2021

1
IDD Y LA FORMACIÓN EN SEGUROS
2
Mediador de Seguros ¿Cómo debe actuar?
3
Distribuidores de seguros
4
Primer aniversario de la Ley de distribución de seguros.

IDD Y LA FORMACIÓN EN SEGUROS

En primer lugar, antes de empezar con esta nueva píldora sobre la formación, os queremos dar la bienvenida una vez mas al Blog del Corredor, antes de comenzar con esta nueva píldora formativa, os queremos recordar que ya publicamos 2 anteriores (las podéis ver aquí):

PÍLDORA 1: Distribuidores de Seguros.

PÍLDORA 2: Mediador de Seguros, ¿Cómo debe actuar?

Por tanto, ¿Qué trataremos en esta nueva entrada?

Repasaremos los cambios que se han producido con la aprobación del reglamento de formación, que desarrollará sobre esta materia el Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero.

Asimismo, hemos de saber que la norma se está tramitando actualmente como Proyecto de Real Decreto sobre formación e información estadístico-contable y del negocio de los distribuidores de seguros y por el que se modifica el Real Decreto 1060/2015, de 20 de noviembre, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras


FORMACIÓN INICIAL Y CONTINUA

A continuación, vemos una comparativa entre la situación actual y la futura respecto a las horas de formación inicial y continua de los diferentes Grupos y Niveles de formación:

Tabla comparativa
REQUISITOS DE FORMACIÓN

Por lo tanto, los distribuidores, así como su personal, deberán tener un determinado nivel de formación cuando desempeñen determinadas actividades o funciones:


RÉGIMEN DE CONVALIDACIONES DE LA FORMACIÓN INICIAL ACTUAL

Por lo tanto, hemos de saber que el hecho de haber superado alguno de los cursos de formación actuales (Grupos A, B y C) supondrá —excepto en el caso del Grupo C— la convalidación del Nivel de formación equivalente de acuerdo con el nuevo Reglamento.


* Importante: Las personas que con el título del Grupo C no tendrán convalidado el Nivel 3. Podrán seguir llevando a cabo sus funciones durante un año, plazo que se facilita para que se adapten cursando el Nivel 3.

Finalmente, debemos apuntar que las personas que estén realizando los cursos de los Grupos A, B o C durante la entrada en vigor del Real Decreto, una vez finalicen dichos cursos, tendrán convalidada la formación superada de acuerdo con lo indicado en el cuadro anterior.

Si tienes alguna duda: https://solventoconsulting.com/contacto/

Mediador de Seguros ¿Cómo debe actuar?

Bienvenidos de nuevo, en esta segunda píldora vamos a comentar qué obligaciones debe tener en cuenta un Mediador de Seguros en la fase previa a la celebración de un contrato de seguros.

A continuación, haremos un repaso a qué expresiones no se deberían utilizar.

Antes de comenzar, queremos recordaros que hace una semana escribimos la primera píldora del aniversario del RDL 3/2020: «Distribuidores de seguros»

Así pues, estas son las fases en la celebración de un contrato de seguro:

FASE PREVIA

  • En primer lugar, determinar, basándose en informaciones obtenidas del cliente, sus exigencias y necesidades. Facilitar información objetiva y comprensible acerca del producto de seguro.
  • A continuación debemos hacer un Análisis objetivo: Prestar asesoramiento sobre la base del análisis de un número suficiente de contratos de seguro ofrecidos en el mercado, de modo que pueda formular una recomendación personalizada, ateniéndose a criterios profesionales, respecto al contrato de seguro que sería adecuado a las necesidades del cliente.

(Los puntos anteriores son modulares en función de la complejidad del producto y del tipo de cliente.)

  • Velar por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir la póliza de seguro para su eficacia y plenitud de efectos.
  • Documento de información previa sobre el producto de seguro.
  • Facilitar la Información General Previa del Distribuidor.
  • Honorarios profesionales (opcional).

Por lo tanto, el Mediador de Seguros y el cliente podrán acordar honorarios, cumpliendo con los siguientes requisitos:

  • Acuerdo por escrito.
  • Los honorarios se facturarán directamente al cliente.
  • Factura independiente de los honorarios, separada del recibo de prima emitido por la aseguradora.

FASE DE EJECUCIÓN

  • Con todo esto, se debe facilitar al tomador, al asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza.
  • De igual importancia, se le debe dar asistencia y asesoramiento en caso de siniestro.

Productos de inversión basados en seguros

FASE PREVIA (IBIPS)

  • Prevención de conflictos de interés:

Así mismo, se han de adoptar medidas para detectar e impedir posibles conflictos de interés que puedan afectar a sus clientes en la distribución de seguros. 

Además, se ha de facilitar la Información General Previa del Distribuidor, que incluye requisitos adicionales:  

    • Si entregan evaluaciones periódicas de la idoneidad del producto.
    • Orientaciones y advertencias sobre los riesgos conexos a los IBIPS o a determinadas estrategias de inversión propuestas.
    • Información sobre todos los costes y gastos asociados.

Por tanto, se debe determinar, basándose en informaciones obtenidas del cliente, sus: Exigencias y necesidades. Facilitar información objetiva y comprensible acerca del producto de seguro.

  • Honorarios profesionales (opcional)

Por consiguiente, el corredor y el cliente podrán acordar honorarios, cumpliendo con los siguientes requisitos:

  • Acuerdo por escrito.
  • Los honorarios se facturará directamente al cliente.
  • Factura independiente de los honorarios, separada del recibo de prima emitido por la aseguradora.

Importante: El Mediador de Seguros únicamente podrá ser retribuido por el cliente.

Análisis de idoneidad, adecuación e información a los clientes a través del Mediador de Seguros:

    • Obtener información sobre los conocimientos y experiencia del cliente sobre el tipo de producto de inversión.
    • Situación financiera y capacidad para soportar pérdidas.
    • Objetivos de la inversión.

¿Y cómo consigue todo esto el Mediador de Seguros?

  • Análisis objetivo: Prestar asesoramiento sobre la base del análisis de un número suficiente de productos ofrecidos en el mercado, de modo que pueda formular una recomendación personalizada, ateniéndose a criterios profesionales, respecto al producto que sería adecuado a las necesidades del cliente.
  • Documento de información previa sobre el producto de seguro.  
  • Crear un registro que recoja los documentos acordados con clientes para la prestación de los servicios.
  • Velarán por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir el producto para su eficacia y plenitud de efectos.  

FASE DE EJECUCIÓN (IBIPS)

SUSCRIPCIÓN DEL PRODUCTO DE INVERSIÓN BASADO EN SEGUROS

  • Deben facilitar al tomador, al asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas del producto.
  • Asistencia y asesoramiento

ACTIVIDADES PROHIBIDAS PARA LOS MEDIADORES DE SEGUROS

Para finalizar, hagamos un breve apunte sobre cuáles de estás son más evidentes y cuales han de ser recordadas por el Mediador de Seguros para evitarlas.

Evidentes:
  • Asumir directa o indirectamente la cobertura de cualquier clase de riesgo, así como tomar a su cargo, en todo o en parte, la siniestralidad objeto del seguro, siendo nulo todo pacto en contrario.
  • Realizar la actividad de distribución en favor de entidades aseguradoras y reaseguradoras no autorizadas en España, o que actúen transgrediendo los límites de la autorización concedida.
Recordar / Importante:
  • Utilizar en la denominación social, en la publicidad o identificación de sus operaciones mercantiles, expresiones que estén reservadas a las entidades aseguradoras y reaseguradoras que puedan inducir a confusión con ellas.

Ejemplo:   ……………………@segurosmenganito.xx    

Rótulos, publicidad mercantil, envíos comerciales indicando solo, por ejemplo:

Seguros Menganito

En función del tipo de Mediador, debería ser:

Correduría de Seguros Menganito

  • Añadir recargos a los recibos de prima emitidos por las entidades aseguradoras, siendo nulo cualquier pacto anterior.

Básicamente, hay que recordar que el cobro de honorarios o las prestaciones de servicios al cliente se deberán acordar previamente por escrito y corresponder a un concepto distinto a la prima.

  • Celebrar o modificar en nombre de su cliente un contrato de seguro sin el consentimiento de este.

Del mismo modo, la Correduría ha de poder acreditar las indicaciones del cliente en caso de posterior conflicto. Este aviso podría entrar dentro de la categoría de “evidentes”, pero se ha de recordar con el fin de evitar posibles contingencias, generadas por el personal de la Correduría que no tenga suficiente conocimiento en materia de distribución de seguros.

  • Imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro.

Por esto mismo, no haremos comparaciones con el otro competidor OBSV sobre las diferentes prácticas realizadas. Mejor dejemos el comentario de no “imponer” la celebración de un contrato de seguro.

Documentos útiles:





Distribuidores de seguros

Tal y como os avanzamos el pasado 4/02/2021, trataremos este post de manera enunciativa sobre diferentes aspectos de ámbito jurídico, que se describen en la Ley, así como el volumen de negocio No Vida publicado por canales. Vemos que los mediadores de seguros ya no son los únicos que pueden distribuir seguros, por tanto…

1º Who is Who?

ACTORES DEL SECTOR DE LA DISTRIBUCIÓN DE SEGUROS

La aprobación del Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero, supuso un incremento de los participantes en la distribución de seguros.

A continuación, vemos un resumen de la situación actual:

Censo de mediadores que figuran en el PUI (Registro único de la DGSFP)

2. ¿Cuántos mediadores de seguros hay?

La distribución de los mediadores de seguros que figuran en el PUI de la DGSFP a fecha de hoy (8/2/2021) es:

3. ¿Cuántos corredores de seguros hay?

El volumen de corredores (personas físicas y jurídicas) es de 5224, que representan el 7% del total de distribuidores.

Y para tener un referencia sobre el Volumen en primas No Vida, que los corredores intermediaron en el 2019:

Y de Nueva Producción No Vida 2019

Además, cuando se publiquen los datos sectoriales del 2020, podremos ver qué impacto habrá tenido en el sector de la mediación, los efectos de la crisis sanitaria del COVID-19.

4. ¿Qué datos he de inscribir / comunicar a la DGSFP o CCAA?

Especial mención a este punto para recordar a los mediadores de seguros, que ciertas modificaciones que estos pueden realizar en sus negocios / sociedades, han de ser comunicadas al organismo competente.

Algunos de estas son con carácter previo a la modificación.

¿Quieres saber cuales son?

¿Y qué plazos corresponde?

  • Cuando la inscripción en el registro administrativo traiga causa en acuerdos de la Administración, el asiento se practicará de oficio con fundamento en el acto administrativo correspondiente.
  • Cuando la inscripción sea de actos del Mediador deberá comunicarse dentro de los 15 días siguientes al de adopción de los acuerdos.
  • Cuando la comunicación corresponda a una escritura pública el plazo será de un mes desde su inscripción en el Registro Mercantil.

Especial atención a la transmisión de participaciones que se hagan en las corredurías

El apartado 1 del artículo 160 dice:
1. El corredor de seguros, persona jurídica, y el operador de banca-seguros, deberán informar a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones de cualquier relación que pretendan establecer con personas físicas o jurídicas que pueda implicar la existencia de vínculos estrechos tal y como se definen en el artículo 128.12, así como de cualquier transmisión de acciones o participaciones proyectada que represente una participación significativa de acuerdo con el artículo 128.13

Si quieres saber más al respecto, puedes consultar la entrada especial que hicimos sobre este tema

https://elblogdelcorredor.es/que-pasa-si-no-tengo-los-datos-actualizados-en-el-registro-especial-de-la-dgsfp/

5. Comunicaciones con la Administración

COMUNICACIÓN ELECTRÓNICA CON LA AUTORIDAD DE CONTROL (DGSFP / CCAA)

Derivado de la aprobación de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas, las diferentes Autoridades de Control han implementado sistemas de comunicación que son exclusivamente online. Por este motivo, resulta indispensable:

  • Disponer de un certificado electrónico del Corredor/Correduría.  (IMPORTANTE y NECESARIO)
  • En el supuesto de estar autorizado por la DGSFP, el mediador debe disponer de un correo electrónico de contacto a efectos de notificaciones inscrito en la Sede Electrónica. A través del siguiente enlace el mediador puede consultar el correo inscrito, y modificarlo si lo desea (opción “Gestión del buzón”): https://www.sededgsfp.gob.es/es/Paginas/NotificacionesFehacientes.aspx

IMPORTANTE: Un correo que esté operativo y que sea consultado con facilidad!!!! a fin de evitar sorpresas de recepción de notificaciones que hayan quedado en el “olvido”)

Para consultar Webgrafía

 (LEGISLACIÓN VIGENTE EN DISTRIBUCIÓN DE SEGUROS)

(LEGISLACIÓN EN FASE DE APROBACIÓN)

Se encuentra pendiente de aprobación un reglamento que sustituirá a esta norma en materia de Formación y DEC:

Se encuentra pendiente de aprobación una resolución que sustituirá a la actual. En materia de requisitos y principios básicos Programas de Formación)

Primer aniversario de la Ley de distribución de seguros.

Ha transcurrido un año desde la publicación del RDL 3/2020 de 4 de febrero (Os hablábamos de ello en esta entrada)

Y por ello, desde este Blog vamos a lanzar durante los próximos días, unas píldoras informativas sobre recomendaciones y casos prácticos que puedan ser de ayuda al Corredor de Seguros.

Las píldoras se dividirán en 4 bloques:

  • Jurídico
  • Operacional
  • Formación
  • Infracciones / Sanciones

El objetivo de estas entradas será, trasladar al lector de la forma más resumida posible, aquellas recomendaciones más destacables que durante este año tan especial se han podido pasar por alto.

Además, si el tema nos lo permite, intentaremos ser lo más didáctico posible, haciendo uso de ejemplos y casos prácticos que sirvan de referencia al mediador de seguros.

Luces y sombras en la aplicación del RDL 3/2020

Haremos simples las píldoras mediante casos prácticos para ayudar al Corredor.

Como en todo cambio normativo, el periodo de adaptación es básico para asumir la gran mayoría de las exigencias legales que se derivan del RDL 3/20, pero…

Es evidente que, las exigencias de la situación COVID-19, han hecho cambiar ciertas prioridades, tanto en el ámbito personal como profesional.

Te invitamos a participar

No te cortes, envíanos tus dudas para proponerte nuevas recomendaciones.

Suscríbete y envíanos tus dudas

FAQ; Con vuestra participación nos ayudará a responder aquellos aspectos que más pueden preocupar al mediador.

Para animaros os pongo unos ejemplos:

  • ¿Qué cumplimiento en LOPD le corresponde a mi correduría?
  • ¿Cómo gestionar un traspaso de cartera para cumplir la LOPD?
  • ¿Puedo comercializar productos de inversión basado en seguros?
  • ¿Cómo he de aplicar la doble cuenta bancaria?
  • etc.

Para acabar esta introducción, podéis enviar un correo a: info@solventoconsulting.com, estaremos encantados de poder incluir dudas que tengáis en vuestro a día a día para daros las mejores recomendaciones y a su vez utilizar casos prácticos que hagan vuestra actividad diaria mas fácil como Corredores de Seguros.