2021

1
Con ser corredor de seguros no es suficiente.
2
Como hacer tu web más sostenible
3
Socorro: ¡No me llegan correos!
4
Cuaderno de Verano 2021
5
Vacaciones COVID en 2021, ¿Ya se puede viajar?
6
Formación en Distribución de Seguros Privados
7
Analizar y aprovechar el cuadro de mando
8
«A la Luna sin seguro de vida.»
9
IDD Y LA FORMACIÓN EN SEGUROS
10
Mediador de Seguros ¿Cómo debe actuar?

Con ser corredor de seguros no es suficiente.

En diferentes entradas a nuestro Blog habéis leído sobre cómo valorar mi negocio, qué metodologías de Marketing aplicar y un largo etc de temas que se han tratado.  

Pero en esta ocasión, nos vamos a centrar en ¿Qué más se le pide al gerente / propietario de una correduría de seguros?  

¿Con ser director técnico de la correduría es suficiente? 

La respuesta a esta pregunta es mejor que cada uno se la haga después de la lectura a este artículo  

Para situarnos en un contexto típico en el mercado de nacional de corredurías, es el de los 3 sombreros como definimos habitualmente, que son: 

La misma persona que ostenta la figura de Socio + Administrador + Director Técnico 


Pero, en una sociedad tan cambiante e imprevisible, tener unas sólidas habilidades y conocimientos técnicos en materia de distribución de seguros no es suficiente, ni la solución para todo. 

Entonces, ¿qué conocimientos mínimos se le pide a un empresario? 

No olvidemos que, el entorno económico y regulatorio hace que constantemente surjan numerosos proyectos de Ley, Reales de decretos, Reglamentos que ponen en el foco de atención las responsabilidades profesionales y patrimoniales de todos los empresarios  

Algunos de los puntos clave si eres empresario, o tienes intención de serlo.  

1. Marketing y ventas 

Hablar de ventas a un corredor de seguros, es cómo decirle a un cirujano que instrumento coger en una intervención.  

Pero, hablar de Marketing & Comunicación en un sector que no se ha promulgado con ello, es diferente.  

Como corredor de seguros, la necesidad de adaptarse a esta transformación digital es una prioridad que está en la agenda de muchos corredores.

Las exigencias del consumidor han cambiado. Su forma de contactar, comparar y consumir servicio más que producto.

Atrás quedaron modelos convencionales donde el consumidor no disponía de mucha variedad y alternativa. La propia regulación focaliza al (cliente / consumidor) en el centro de sus derechos sobre cómo puede acceder a los diferentes canales, y es aquí donde cada vez más, los mediadores están centrando sus esfuerzos en potenciar su figura como profesionales independientes del sector.  

Y este proceso, si o si entra en las funciones del empresario, en conocer muy bien su tipología de cliente, la renovación generacional de estos y cómo desde su departamento interno o externo de Marketing & Comunicación le puede ayudar a llevarlo a cabo 

Es fundamental que controles cómo funciona el marketing, sobre todo para que seas capaz de averiguar qué quiere tu público y cómo puedes satisfacer sus necesidades.  

2. Economía 

Una rama de cualquier actividad profesional y empresarial que ayuda a entender el funcionamiento de la empresa. Es aconsejable disponer de conocimientos básicos sobre la economía, a nivel (autonómico /nacional) como los de componente mundial que acaban impactando en nuestras economías.  

Estas nociones te darán una idea sobre el proceso de producción, distribución y consumo. Y por supuesto, conocer en cierta forma el marco regulatorio que afectan de forma directa e indirecta a tu negocio  

3. Contabilidad 

Casi siempre es la parte más olvidada, pero sin duda la que tiene la misión de REFLEJAR la salud de la empresa.  

Tener conocimientos de contabilidad te permite entender una cuenta de explotación y un balance de situación, para saber qué valor tiene tu empresa y cómo de rentable quieres que sea.  

Suele ser habitual en el sector, asociar que la gestión de las primas en el ERP, es como llevar una contabilidad oficial y acorde a las normas contables. Y nada más lejos de la realidad.  

Sea porque una mercantil y un profesional están obligados a ser responsables de la buena gestión contable / fiscal que desde su actividad de genera.  

Recordemos que incluso está tipificado como infracción muy grave en el propio RDL 3/2020  artículo 192 q)  

q) Carecer de la contabilidad y de los libros y registros exigidos en la legislación mercantil aplicable y en las normas sobre distribución de seguros y de reaseguros, o la llevanza de estos con irregularidades esenciales que impidan conocer el alcance y naturaleza de las operaciones realizadas, así como no disponer de cuentas de clientes completamente separadas del resto de recursos económicos en los términos del artículo 136.4 

En resumen, un empresario que conozca los aspectos básicos de la contabilidad puede saber aumentar los ingresos del negocio, porque sabrá dónde buscar la información que necesita y será capaz de extraerla. La contabilidad te permitirá conocer cuál es la fuente de tus ingresos y donde invertir para seguir creciendo.  

4. Finanzas 

La actividad de mediación de seguros privados recordemos que está dentro del sector Financiero /Asegurador y por ende sometido a su extensa regulación.  

Las entidades de seguros desempeñan un papel importante en el sector financiero tanto como proveedores de servicios básicos en la gestión de riesgos, como en su papel de inversores institucionales.  

Y en menor escala para el empresario, conocer las diferentes alternativas sobre las fuentes de financiación y sus costes le pueden ayudar a emprender y/o potenciar su negocio.  

Conociendo la rentabilidad de su inversión y cómo mejorarla.   

5. Gestión y RRHH 

Este es uno de los puntos clave de éxito o fracaso en los proyectos empresariales, la gestión y los Recursos Humanos van estrechamente ligados.  

Tanto es así, que particularmente siempre he dicho que es una de las asignaturas más difíciles y que está en constante vinculación con el rumbo de la empresa.  

Para llegar a una gestión óptima del negocio antes hay que conocer con qué equipo de RRHH contamos y qué soporte tecnológico dispone.  

El objetivo de una correcta gestión es disponer de un cuadro de mandos que te permita visualizar de forma clara y rápida las desviaciones de tu negocio, estableciendo previamente las métricas que sean necesarias en función de tu estructura.  

No hace falta obsesionarse con un sinfín métricas, es conveniente saber cómo decía con qué equipo cuentas y qué métricas necesitas para saber cómo está tu empresa.  

Recuerda, que la contabilidad refleja el pasado y que la gestión te proporciona la visión del futuro.  

Y es aquí donde, el cuadro de mando tiene su recompensa si la gestión del equipo va alineada a los objetivos.  

Saber qué volumen de trabajo puede asumir el personal te permitirá marcar objetivos que no generen cuellos de botella y en consecuencia incrementar la probabilidad de error humano.  

Para así, poder liderar y motivar al equipo de la mejor forma posible como un buen líder. 

6. Tecnología 

Y no menos importante, el ámbito tecnológico en el que todo el sector financiero y asegurador está inmerso.  

El conocimiento de la tecnología no solo ha de recaer en el personal administrativo como muchas veces se puede interpretar por algunos empresarios. Conocer la principal herramienta de trabajo que dispone un mediador en su cadena de producción es vital para optimizar los procesos y hacer que la gestión y calidad de RRHH vayan acordes.  

Existen numerosos ERP creados para mediadores de seguros, y todos con sus capacidades de flujos de trabajo y conectividad en mayor menor o menor medida respectivamente, pero a casi todos se le requiere además una formación adicional fuera de la puesta en marcha para sacarle el máximo provecho. 

El empresario ha de saber que la formación y conocimiento de las máximas funciones posibles le permitirá reducir cargas de trabajo y optimizar su cuenta de resultado.   

Y es que, aunque tu empresa no esté directamente relacionada con la tecnología, deberás utilizar la tecnología en tu día a día. Necesitas aprender a utilizar ciertas aplicaciones que te harán la vida más fácil, llevar tu empresa en las redes sociales, controlar el editor de tu web para publicar contenido, cómo funciona la nube, etc. Y, sobre todo, entender cómo funcionan los negocios en internet. 

Con este post, queremos trasladar a los empresarios (mediadores) la necesidad de ampliar ciertos conocimientos que van más allá de la técnica en seguros privados. Recuerden los 3 sombreros que decíamos al principio de esta entrada.  

No cometerás errores si recuerdas los 3 sombreros.

Y si este conocimiento va acompañado de profesionales expertos que agrupan todas estas áreas será el complemento perfecto.

Como hacer tu web más sostenible

¿Sabías que las webs contaminan?

Hoy por hoy, según la BBC, el tráfico digital supone el 3% o 4% de todas las emisiones de CO2 del planeta. No es mucho, pero si pensamos que es algo que no deja de crecer y que estamos en la era de la información y la digitalización puede ser algo que empiece a preocupar.

¿Qué puedes hacer tu?

Primeramente, debemos tener en cuenta estos 3 aspectos antes de profundizar:

  • Social
  • Económica
  • Sostenibilidad Ambiental

Vamos a enfocarnos en el tercer punto, la Sostenibilidad de la que tanto venimos hablando en el sector Mediador gracias a asociaciones que le dan visibilidad como FECOR:

¿Cuánto CO2 generamos al navegar por la red?

Hemos de pensar que internet no se alimenta sólo ni del aire sino de fabricas que generan electricidad y por ende, CO2.

De hecho, si comparáramos «el Internet» con algunos países este sería como 6to país en gasto energético, equiparándolo con otros países como Turquía o Polonia.

Pero aún impacta más saber que emite más gases invernadero que la industria aeronáutica. En concreto, el 2% de las emisiones de CO2 global se deben al uso y mantenimiento de internet, lo cual se traduce en 800 millones de toneladas de CO2

Y esto por supuesto seguirá en aumento.

¿Cuál sería el factor clave?
  1. El hosting donde se aloja la web, ya que solo un 3-15% de las webs usan un hosting con energía renovable.
  2. El peso de la página web. De media, se consumen de 1.2g a 3.6g de CO2 por página visitada.

Pues dejamos de hacer webs e ya, ¿No?

Para nada, no hemos de retroceder sino buscar el enfoque correcto y avanzar hacía el.

Creemos webs sostenibles

Una web ligera, accesible y que utilice energías renovables. Esto sería lo ideal. Quien busque algo bajo estos conceptos encontrará tu web, y no otra que pese más.

Ofrecer una alternativa sostenible genera un impacto positivo.

Hemos de pensar en la sostenibilidad como una escalera, siempre hay posibilidad de mejorar y seguir subiendo y mejorando cosas, así que lo importante es avanzar en esa dirección.

Factores claves en webs sostenibles:

Desde el servidor podemos controlar la fuente de energía.

De hecho, el punto con mayor impacto medioambiental de todos los factores que vas a leer en este artículo es elegir un hosting que use energía renovable:

  • Hostings con servidores en Google Cloud, OVH… (como Siteground o Webempresa).
  • Hostings especializados (Greenhosting)
Cantidad de información

¡Size matters o El tamaño sí importa! El peso medio de una web está teniendo un incremento anual del 10-15%.

¿Quieres saber por que? Por que tenemos la falsa sensación de que podemos aumentarlo sin que pase nada y esto lo vemos por ejemplo en el tamaño de las pantallas de los dispositivos móviles.

También tenemos conexiones más rápidas, dispositivos más potentes… Pero esto ni siquiera es cierto para todos. Ya que no todo el mundo tiene ese tipo de acceso «premium» / 1er mundista a internet. 

Sin embargo, seguimos generando cantidades de información cada vez mayores y vamos aumentando la huella de carbono.

Echa un vistazo a este gráfico que hemos extraído de httparchive.org para ver cómo ha crecido el peso de las webs según la resolución de pantalla en tan solo 1 década:

Fuente: httparchive.org

¿En conclusión? El peso medio por página actualmente es de 2MB.

  • 335% de aumento en pantallas de escritorio.
  • 1190% más en dispositivos móviles.

Y de todo esto, aproximadamente la mitad de a la carga se debe a las imágenes, mientras que la otra mitad se reparte entre multimedia, código, css, scripts etc…

Así que la solución, llegados a este punto consta de diferentes opciones:

Imágenes en formato sostenible (webp)
  • Utiliza imágenes cuando sea necesario e indispensable, reflexiona sobre ello. Utiliza solo las necesarias para que el contenido cobre sentido.
  • Optimiza las fotografías de tu web: redimensiona, comprime, usa el tamaño que toca en cada espacio y aprende a implementar el formato WebP. 
  • Utiliza el «Lazy-loading» para que tus fotografías no se carguen hasta que no deban visualizarse siempre que puedas (sino sabes como, no dudes en contactarnos para que podamos guiarte a hacer tu web más sostenible).
Vídeos para una web sostenible
  • Como en el punto anterior, no siempre se necesita un vídeo. Piénsalo dos veces antes de insertarlo.
  • Sabemos que poner vídeos de fondo es tentador, a no ser que te dediques a crear vídeos o seas diseñador etc… no hacen falta.
  • No hagas auto-play en tus vídeos. Esto, además de consumir energía, puede resultar molesto para una parte de tu audiencia. Solo con esto podrás reducir a la mitad el peso de la página.
  • Y, sin dudarlo, optimiza tus vídeos a nivel de resolución y códec cuando los edites.
Código para una web sostenible
  • Código > plugin, sobre todo si solo deseas usar una pequeña parte de sus funcionalidades.
  • Minimiza el contenido en CSS y JS. Y, sobre todo, usa el mínimo Javascript posible, ya que es un lenguaje que consume bastante energía.
  • Contempla crear una web con tecnología PWA (Progressive Web App) que permite hacer una caché del contenido en el dispositivo de tu audiencia. De esta manera no tendrán que cargar la web cada vez que accedan a ella.
Fuentes para una web sostenible
  • Se pueden usar fuentes del sistema que ya están en los dispositivos de los usuarios, esto normalmente va en contra de tu branding. ¿Existe alguna alternativa? Si y las veremos en el siguiente punto.
  • Reduce las variaciones de fuente que cargas en tu web. Por ejemplo, si no vas a usar las cursivas de la tipografía que usas en los encabezados, Podemos desactivarlas.
  • Carga solo un subset o pack de fuente y elige el formato WOFF2 ya que es el más moderno, más ligero y soportado por el 94% de navegadores web.
Accesibilidad, accesibilidad y accesibilidad

Si se lo ponemos fácil al navegante encontrará la información mucho antes:

  • Crea solo el contenido esencial ¡Fuera todo lo que sobre! No caigas en el pensamiento de a más contenido mejor, puesto que esto no funciona así.
  • Haz que el contenido de tu web sea fácil de encontrar; cuida el SEO y el copywriting de los textos que vayas a escribir.
  • Haz un buen uso del diseño y la jerarquía para que el contenido sea escaneable.
  • Reducir el número de clics es importante, ya que hará que tu visitante web llegue a lo que está buscando, más rápido y eso mejorará su experiencia como usuario.
Bonus: Tech

Para poner la guinda del pastel, debes hacer una especial atención a las herramientas que distribuye tu web:

  • Asegúrate de que tu hosting usa:
    • La última versión PHP y MySQL/MariaDB.
    • Compresión GZIP.
    • Caché de servidor.
  • Si tu hosting no tiene caché de servidor, instala un plugin de caché.
  • Utiliza una CDN (Content Delivery Network).

Todo esto puede sonarte a chino mandarín, por eso, si tienes dudas, contáctarnos y te ayudaremos a mejorar tu gestión web y la sostenibilidad de esta.

The end:

Después de lo leído, ahora que ya sabes como funciona una web sostenible ¿Te vas a animar a contribuir? Nosotros ya lo hemos hecho.

Notarás un impacto positivo en el posicionamiento SEO, el rendimiento de la web, la experiencia del usuario…

Ahora ya no tienes excusa, te hemos explicado todos los secretos, así que recuerda:

  • Usa un hosting alimentado por energía renovable.
  • Asigna un presupuesto máximo por página (500kB – 1MB).
  • Cuida la experiencia de usuario y la accesibilidad.

Contáctanos a través de nuestras RRSS, página web, teléfono o correo y estaremos encantados de ayudarte.

Socorro: ¡No me llegan correos!

Desde Solvento Consulting a menudo escuchamos esta frase entre muchas otras: «No puedo enviar correos, no me llegan los archivos adjuntos, los correos se van a spam, mis correos no llegan a los destinatarios, etc…»

¿Por qué ocurre esto?

En primer lugar, para explicar de manera breve y corta el funcionamiento del correo electrónico y la magia que se esconde detrás de él vamos a simplificar los conceptos. Imaginemos primeramente el punto central de donde sale todo, el servidor/hosting de correo, que hemos contratado previamente:

Asimismo, en el hosting normalmente se registran las cuentas de correo: Se les da nombre, volumen de almacenamiento, permisos etc. De igual manera, en el hosting nos encontramos los DNS (Sistema de nombres de dominio) básicamente se encarga de darnos un nombre único y hacer que el resto de dominios sepan quienes somos, podríamos compararlo al DNI del correo. Ahora vamos con la parte complicada del asunto: 

He contratado el hosting, he configurado mi cuenta, los DNS… pero no me llegan ni puedo enviar correos, ¿Por qué?

Finalmente, necesitas configurar tu cliente de correo. Ya sea Outlook, Gmail, webmail… necesitarás introducirle la configuración para que sincronice con tu hosting y todo funcione correctamente. En principio todo debería funcionar correctamente. Si existe algún problema contacta con tu hosting para asegurarte que no hayan tenido problemas técnicos o que tu configuración esté correcta.

Desde Solvento….

Creemos que a pesar de ser algo cotidiano, la mayoría de usuarios de internet que utilizan correo electrónico (el 99,9% lo usamos), no saben el funcionamiento de este y el orden de factores antes de reportar un problema o queja, o a la hora de realizar una migración de correo… pero eso dará para otra entrada.

¡Estar atentos para más novedades!

Cuaderno de Verano 2021

Temas para revisar a la vuelta de vacaciones:

Estamos a las puertas de empezar un mes de agosto atípico por la crisis sanitaria, pero con muchas ganas de poder disfrutarlo al máximo, dentro de las recomendaciones sanitarias.  

Un periodo de merecido descanso, que nos ayudará a cargar las pilas necesarias para encarar una nueva temporada que vendrá llena de novedades, retos y dificultades también.  

Precisamente las novedades y los retos son lo que nos ayuda a marcar la estrategia en las empresas; las dificultades ya vienen “solas».  

Y qué mejor manera de aprovechar los momentos de desconexión estival, que reflexionando sobre aquellas tareas que serán esenciales para empezar la temporada con unos objetivos claros.  

El sector de la distribución de seguros está en plena transformación y va más rápido de lo que nos podemos imaginar. Nos guste o no, hemos de saber convivir y adaptarnos a las exigencias actuales, tanto legales como tecnológicas.  

Con el objeto de facilitar una pauta para que los corredores puedan aplicar su propio Cuaderno de Verano, hemos apuntado 4 objetivos mínimos que deberían estar en la agenda a la vuelta de vacaciones.  

 

  • Revisar el cumplimiento de las diferentes obligaciones legales que afectan a la actividad de distribución de seguros.  
  • Es muy importante recordar a todos los corredores que, independientemente del volumen de negocio y de su estructura, no están exentos de cumplir con las obligaciones establecidas en materia de distribución de seguros, y, por supuesto, tampoco de ser sancionados en caso de incumplimiento. 

 

  • Revisar los diferentes contratos de colaboración suscritos por el corredor. Debe recordarse lo establecido en el artículo 137.2 de la “Ley de Distribución” y las implicaciones que ello tiene para el corredor:  
  • Los colaboradores externos desarrollarán su actividad bajo la dirección, régimen de responsabilidad administrativa, civil profesional, y régimen de capacidad financiera del mediador para el que actúen. 

 

  • Revisar la situación formativa del personal (interno y externo) vinculado a la actividad de distribución del corredor, y planificar el programa de formación anual que tendrán que seguir, de acuerdo con el nuevo Reglamento de Formación. 
  • El personal que actualmente dispone de la formación del Grupo C, para poder seguir desarrollando sus funciones, debe superar el curso del Nivel 3 para adaptarse a las nuevas obligaciones de formación. 
  • El personal de Nivel 1 y 2 debe realizar 25 horas de formación continua al año. 
  • El personal de Nivel 3 debe realizar 15 horas de formación continua al año. 

 

  • Revisar y depurar la base de datos de la cartera de clientes. Los “datos” han de ser la punta de lanza de cualquier mediador en una época donde el tratamiento de la información se está automatizando a pasos agigantados.  
  • Es esencial que el corredor tome conciencia de la importancia que tienen los datos de sus clientes y, sobre todo, la metodología que aplique para captarlos y después registrarlos en su programa de gestión.  

 

Este último punto es esencial, porqué de poco servirá el avance en conectividad que aseguradoras y tecnológicas están implementando en el sector, si después el corredor no es riguroso en la captación e introducción de los datos en su ERP.  

Este trabajo de mejora aporta al corredor las siguientes ventajas:  

  • Mayor valoración de su fondo de comercio.  
  • Mejor segmentación de clientes. 
  • Campañas comerciales. 
  • Optimizar procesos automáticos. 

Evidentemente, este cuaderno de verano 2021 que os proponemos está abierto a cualesquiera otras preferencias que tenga corredor, pero si os sirve de ayuda estos temas y otros que consideréis (no muchos más) será un gran trabajo realizado para encarar la nueva temporada después de vacaciones.  

Vacaciones COVID en 2021, ¿Ya se puede viajar?

La etapa vacacional está a la vuelta de la esquina, tod@s tachamos los días en el calendario mientras suspiramos, «otro día menos» pensamos.

Gran parte de la población Española a fecha de hoy ya está vacunada al menos con la primera dosis, pero esto no es suficiente para poder viajar a cualquier país ya que la pauta no estaría completa a falta de una segunda dosis, y además han de pasar 14 días desde la última inyección.

Si cumples con estos requisitos, tu pauta de vacunación estará completada y así figurará en el ‘Certificado Covid Digital Europeo’, conocido como ‘pasaporte Covid‘. A continuación os dejamos con una lista de destinos europeos donde podréis viajar sin problemas:

Países abiertos sin restricciones o con medidas diferentes para los vacunados

Albania 🇦🇱: Albania no tiene ninguna restricción para entrar (ni vacuna, ni PCR, ni cuarentena), aunque se harán pruebas aleatorias en el aeropuerto.

Alemania 🇩🇪Alemania permite la entrada a los viajeros vacunados sin restricciones.

Antigua y Barbuda 🇦🇬: Cuarentena de 48 horas para aquellos que hayan completado la vacunación.

Armenia 🇦🇲los viajeros vacunados no necesitan proporcionar una PCR para viajar a Armenia.

Austria 🇦🇹: vacunación de al menos una dosis con 21 días de vigencia. Recuerda que en Austria para ir a cualquier evento, restaurante o bar, necesitarás realizar un test de antígenos, gratis y disponibles en numerosos puntos del país.

Bahamas 🇧🇸: las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR ni cumplir con un período de cuarentena.

Barbados 🇧🇧: las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR ni cumplir con un período de cuarentena.

Belice 🇧🇿las personas que han sido vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR ni cumplir con un período de cuarentena.

Bosnia-Herzegovina 🇧🇦: si estás vacunado podrás viajar a Bosnia-Herzegovina sin restricciones.

Bulgaria 🇧🇬las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR.

Chipre 🇨🇾, Grecia 🇬🇷 e Israel 🇮🇱: los gobiernos de estos tres países tres países mediterráneos acordaron la creación de un corredor turístico mediante el cual los vacunados de covid-19 podrás desplazarse entre estos países sin necesidad de prueba PCR o cuarentena.

Croacia 🇭🇷: no hay prueba de PCR ni cuarentena si está vacunado o si ya has pasado el COVID-19.

Costa Rica 🇨🇷: no hay ni PCR, ni cuarentena, sin embargo, deberás contratar un seguro de viaje. Todos los detalles aquí.

Colombia 🇨🇴: Colombia ya no pide PCR ni cuarentena a los viajeros internacionales, incluso sin estar vacunados. Más información aquí.

Dinamarca 🇩🇰: las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR ni cumplir un período de cuarentena.

Ecuador 🇪🇨: las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR ni cumplir con un período de cuarentena.

Eslovenia 🇸🇮: las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR ni cumplir con un período de cuarentena.

Francia 🇫🇷: a partir del día 9 de junio, si estás vacunado no necesitas PCR ni antígenos.

Georgia 🇬🇪: las personas que han sido vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR para viajar a Georgia.

Guatemala 🇬🇹: si estás vacunado no necesitas PCR ni pasar una cuarentena para viajar a Guatemala.

Honduras 🇭🇳: si estás vacunado no hace falta presentar PCR.

Irlanda 🇮🇪: las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR ni cumplir con un período de cuarentena

Islandia 🇮🇸: la cuarentena de cinco días no se aplica a los viajeros vacunados que quieran viajar a Islandia.

Italia 🇮🇹: sin restricciones para los vacunados.

Letonia 🇱🇻si estás pensando viajar a Letonia, podrás hacerlo sin restricciones si estás vacunado.

Líbano 🇱🇧: las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR para viajar al Líbano. No hay cuarentena obligatoria en el país.

Lituania 🇱🇹: si has sido vacunado o has tenido covid-19 en los últimos tres meses no necesitas proporcionar una prueba de PCR ni cumplir con el período de cuarentena para viajar a Lituania.

Macedonia del Norte 🇲🇰no hay restricciones, a no ser que llegues desde Grecia. En este caso, deberás respetar una cuarentena de 14 días.

Madeira 🇵🇹: La isla ha abierto un ‘corredor verde’ para recibir a los turistas que han sido vacunados o se hayan recuperado del coronavirus.

Malta 🇲🇹: las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR ni cumplir un período de cuarentena.

México 🇲🇽: para viajar a México no hay ninguna restricción. Más información aquí.

Moldavia 🇲🇩: Las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR ni cumplir un período de cuarentena.

Montenegro 🇲🇪Montenegro no tiene ningún tipo de restricción. No es necesario ni PCR, ni cuarentena.

Nepal 🇳🇵las personas vacunadas no necesitan realizar una prueba de PCR ni cumplir una cuarentena.

Noruega 🇳🇴: Noruega no tiene restricciones a los vacunados por COVID-19.

Países Bajos 🇳🇱: Holanda se une a la lista de países que no exige PCR si estás vacunado.

Panamá 🇵🇦Las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR, ni cumplir con una cuarentena (a no ser que llegues de un país de América Latina).

Polonia 🇵🇱: aquellos viajeros que estén vacunados no necesitan proporcionar la PCR para viajar a Polonia. Tampoco hay cuarentena obligatoria.

República Dominicana 🇩🇴sin restricciones para los españoles. Tan solo hay controles aleatorios a la llegada. Más información aquí.

Rumanía 🇷🇴: las personas vacunadas durante al menos 10 días no necesitan proporcionar una prueba de PCR y cumplir con un período de cuarentena.

Salvador 🇸🇻: las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR ni cumplir con un período de cuarentena.

Suiza 🇨🇭: Suiza levanta las restricciones para los vacunados por COVID-19.

Tailandia 🇹🇭: si estás vacunado, puedes viajar a Phuket y puedes viajar al resto del país pasados 14 días de tu llegada. Más información aquí.

Turquía 🇹🇷: las personas vacunadas no necesitan proporcionar una prueba de PCR ni cumplir con un período de cuarentena.

Uruguay 🇺🇾todavía no está confirmado, pero el gobierno uruguayo pretende abrir las fronteras a los viajeros que hayan sido vacunados o que ya se hayan recuperado del covid-19 (con un certificado de anticuerpos)

Fuente: «El blog de viajes by Chapka»

¿Y qué pasa si no tengo la pauta completa o no estoy vacunado?

Pues que tendrás que seguir todas las recomendaciones de seguridad aparte de, según el país donde viajes, tener que realizar/presentar PCR y/o hacer cuarentena previa.


Desde Solvento Consulting, como expertos en el sector de la Mediación queremos recomendaros que contratéis un buen seguro de viajes con vuestro Corredor de Seguros de confianza. Esta decisión os ahorrará cualquier preocupación que podáis tener y os ayudará a viajar con la tranquilidad que necesitáis ya que, cualquier gasto derivado por algún tema de COVID-19 quedará automáticamente cubierto, además de las principales ventajas que ya comporta de per se contratar un seguro de viajes.

Formación en Distribución de Seguros Privados

Principales novedades del Real Decreto

El pasado 22 de abril entró en vigor el Real Decreto 287/2021, de 20 de abril, sobre formación (en adelante también, el Real Decreto). Esta nueva norma, junto con la Resolución de 3 de junio de 2021 de la DGSFP, ha venido a completar el desarrollo en materia de formación de la llamada “Ley de Distribución”.  

A continuación, destacamos los que, a nuestro entender, son los puntos más relevantes del nuevo Real Decreto de formación:

  • Las categorías de formación denominadas Grupos A, B y C pasan a ser los Niveles 1, 2 y 3.
  • Varía el número de horas de los cursos de formación previa y continua, excepto en la formación previa del Nivel 2 (Grupo B).
  • Se redefine la tercera categoría formación: el Nivel 3 (Grupo C) amplía horas de formación previa y continua y sus funciones, que son las de proporcionar información a los clientes.
  • Las personas encuadradas en el Nivel 1 (Grupo A) pasan a estar obligadas a realizar un número mínimo de horas de formación continua.
  • La periodicidad del plan de formación continua pasa de trienal a anual.
  • Para ejercer la actividad de agente de seguros vinculado, persona física o jurídica, ya no es necesario disponer de la máxima titulación (Grupo A – Nivel 1). El Nivel 2 (si asesora)  y 3 (si informa) son titulación suficiente.

Comparativa entre la norma derogada y la vigente, por lo que respecta a los cursos de formación inicial y a las horas de formación continua:

Régimen de convalidaciones de la formación previa:

  • Las personas que antes de la entrada en vigor del Real Decreto de formación hayan superado el Grupo A tienen convalidada la formación de Nivel 1.
  • Las personas que antes de la entrada en vigor del Real Decreto de formación hayan superado el Grupo B tienen convalidada la formación de Nivel 2 y 3.
  • Importante: Las personas que antes de la entrada en vigor del Real Decreto de formación hayan superado el Grupo C no tendrán convalidada la formación de Nivel 3. Pero podrán seguir llevando a cabo sus funciones en la correduría durante un año, plazo que se facilita para que se adapten cursando el Nivel 3.
  • Cursos que se estén realizando a la entrada en vigor del Real Decreto de formación: Las personas que, a la entrada en vigor del Real Decreto, estaban realizando los cursos de los Grupos A, B o C, una vez los finalicen, tendrán convalidada la formación superada en los términos indicados los tres puntos anteriores.

Es importante que cada mediador revise la situación actual de su personal y colaboradores en materia de formación, con el objeto de planificar, de forma más adecuada, la adaptación de su entidad a los nuevos requisitos de formación previa y continua.

Si necesitas información o ayuda para realizar esta revisión, puedes contactar con Solvento Consulting, a través de su correo electrónico.

Analizar y aprovechar el cuadro de mando

«Una visión práctica aplicada a los corredores de seguros»

Cuántas veces puede haberse preguntado un corredor de seguros, ¿cómo puedo potenciar el negocio? Y ¿Qué cosas debería corregir para cambiar la tendencia de mi negocio?

Estoy convencido que unas cuantas, pero la pregunta clave es, ¿qué estrategia me he marcado? Y ¿Qué marcadores debo utilizar para evaluarlo?

Antes de continuar, sería bueno recordar una entrada ya publicada sobre, plan estratégico, ¿la asignatura pendiente?

“La esencia de la estrategia no es simplemente elegir qué hacer; también exige elegir lo que no hay que hacer’’. Es decir, no solo con marcar una estrategia se obtiene un resultado, sino corrigiendo las desviaciones que vamos midiendo con la evolución del negocio. Éste es el objetivo de un Cuadro de Mandos.

Una definición comúnmente utilizada es la siguiente:

“Un cuadro de mando integral es una herramienta de gestión empresarial que permite, en tiempo real, tener una perspectiva global de todos los procesos que afectan a una empresa. Y es que, pese a que, en sus inicios, los cuadros de mando se consideraban soluciones orientadas a medir, con el tiempo, su evolución, los ha convertido en potentes herramientas capaces de cambiar y virar las estrategias de una empresa”.

Centrándonos en el sector asegurador, y en concreto en los mediadores de seguros, vemos que algunos ERP ya disponen de su Cuadro de Mando que le permite al corredor disponer de cierta información a tiempo real sobre la evolución de su negocio.

Pero ¿qué pasa cuando estos indicadores son genéricos y muestran una fotografía estándar sobre el negocio?  Que el exceso de información puede distraer la atención sobre los objetivos reales que cada organización se hayan marcado en su plan estratégico.

Por ejemplo, cualquier corredor/correduría, con independencia del volumen y de su composición, tiene una serie de atributos comunes a su actividad que han de ser medibles y comparados temporalmente, como son los clientes, pólizas, recibos, siniestros, proyectos o incluso las anulaciones.

Recordemos que la actividad del mediador a lo largo de la vigencia de cada póliza intermediada se centra en estos 3 grupos:

Por lo tanto, si atribuimos a cada uno de estos grupos los indicadores que más se ajusten a los objetivos del plan estratégico, nos ayudarán a realizar un seguimiento para que el corredor pueda corregir aquellas posibles desviaciones no deseadas.

Pongamos un ejemplo sobre cómo podría aplicarse en cada uno de los grupos mencionados anteriormente, los diferentes atributos internos y externos, que nos permitirán cuantificar los indicadores que hayamos escogido en función de las necesidades del corredor en cuestión.

El siguiente paso sería comparar los indicadores con cada una de las 4 áreas de un cuadro de mando de una correduría estándar, a fin de conocer el comportamiento de los mismos:

Un ejemplo sobre qué parámetros puede utilizar el corredor para compararlo en cada una de estas áreas descritas sería el siguiente listado:

  1. Económica
    1. Ingresos por comisiones totales y recurrentes
    1. Margen por cliente de cartera y nueva producción
    1. Margen por póliza de cartera y nueva producción
  2. Clientes
    1. Riesgo de fuga
    1. Incremento de clientes en vigor
    1. Tasa de renovación
    1. Motivos de anulación
  3. Procesos
    1. Número de incidencias (conectividad Cias)
    1. Número de recibos / pólizas tramitadas
    1. Ratio de efectividad comercial
    1. Comunicación con los clientes
  4. Ramos
    1. Ratio pólizas por ramo
    1. Margen comercial por ramo
    1. Siniestralidad por ramos

El resultado de este ejercicio le permitirá al corredor comprobar la evolución sobre cada uno de los indicadores escogidos, y así corregir aquellas posibles desviaciones de forma objetiva y rápida.

Pero ¿por dónde empiezo a confeccionar un cuadro de mando?

El proceso de implantación de los cuadros de mando puede ser progresivo, no necesariamente todo corredor está en disposición de aplicarlo de forma global y que le permita conocer “on time” la evolución de su negocio. Pero sí, que puede empezar con los CM departamentales.

Elegir una o dos áreas descritas (económica, clientes, procesos y ramos) permitirá al corredor trabajar y profundizar en aquellos indicadores que quiera evaluar. Es un buen inicio para conocer a su vez la calidad de los datos con los que trabaja.

Haciendo hincapié en la calidad de los datos, cabe destacar que es el principal hándicap que muchos profesionales del sector todavía no han resuelto. Estos datos deberían ser la piedra angular del corredor, en la que pivota toda su actividad presente y futura, para así permitirle sacar el mayor rendimiento posible a su negocio.

Corredores sin programas de gestión

Así mismo en el cumplimiento de la confección de la DEC, puede apreciarse que la simple extracción automática de los datos que sirven para confeccionarla no es posible debido a que la calidad de algunos los mismos no es completa. En consecuencia, todavía un número importante de mediadores que ha de recurrir a otro tipo de certificados y/o listados para elaborarla. Todo esto implica que, la gestión de los datos es vital para elaborar un cuadro de mandos eficiente.

Otro punto importante que dificulta el desarrollo del CM es el exceso de indicadores. Suele ser el problema más habitual que nos debe hacer pensar en concretar y no dispersarnos en su número.

El segundo de los factores que dificulta la implantación de estos CM, es la calidad de los datos. Todas las personas implicadas en los diferentes procesos de captación, contratación y siniestro han de ser muy estrictos con éstos. Trabajando y desarrollando una buena base de datos, cualquier correduría puede tener la capacidad de desarrollar un Cuadro de Mando Integral, que le permitirá conocer la evolución de su negocio.

Animo a todos los lectores mediadores que focalicen su atención en la gestión/calidad de los datos de su negocio.

https://adndelseguro.com/claves-negocio/munoz-analizar-aprovechar-informacion-cuadro-mandos/

Publicado en ADN del Seguro

José A Muñoz CEO de SOLVENTO CONSULTING

«A la Luna sin seguro de vida.»

El famoso discurso del presidente Kennedy en Mayo de 1961, diciendo que EEUU pondría un ser humano en la Luna antes de terminar la década, obligó a la NASA a ponerse las pilas, y tirar hacia adelante su programa espacial quemando etapas y asumiendo unos riesgos que hoy en día nos parecerían absolutamente impensables.

Y una de las cosas en las que tuvieron que improvisar rápidamente fue,

El seguro de vida de los astronautas:

Resulta que, la NASA no consiguió encontrar ninguna aseguradora que estuviera dispuesta a pagar un seguro de vida a Armstrong, Aldrin y Colins, las primeras personas en viajar a la Luna, ya que consideraban que era una misión prácticamente suicida y que había muchísimas posibilidades de que los astronautas no regresaran.

«No se puede circular sin un coche asegurado, pero si vas a la Luna no hay problema.»

Desde luego, razón no les faltaba. Pero no podía ser que 3 héroes fueran a hacer el viaje más apasionante y arriesgado de la historia de la humanidad y sus familias no fueran recompensadas de alguna manera si no conseguían volver. Por eso dieron con una ingeniosa solución: crear unas tarjetas especiales con diseños sobre la misión, que los 3 astronautas firmaron y dedicaron.

Postal firmada por: Neil Armstrong, Michael Collins y Edwin ‘Buzz’ Aldrin.

La idea era que las tarjetas quedasen en posesión de las familias y en caso de que los astronautas no regresaran a la Tierra, pudieran venderlas por un alto precio, ya que se convertirían en unos souvenirs muy valiosos… aunque también algo macabros. Por suerte la misión salió bien y las tarjetas fueron devueltas al club filatélico con el que se habían asociado, que las repartió por ahí sin que quedara ningún rastro oficial de ellas.

Pero los Astronautas del Apolo 11 no fueron los únicos en tener problemas con las aseguradoras. El conocido director de cine Stanley Kubrik, que por entonces estaba rodando ‘2001 una odisea en el espacio’ quiso contratar a una aseguradora que le compensara por las posibles pérdidas que sufriría el estreno de su película si los astronautas encontraban vida en la Luna.

La Luna, donde el apetito al riesgo disminuye.

Esto es algo que hoy en día nos parece de risa, pero curiosamente, ninguna aseguradora quiso arriesgarse. Todas pensaban que encontrar vida en la Luna era una opción demasiado probable como para arriesgarse. Pero finalmente pudimos comprobar que, al igual que en 2001 una odisea en el espacio, la Luna es un mundo desolado y estéril.

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IDD Y LA FORMACIÓN EN SEGUROS

En primer lugar, antes de empezar con esta nueva píldora sobre la formación, os queremos dar la bienvenida una vez mas al Blog del Corredor, antes de comenzar con esta nueva píldora formativa, os queremos recordar que ya publicamos 2 anteriores (las podéis ver aquí):

PÍLDORA 1: Distribuidores de Seguros.

PÍLDORA 2: Mediador de Seguros, ¿Cómo debe actuar?

Por tanto, ¿Qué trataremos en esta nueva entrada?

Repasaremos los cambios que se han producido con la aprobación del reglamento de formación, que desarrollará sobre esta materia el Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero.

Asimismo, hemos de saber que la norma se está tramitando actualmente como Proyecto de Real Decreto sobre formación e información estadístico-contable y del negocio de los distribuidores de seguros y por el que se modifica el Real Decreto 1060/2015, de 20 de noviembre, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras


FORMACIÓN INICIAL Y CONTINUA

A continuación, vemos una comparativa entre la situación actual y la futura respecto a las horas de formación inicial y continua de los diferentes Grupos y Niveles de formación:

Tabla comparativa
REQUISITOS DE FORMACIÓN

Por lo tanto, los distribuidores, así como su personal, deberán tener un determinado nivel de formación cuando desempeñen determinadas actividades o funciones:


RÉGIMEN DE CONVALIDACIONES DE LA FORMACIÓN INICIAL ACTUAL

Por lo tanto, hemos de saber que el hecho de haber superado alguno de los cursos de formación actuales (Grupos A, B y C) supondrá —excepto en el caso del Grupo C— la convalidación del Nivel de formación equivalente de acuerdo con el nuevo Reglamento.


* Importante: Las personas que con el título del Grupo C no tendrán convalidado el Nivel 3. Podrán seguir llevando a cabo sus funciones durante un año, plazo que se facilita para que se adapten cursando el Nivel 3.

Finalmente, debemos apuntar que las personas que estén realizando los cursos de los Grupos A, B o C durante la entrada en vigor del Real Decreto, una vez finalicen dichos cursos, tendrán convalidada la formación superada de acuerdo con lo indicado en el cuadro anterior.

Si tienes alguna duda: https://solventoconsulting.com/contacto/

Mediador de Seguros ¿Cómo debe actuar?

Bienvenidos de nuevo, en esta segunda píldora vamos a comentar qué obligaciones debe tener en cuenta un Mediador de Seguros en la fase previa a la celebración de un contrato de seguros.

A continuación, haremos un repaso a qué expresiones no se deberían utilizar.

Antes de comenzar, queremos recordaros que hace una semana escribimos la primera píldora del aniversario del RDL 3/2020: «Distribuidores de seguros»

Así pues, estas son las fases en la celebración de un contrato de seguro:

FASE PREVIA

  • En primer lugar, determinar, basándose en informaciones obtenidas del cliente, sus exigencias y necesidades. Facilitar información objetiva y comprensible acerca del producto de seguro.
  • A continuación debemos hacer un Análisis objetivo: Prestar asesoramiento sobre la base del análisis de un número suficiente de contratos de seguro ofrecidos en el mercado, de modo que pueda formular una recomendación personalizada, ateniéndose a criterios profesionales, respecto al contrato de seguro que sería adecuado a las necesidades del cliente.

(Los puntos anteriores son modulares en función de la complejidad del producto y del tipo de cliente.)

  • Velar por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir la póliza de seguro para su eficacia y plenitud de efectos.
  • Documento de información previa sobre el producto de seguro.
  • Facilitar la Información General Previa del Distribuidor.
  • Honorarios profesionales (opcional).

Por lo tanto, el Mediador de Seguros y el cliente podrán acordar honorarios, cumpliendo con los siguientes requisitos:

  • Acuerdo por escrito.
  • Los honorarios se facturarán directamente al cliente.
  • Factura independiente de los honorarios, separada del recibo de prima emitido por la aseguradora.

FASE DE EJECUCIÓN

  • Con todo esto, se debe facilitar al tomador, al asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza.
  • De igual importancia, se le debe dar asistencia y asesoramiento en caso de siniestro.

Productos de inversión basados en seguros

FASE PREVIA (IBIPS)

  • Prevención de conflictos de interés:

Así mismo, se han de adoptar medidas para detectar e impedir posibles conflictos de interés que puedan afectar a sus clientes en la distribución de seguros. 

Además, se ha de facilitar la Información General Previa del Distribuidor, que incluye requisitos adicionales:  

    • Si entregan evaluaciones periódicas de la idoneidad del producto.
    • Orientaciones y advertencias sobre los riesgos conexos a los IBIPS o a determinadas estrategias de inversión propuestas.
    • Información sobre todos los costes y gastos asociados.

Por tanto, se debe determinar, basándose en informaciones obtenidas del cliente, sus: Exigencias y necesidades. Facilitar información objetiva y comprensible acerca del producto de seguro.

  • Honorarios profesionales (opcional)

Por consiguiente, el corredor y el cliente podrán acordar honorarios, cumpliendo con los siguientes requisitos:

  • Acuerdo por escrito.
  • Los honorarios se facturará directamente al cliente.
  • Factura independiente de los honorarios, separada del recibo de prima emitido por la aseguradora.

Importante: El Mediador de Seguros únicamente podrá ser retribuido por el cliente.

Análisis de idoneidad, adecuación e información a los clientes a través del Mediador de Seguros:

    • Obtener información sobre los conocimientos y experiencia del cliente sobre el tipo de producto de inversión.
    • Situación financiera y capacidad para soportar pérdidas.
    • Objetivos de la inversión.

¿Y cómo consigue todo esto el Mediador de Seguros?

  • Análisis objetivo: Prestar asesoramiento sobre la base del análisis de un número suficiente de productos ofrecidos en el mercado, de modo que pueda formular una recomendación personalizada, ateniéndose a criterios profesionales, respecto al producto que sería adecuado a las necesidades del cliente.
  • Documento de información previa sobre el producto de seguro.  
  • Crear un registro que recoja los documentos acordados con clientes para la prestación de los servicios.
  • Velarán por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir el producto para su eficacia y plenitud de efectos.  

FASE DE EJECUCIÓN (IBIPS)

SUSCRIPCIÓN DEL PRODUCTO DE INVERSIÓN BASADO EN SEGUROS

  • Deben facilitar al tomador, al asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas del producto.
  • Asistencia y asesoramiento

ACTIVIDADES PROHIBIDAS PARA LOS MEDIADORES DE SEGUROS

Para finalizar, hagamos un breve apunte sobre cuáles de estás son más evidentes y cuales han de ser recordadas por el Mediador de Seguros para evitarlas.

Evidentes:
  • Asumir directa o indirectamente la cobertura de cualquier clase de riesgo, así como tomar a su cargo, en todo o en parte, la siniestralidad objeto del seguro, siendo nulo todo pacto en contrario.
  • Realizar la actividad de distribución en favor de entidades aseguradoras y reaseguradoras no autorizadas en España, o que actúen transgrediendo los límites de la autorización concedida.
Recordar / Importante:
  • Utilizar en la denominación social, en la publicidad o identificación de sus operaciones mercantiles, expresiones que estén reservadas a las entidades aseguradoras y reaseguradoras que puedan inducir a confusión con ellas.

Ejemplo:   ……………………@segurosmenganito.xx    

Rótulos, publicidad mercantil, envíos comerciales indicando solo, por ejemplo:

Seguros Menganito

En función del tipo de Mediador, debería ser:

Correduría de Seguros Menganito

  • Añadir recargos a los recibos de prima emitidos por las entidades aseguradoras, siendo nulo cualquier pacto anterior.

Básicamente, hay que recordar que el cobro de honorarios o las prestaciones de servicios al cliente se deberán acordar previamente por escrito y corresponder a un concepto distinto a la prima.

  • Celebrar o modificar en nombre de su cliente un contrato de seguro sin el consentimiento de este.

Del mismo modo, la Correduría ha de poder acreditar las indicaciones del cliente en caso de posterior conflicto. Este aviso podría entrar dentro de la categoría de “evidentes”, pero se ha de recordar con el fin de evitar posibles contingencias, generadas por el personal de la Correduría que no tenga suficiente conocimiento en materia de distribución de seguros.

  • Imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro.

Por esto mismo, no haremos comparaciones con el otro competidor OBSV sobre las diferentes prácticas realizadas. Mejor dejemos el comentario de no “imponer” la celebración de un contrato de seguro.

Documentos útiles: