Todo lo que una correduría necesita saber para prepararse a 2026:

☀️ Verano: momento de reflexión para profesionales rigurosos

El verano es, para muchos, una pausa. Para los mediadores de seguros que se toman su profesión con seriedad, puede ser también una oportunidad de análisis, revisión y planificación estratégica. Desde Solvento Consulting, hemos preparado este Cuaderno de Verano 2025 para acompañarte en este ejercicio: un repaso profesional a las novedades normativas, los retos tecnológicos y las obligaciones crecientes que nos depara 2026.

La mediación de seguros es un sector con un marco normativo tan amplio como exigente. Convivimos con regulación financiera, fiscal, mercantil, tecnológica y laboral. Y a todo ello se suma una supervisión más estricta, cada vez más centrada en el control del cumplimiento efectivo y no solo en la formalidad.

1. Entorno regulatorio: más exigente, más técnico, más vigilado

📌 Ley Antifraude (Ley 11/2021): llega el momento de adaptarse (OJO!!! aplazado 1/1/27)

Esta norma obliga a trabajar con software de facturación que garantice integridad, trazabilidad e inalterabilidad. Para corredurías con facturación inferior a 6 millones de euros, se habilita el sistema VERI*FACTU como canal de comunicación directa con la AEAT.

• Tu sistema debe impedir alteraciones no trazables
• Las facturas deben estar firmadas digitalmente
• Si usas Excel o programas antiguos, es hora de cambiar

Las empresas con facturación superior a 6M€ siguen bajo el SII, pero deben verificar igualmente que sus sistemas cumplen con los estándares de seguridad y control.

2. Checklist 2025: ¿está tu correduría al día?

🔒 Normativa de mediación

• Libros-registro (pólizas, primas, siniestros, colaboradores)
• RC profesional y aval o caución
• Modelo SEPA firmado
• Cuentas separadas para la gestión de fondos
• Servicio de Atención al Cliente y canal de denuncias
• DEC, PREBLAC, LOPD
• Web adaptada a LSSI y cookies
• Venta online, productos financieros, honorarios, CIMA

📄 Cumplimiento mercantil y organizativo

• Información precontractual clara
• Contratos bien archivados
• Honorarios documentados

👷 Temas laborales obligatorios

• Contratación legal y alta en SS
• Aplicación de convenio
• Registro horario
• PRL y protocolo de acoso
• Plan de igualdad, registro retributivo, desconexión digital
• Acuerdos de teletrabajo
• Reglamento interno y transparencia salarial

3. Transformación digital: menos moda, más necesidad

💻 Herramientas recomendadas

• Power Automate y Planner para tareas automáticas
• Firma digital y gestión documental en la nube
• CRM especializado en seguros
• Plataformas de conexión con aseguradoras y CIMA

🔐 Ciberseguridad

• Backups automáticos
• Contraseñas seguras y doble autenticación
• Plan de contingencia
• Protección de datos en comunicaciones y accesos

4. Formación y equipo: el capital invisible

• Plan anual de formación
• Reciclaje normativo (RDL 3/2020, PREBLAC, LOPD)
• Evaluación de conocimientos
• Formación específica para nuevos colaboradores

5. Reestructuración empresarial: prepara hoy el futuro de tu correduría

¿Por qué ahora?

Los movimientos de compraventa, integración o sucesión se están acelerando en el sector. Una reestructuración adecuada permite anticiparse, proteger el patrimonio y ganar en eficiencia fiscal.

✅ Ejemplos y recomendaciones:

• Crear una sociedad holding: para centralizar beneficios y planificar sucesiones o ventas con ventajas fiscales.
• Valorar la unidad productiva: no solo la cartera, sino la estructura, el equipo, la rentabilidad y los procesos.
• Planificar el relevo generacional: testamento, pactos de socios, formación del relevo
• Preparar una venta profesional: cuentas claras, contratos vigentes, CRM completo, personal alineado

📊 Herramientas fiscales:

• Régimen especial de fusiones, escisiones y aportaciones no dinerarias
• Exenciones del 95% en IS por transmisiones
• Bonificaciones del ISD por continuidad empresarial

Desde Solvento te ayudamos a trazar un plan adaptado a tu realidad, paso a paso.

6. Reflexión final: la aceleración del cambio está en marcha

El mediador de 2026 no será solo un buen profesional del seguro. Será un empresario riguroso, con sistemas de control, tecnología sólida, cumplimiento normativo intachable y estructura empresarial bien definida.

Pero hay un factor nuevo que está transformando la profesión de forma silenciosa pero imparable: la inteligencia artificial.

La IA está impactando en:

• La atención al cliente (chatbots, respuestas automáticas, segmentación de perfiles)
• La automatización de tareas repetitivas (procesado de siniestros, informes de renovación)
• El análisis predictivo (riesgos, cancelaciones, oportunidades de venta cruzada)
• La elaboración de contenido (documentación legal, comunicaciones, redes sociales)

Los mediadores que no integren estas tecnologías de forma controlada y segura corren el riesgo de quedar fuera del mercado en pocos años. La regulación no va a frenar esta transformación, al contrario: la va a exigir con garantías de calidad y seguridad.

Desde Solvento apostamos por una mediación moderna, profesional, con ética empresarial y tecnología bien aplicada.

Este cuaderno de verano es solo el primer paso. Estamos listos para acompañarte en el resto del camino.

Solicita tu guía gratuita y un experto de Solvento se reunirá contigo.

¿Quieres saber en qué punto se encuentra tu correduría respecto a los retos del 2026? Te ofrecemos:

• Una guía en PDF con todo el contenido de este cuaderno, estructurado para compartir con tu equipo.
• Un kit de diagnóstico descargable con:
  • Checklist normativo editable
  • Plantilla de valoración de unidad productiva
  • Cuestionario de reestructuración societaria
• Y, además, te ofrecemos una reunión gratuita con uno de nuestros consultores para ayudarte a interpretar los resultados y planificar los siguientes pasos.

Solicítalo escribiéndonos a consultoria@solventoconsulting.com / info@solventoconsulting.com o través de nuestra web. www.solventoconsulting.com

Solicita nuestro kit de diagnóstico para corredurías.

La entrada CUADERNO DE VERANO CORREDURÍAS 2025 aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.

Artículo 155. Concepto de corredor de seguros.

1. Son corredores de seguros las personas físicas o jurídicas que realizan la actividad de distribución de seguros, ofreciendo asesoramiento independiente basado en un análisis objetivo y personalizado, a quienes demanden la cobertura de riesgos. ​

2. Los corredores de seguros deberán informar a quien trate de concertar el seguro sobre las condiciones del contrato que a su juicio conviene suscribir y ofrecer la cobertura que, de acuerdo con su criterio profesional, mejor se adapte a las necesidades de aquel; asimismo, velarán por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir la póliza de seguro para su eficacia y plenitud de efectos.​

3. Igualmente, vendrán obligados durante la vigencia del contrato de seguro en que hayan intervenido a facilitar al tomador, al asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza y, en caso de siniestro, a prestarles su asistencia y asesoramiento.​

¿Qué se entiende por distribución de seguros?

Artículo 129.1 del RDL 3/2020

Se entenderá por distribución de seguros toda actividad de asesoramiento, propuesta o realización de trabajo previo a la celebración de un contrato de seguro, de celebración de estos contratos, o de asistencia en la gestión y ejecución de dichos contratos, incluyendo la asistencia en casos de siniestro. También se entenderán incluidas la aportación de información relativa a uno o varios contratos de seguro de acuerdo con los criterios elegidos por los clientes a través de un sitio web o de otros medios, y la elaboración de una clasificación de productos de seguro, incluidos precios y comparaciones de productos, o un descuento sobre el precio del seguro, cuando el cliente pueda celebrar el contrato de seguro directa o indirectamente utilizando un sitio web u otros medios

Trataremos en la siguiente entrada del Blog, la repercusión que tiene esta definición de distribución y sus mediadores, respecto a los contratos mercantiles suscritos con los colaboradores.

Funciones realizadas, formación, exención de IVA, o por el contrario sujeto a dicho impuesto.

Obligaciones más destacadas de los corredores de seguros

1. Gestionar y depositar las primas de los clientes que perciba en una cuenta corriente específica y separada del resto de recursos económicos del mediador.​

2. Se necesita el consentimiento del tomador para modificar la posición mediadora en los contratos de seguros en vigor, y, por tanto, para ceder la cartera a iniciativa del corredor. En este último caso, sin que sea necesario un consentimiento expreso, basta con la falta de oposición en un plazo razonable (un mes) a la cesión de sus pólizas.​

3. Las peticiones de cambio de mediador pueden ser cursadas a la aseguradora por el nuevo corredor si cuenta con autorización expresa del tomador.​

4. Realizar formación continua conforme al Reglamento y a la Resolución de la DGSFP. Afecta al corredor de seguros y todas las personas, empleados, que participan directamente en las tareas de distribución, y en el caso de las personas jurídicas, a la persona responsable de la actividad de distribución o, en su caso, al menos la mitad de las personas que integran el órgano de dirección responsable de la actividad de mediación (art. 157 1 e).​

5. Actualizar las coberturas obligatorias de las garantías del Corredor:​

• Seguro de responsabilidad civil: al menos 1.300.380 euros por siniestro y, en total 1.924.560 euros para todos los siniestros de un año.​
• Capacidad financiera: el 4% de las primas anuales percibidas, con un mínimo que pasa a ser de 19.510 euros (art 157 f y g).​

6. No aceptar retribución o incentivos por objetivos de ventas o sistema de retribución análogo (art. 172.3). ​

7. Adaptar su modelo de información general previa a los nuevos contenidos derivado el art. 173: que ofrecen asesoramiento, que actúan en lugar del cliente, tipo de retribución.​

8. Entregar al cliente el documento informativo sobre el seguro distinto a vida que confeccione la aseguradora (art. 176.1 y 2) excepto en el caso de los grandes riesgos (art 177).​

9. Cumplir los requisitos adicionales cuando se distribuyan productos de inversión basados ​​en seguros.​

9.1. Establecer medidas oportunas para detectar conflictos de interés e informar al cliente cuando estas medidas sean insuficientes (art. 179).​

9.2. Ampliar su información general previa a los contenidos añadidos contemplados en el art.180, excepto en el caso de clientes profesionales de productos de inversión, que son los regulados en el art. 205 del RDL 4/2015 refundición de la Ley de Mercado de Valores (art. 180.1 y 4): si harán evaluaciones periódicas, advertencias sobre los riesgos, gastos asociados.​

9.3. Analizar la idoneidad del cliente y obtener de éste la información regulada en el art. 181: conocimientos y experiencia en la misma clase de producto, situación financiera, capacidad para soportar pérdidas, objetivos de inversión, incluida tolerancia al riesgo.​

9.4. Transmitir la información contemplada en el art. 183 (a menos que la entregue la aseguradora): información periódica sobre el producto y declaración/análisis de idoneidad del producto.​

10. Diseño del producto de seguro por el Corredor. Cumplir los requisitos de gobernanza del art. 185: proceso de aprobación que especifique el mercado destinatario y medidas para su distribución.​

11. Canal de Denuncias.Crear un canal de denuncias a disposición de los empleados, para que puedan denunciar de manera confidencial las infracciones administrativas que detecten a la actividad y a los presuntos responsables, garantizando la su protección frente a cualquier represalia.​

Para acabar con esta entrada, os recordamos que ofrecemos el servicio de formación para Corredores de Seguros para los diferentes niveles (1, 2 y 3).

Contáctanos si tienes cualquier duda o solicita tu reunión con nosotros.

La entrada CONCEPTO DE CORREDOR DE SEGUROS aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.

Y por ello, desde este Blog vamos a lanzar durante los próximos días, unas píldoras informativas sobre recomendaciones y casos prácticos que puedan ser de ayuda al Corredor de Seguros.

Las píldoras se dividirán en 4 bloques:

• Jurídico
• Operacional
• Formación
• Infracciones / Sanciones

El objetivo de estas entradas será, trasladar al lector de la forma más resumida posible, aquellas recomendaciones más destacables que durante este año tan especial se han podido pasar por alto.

Además, si el tema nos lo permite, intentaremos ser lo más didáctico posible, haciendo uso de ejemplos y casos prácticos que sirvan de referencia al mediador de seguros.

Luces y sombras en la aplicación del RDL 3/2020

Como en todo cambio normativo, el periodo de adaptación es básico para asumir la gran mayoría de las exigencias legales que se derivan del RDL 3/20, pero…

Es evidente que, las exigencias de la situación COVID-19, han hecho cambiar ciertas prioridades, tanto en el ámbito personal como profesional.

Te invitamos a participar

Suscríbete y envíanos tus dudas

FAQ; Con vuestra participación nos ayudará a responder aquellos aspectos que más pueden preocupar al mediador.

Para animaros os pongo unos ejemplos:

• ¿Qué cumplimiento en LOPD le corresponde a mi correduría?
• ¿Cómo gestionar un traspaso de cartera para cumplir la LOPD?
• ¿Puedo comercializar productos de inversión basado en seguros?
• ¿Cómo he de aplicar la doble cuenta bancaria?
• etc.

Para acabar esta introducción, podéis enviar un correo a: info@solventoconsulting.com, estaremos encantados de poder incluir dudas que tengáis en vuestro a día a día para daros las mejores recomendaciones y a su vez utilizar casos prácticos que hagan vuestra actividad diaria mas fácil como Corredores de Seguros.

La entrada Primer aniversario de la Ley de distribución de seguros. aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.