Como corredores de seguros, es esencial que conozcas estas medidas, así como la iniciativa de FECOR para informar y guiar a vuestros clientes en el proceso de recuperación, brindando un servicio integral que pueda marcar una diferencia significativa en su situación.

Principales medidas del Real Decreto-ley: Compensaciones, Avales y Suspensiones de Plazos

Para ofrecer un asesoramiento efectivo, es crucial entender las ayudas disponibles y los detalles de su aplicación, que se desglosan a continuación.

1. Subvenciones Directas para Empresas y Autónomos

Las subvenciones aprobadas cubren hasta el 7% de los daños en instalaciones y equipos de empresas y autónomos afectados, con un tope de 36.896 euros. Estos daños deben ser aquellos cubiertos por seguros (o por el Consorcio de Compensación de Seguros), lo cual implica que la documentación necesaria deberá estar en orden.

Recomendación para los corredores: Asegúrese de que sus clientes tengan todos los informes periciales y de daños necesarios para facilitar las solicitudes. Proporcionarles información precisa y clara sobre el proceso de solicitud y la documentación requerida ayudará a agilizar el acceso a estas ayudas.

2. Línea de Avales y Suspensión de Pagos

Para empresas y autónomos, el gobierno ha dispuesto una línea de avales de hasta 5.000 millones de euros para facilitar el acceso a financiación. Además, aquellos con ingresos anuales inferiores a 6 millones de euros pueden solicitar una suspensión temporal de los pagos de intereses y del principal de sus créditos. Este alivio temporal busca que los afectados puedan centrarse en la recuperación.

Rol del corredor: Ayudar a los clientes a explorar estas opciones de financiamiento y a evaluar si califican para la suspensión de pagos puede marcar la diferencia en su estabilidad financiera. Colaborar en la preparación de la documentación requerida y ofrecer recomendaciones sobre financiación alternativa ayudará a los clientes a atravesar este momento crítico.

3. Suspensión de Plazos Procesales y Contractuales

Las empresas y autónomos también se beneficiarán de la suspensión de plazos procesales y contractuales en áreas claves como préstamos y arrendamientos. Esta medida es vital para evitar sanciones legales derivadas de incumplimientos contractuales debido a la catástrofe natural.

Sugerencia para corredores: Asesore a sus clientes en cómo aplicar esta medida en su situación específica. Muchos de ellos pueden no conocer estos detalles legales y necesitarán una orientación clara. Al conectarles con abogados o asesores especializados, usted puede convertirse en un recurso esencial en su recuperación.

La Iniciativa de FECOR: Destinar las Indemnizaciones a la Reconstrucción

FECOR ha lanzado recientemente una petición a las entidades bancarias para que las indemnizaciones derivadas de la DANA puedan destinarse directamente a la reconstrucción de viviendas y negocios, en lugar de utilizarse como garantía para préstamos hipotecarios. Este llamamiento tiene como objetivo que las personas y empresas afectadas puedan emplear estos fondos en reparar los daños sufridos, en lugar de ver sus indemnizaciones retenidas o aplicadas automáticamente a deudas pendientes.

Según FECOR, el derecho de las entidades financieras a cobrar estas indemnizaciones (o a que sean depositadas en sus cuentas) puede dejar a miles de ciudadanos y empresarios sin los recursos necesarios para reconstruir sus propiedades. En palabras de Alberto Ocarranza, presidente de FECOR, “permitir que las indemnizaciones se destinen prioritariamente a la reconstrucción demostraría el compromiso del sector financiero con las personas y familias afectadas, permitiendo una recuperación más rápida y eficiente de los inmuebles y negocios”.

Impacto para los corredores: Este esfuerzo de FECOR refuerza el papel de los corredores como defensores de los intereses de sus clientes. Informar a sus clientes sobre esta iniciativa y animarlos a contactar con su banco para intentar negociar un uso adecuado de la indemnización puede ayudarles a disponer de los recursos necesarios para la reconstrucción.

Estrategias Prácticas para los Corredores de Seguros

A continuación, algunas estrategias y recomendaciones prácticas para apoyar a sus clientes en la gestión de sus seguros y en la obtención de estas ayudas:

1. Gestión de la Documentación de Daños

Un aspecto esencial es la correcta documentación de los daños sufridos, lo que es fundamental para solicitar indemnizaciones y ayudas. Asegúrese de que sus clientes tengan acceso a informes periciales completos, especialmente aquellos emitidos por el Consorcio de Compensación de Seguros. Estos documentos pueden servir de base tanto para las solicitudes de indemnización como para las solicitudes de subvención.

2. Orientación en la Solicitud de Subvenciones y Avales

El proceso de solicitud de subvenciones y avales puede ser confuso, especialmente en un momento de crisis. Los corredores pueden ofrecer un valor añadido ayudando a sus clientes a reunir la documentación necesaria y guiándolos a través de los requisitos específicos para cada tipo de ayuda.

3. Apoyo en la Suspensión de Pagos y Renegociación de Condiciones

Para los negocios que enfrentan problemas financieros graves, una opción es la renegociación de términos en contratos de crédito o arrendamiento. Ayudar a sus clientes a aprovechar las suspensiones temporales de pagos puede permitirles concentrarse en su recuperación.

La Importancia de los Corredores de Seguros en Momentos de Crisis

La DANA ha dejado un impacto significativo en empresas, autónomos y particulares. En momentos como estos, los corredores de seguros juegan un papel fundamental, no solo gestionando las reclamaciones de seguros, sino también actuando como asesores de confianza en los aspectos financieros y administrativos de la recuperación.

Al brindar un asesoramiento integral que incluya la gestión de documentación, el apoyo en la solicitud de subvenciones y la orientación para aprovechar la suspensión de pagos y la iniciativa de FECOR, los corredores de seguros fortalecen su relación con sus clientes y demuestran el verdadero valor de su trabajo.

En conclusión, en Solvento sabemos que el papel de los corredores de seguros en la recuperación de empresas y autónomos afectados por la DANA va mucho más allá de la simple cobertura de seguros. Su labor como asesores y defensores de los intereses de sus clientes es crucial, acompañándolos en cada etapa de este proceso de recuperación. Desde Solvento, apoyamos y facilitamos la labor de los corredores, brindándoles herramientas y asesoramiento para que puedan guiar a sus clientes hacia una recuperación económica y social más sólida y rápida.

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Lo estemos o no, es momento de actuar sobre cómo nos hemos de adaptar a un cambio de escenario (social y de mercado), que afectará en la toma de decisiones de nuestro entorno personal y profesional.

Es una hipótesis de normalidad antes del covid-19, este podría ser el ejemplo de un gran número de corredores y corredurías de seguros:

Corredor de seguros que, a finales del 2019 habría cumplido con sus objetivos marcados, y estaría llevando a cabo los del 2020 con casi el 80% del negocio renovado.

Nada le podría hacer pensar que una crisis sanitaria, cambiará el modelo de negocio de muchas actividades, incluida la distribución de seguros. 

Pero, aún es prematuro adelantar exactamente cuál será su impacto.

Lo que sí tenemos visos, son de las diferentes derivadas que ya se están produciendo (como, por ejemplo, la interrupción de la producción y del consumo y, por lo tanto, del comercio) y otras que cabe esperar como consecuencia de la drástica reducción en el flujo internacional de personas.

Muchos de estos efectos en el corto, medio y largo plazo ya están siendo documentados y adelantados por organismos multilaterales, medios de comunicación y espacios de análisis. 

Este cambio de carril que ha ocasionado el COVID-19, nos ha hecho tomar conciencia que la sociedad se encara de forma acelerada a una transformación / adaptación en casi todas las organizaciones empresariales y profesionales sobre cómo preservar la actividad empresarial.

Siendo el foco de atención estos dos objetivos:

• Optimización de procesos
• Inteligencia artificial

Pilares sobre los que la distribución de seguros tendrá que afianzar su actividad.

Optimización de procesos

Modificar el sistema actual de cada correduría para mejorar la rentabilidad de cada póliza intermediada, con el fin de sustituir -total o parcial – las tareas que comprendan mayor coste y que puedan ser automatizadas a través de los procesos que contemplen los diferentes ERP del sector asegurador.

La digitalización no solamente es una expresión recurrente desde hace años, se ha transformado en un vocablo de obligado cumplimiento.

Conscientes de la afectación del COVID-19 provocará en la sociedad y en la economía, la mediación de seguros tendrá que (implementar, adaptar o reformular) en función de la capacidad del corredor, métodos ágiles mediante flujos de trabajo que optimicen los recursos técnicos y humanos que permitan obtener el mejor rendimiento neto por póliza posible.

Repensar

Cada uno de nosotros ha tenido tiempo durante el confinamiento para repensar su modelo de negocio, a replantear cómo sus clientes demandarán sus servicios y sobre todo cómo podrá ser de ayuda en una situación de previsible deflación (bajada de precios). 

¿Qué modelo de negocio deseo para la correduría?

¿Qué procesos no han variados desde hace años?

Y, ¿Cómo se conduce exactamente este proceso?

Un ejercicio de crítica constructiva, para tener una visión macro que permita afrontar un proceso de adaptación a un nuevo marco económico, y por ende, proyectar durante más tiempo un servicio esencial para la sociedad como es la mediación de seguros privados.

Inteligencia artificial

Otra expresión recurrente en el sector asegurador, pero ¿Cómo resumirla? Veamos qué dice Amazon:

La inteligencia artificial (IA) es el campo de la ciencia informática dedicado a la resolución de problemas cognitivos asociados comúnmente con la inteligencia humana, como el aprendizaje, la resolución de problemas y el reconocimiento de patrones.

https://aws.amazon.com/es/machine-learning/what-is-ai/

Link – Fuente: Amazon

Pero… ¿Es posible pensar que se puede aplicar en los mediadores de seguros?

La respuesta es sí, existen varios proyectos basado en esta tecnología que abarcan desde la retención a la contratación pasando por la propensión a cometer fraudes.

Algunos de ellos se han testado ya en corredores de seguros y están listos para ser utilizados sobre las carteras de clientes. Recordemos que un modelo de IA proporciona una puntuación (un número entre 0 y 1) que representa la probabilidad de un evento.

En este caso, el modelo actúa sobre la cartera y predice su caída (churn rate), concretamente señala aquellas pólizas que no van a renovar a su vencimiento.

APP MIS SEGUROS

Desde Solvento por ejemplo, llevamos años apostando por las soluciones digitales y las nuevas tecnologías, un claro ejemplo de esto es la APP (APP MIS SEGUROS) que ofrecemos a toda correduría interesada en invertir en un medio digital para sus clientes.

Durante el confinamiento se ha incrementado en más de un 60% el uso de la APP, y todas aquellas corredurías que han ofrecido a sus asegurados el uso de esta herramienta digital han visto como el trato con sus clientes ha sido fácil, y la respuesta ágil y rápida.

Ahora, es un momento clave para dar el paso definitivo y ofrecer a los clientes de los mediadores un canal de comunicación adaptado a esta nueva normalidad en la que vivimos, un buen medio digital.

Reflexionar

Como decíamos anteriormente, hemos tenido tiempo para meditar sobre el modelo de negocio, pero también es el momento para replantearnos con qué herramientas nos apalancamos para llevar a cabo esta evolución.

Los principales estudios sobre tendencias señalan la tecnología IA cómo uno de los elementos llamados a liderar la transformación del sector asegurador y las encuestas entre los directivos de compañías de seguros demuestran que el foco está en la utilización de estos algoritmos inteligentes

Por tanto, debemos plantearnos:

¿Cómo puede ayudar la tecnología IA en mi modelo de negocio?

¿Quiero aprovecharme de las ventajas que ofrece la IA?

Y, ¿Pondré las bases para explotar al máximo sus ventajas?

Un ejercicio de crítica constructiva, la IA es ciencia de datos. Hoy por hoy existen modelos que funcionan con la información actual pero la capacidad de crecimiento es espectacular si conseguimos mejorar la cantidad y calidad de la información que gestionamos.

Si algo nos enseña esta crisis, es que lo de la resistencia al cambio no son más que excusas porque hemos demostrado con creces que cuando toca cambiar, se cambia. 

Como se ha hecho a lo largo de la historia en la creación y evolución de los diferentes sectores de producción. 

Novedad o vigencia, cada vez toma más relevancia los avances tecnológicos sobre la toma de decisiones, pues muchos de estos procesos de producción ya están o van a estar automatizados y van a requerir mínima implicación del trabajo humano.

Lo importante van a ser las decisiones tomadas con la información y tecnología.

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