Aunque no todas las corredurías reciben visitas inspectoras con frecuencia, cuando se producen suelen centrarse en cómo el corredor acredita documentalmente su actividad profesional, especialmente en el proceso de asesoramiento al cliente.

En la práctica, muchas incidencias detectadas durante las inspecciones no se deben a una mala práctica profesional, sino a deficiencias en la documentación del expediente del cliente.

Por este motivo, conviene revisar periódicamente los procedimientos internos de la correduría para asegurarse de que, en caso de inspección, toda la actividad pueda acreditarse correctamente.

A continuación repasamos las principales recomendaciones que deberían tener en cuenta los corredores de seguros.

Documentar correctamente la información previa al cliente.

Uno de los primeros aspectos que revisa la Administración es si el corredor ha facilitado correctamente la información previa obligatoria al cliente antes de contratar un seguro.

Esta información debe incluir:

• identidad del corredor
• forma de actuación
• existencia o no de asesoramiento
• características del producto ofrecido

Además, debe poder acreditarse que el cliente ha recibido dicha información.

Recomendación

Utilizar un documento estandarizado de información previa que quede archivado en el expediente del cliente.Registrar las necesidades y exigencias del cliente

Registrar las necesidades y exigencias del cliente.

La normativa exige que el corredor identifique las necesidades del cliente antes de recomendar un producto asegurador.

Esto implica dejar constancia de:

• riesgos que desea cubrir
• circunstancias relevantes del cliente
• expectativas respecto al seguro

Recomendación Utilizar un formulario de análisis de necesidades del cliente

Justificar la recomendación del producto.

Cuando el corredor presta asesoramiento debe poder explicar por qué recomienda un producto concreto.

La recomendación debe basarse en:

• necesidades del cliente
• análisis de alternativas
• criterios profesionales del corredor

Recomendación

Incorporar un documento de recomendación personalizada dentro del expediente.

Acreditar el análisis objetivo de varias ofertas del mercado.

Las inspecciones suelen comprobar que el corredor ha analizado diferentes alternativas del mercado asegurador.

Es recomendable conservar:

• comparativas de ofertas
• cotizaciones
• simulaciones
• notas del análisis realizado

Esto permite demostrar que se ha actuado conforme a la función propia del corredor.

Conservar la documentación en soporte duradero.

Toda la información relevante del cliente debe conservarse en soporte duradero, lo que significa que debe poder:

• conservarse en el tiempo
• recuperarse fácilmente
• reproducirse sin alteraciones

Muchas corredurías utilizan:

• CRM
• Gestor documental
• Expedientes digitales

Revisar la formación del personal y colaboradores.

Las autoridades supervisoras también revisan los requisitos de formación del personal y colaboradores que participa en la distribución de seguros.

La correduría debe poder acreditar:

• formación inicial obligatoria
• certificaciones
• formación continua

Mantener actualizada la información registral.

También puede revisarse si los datos de la correduría inscritos en el registro administrativo están actualizados.

Entre los cambios que deben comunicarse están:

• administradores
• cambios societarios
• estructura de la empresa

Descarga gratuita para corredores de seguros.

Hemos preparado una plantilla práctica de expediente de cliente para corredurías que te ayudará a documentar correctamente el proceso de asesoramiento y a acreditar tu actividad en caso de inspección administrativa.

La plantilla incluye:

• documento de información previa al cliente
• análisis de necesidades
• modelo de recomendación personalizada
• registro de análisis de ofertas del mercado
• estructura de expediente del cliente

Preguntas frecuentes sobre inspecciones a corredurías

¿Qué revisa la Administración en una inspección a una correduría?

Principalmente la documentación del proceso de asesoramiento al cliente y el expediente del cliente.

¿Es obligatorio documentar el análisis de necesidades del cliente?

Sí. La normativa exige que el corredor identifique y documente las necesidades del cliente antes de recomendar un producto.

¿Debe justificarse la recomendación de la póliza?

Sí. Es recomendable documentar la recomendación personalizada del producto asegurador.

¿Se revisa la formación del personal?

Sí. Las autoridades supervisoras pueden comprobar que el personal cumple los requisitos de formación exigidos por la normativa.

Conclusión

Una correduría que mantiene expedientes bien documentados y procedimientos claros puede afrontar una inspección administrativa con tranquilidad.

La clave no está solo en cumplir la normativa, sino en poder demostrar documentalmente que se ha actuado correctamente.

Además, estos procedimientos contribuyen a mejorar la organización interna y la calidad del servicio ofrecido a los clientes.

La entrada Cómo preparar tu correduría para una inspección administrativa: guía práctica para corredores aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.

Si analizamos la información publicada en medios sectoriales durante los últimos tres o cuatro años, resulta evidente que las integraciones y adquisiciones en el ámbito de la mediación se han intensificado.

Lo que antes eran operaciones aisladas hoy forman parte habitual de la actualidad del sector. Aparecen integraciones entre corredurías medianas, adquisiciones estratégicas por parte de grupos consolidados y movimientos protagonizados por plataformas respaldadas por capital inversor.

No estamos ante una moda coyuntural.
Estamos ante una evolución estructural del modelo empresarial de la mediación.

Qué está ocurriendo en los mercados europeos más maduros

Para entender el posible recorrido del mercado español, conviene observar lo que ya ha sucedido en otros países europeos donde la consolidación lleva más tiempo desarrollándose.

En mercados como Reino Unido, Francia, Alemania o Países Bajos se aprecian patrones comunes:

1. Consolidación progresiva y planificada

La concentración no se produce de forma abrupta, sino mediante procesos continuos de integración estratégica.

2. Profesionalización del modelo empresarial

Las corredurías integradas en plataformas han evolucionado hacia estructuras más corporativas, con mayor estandarización de procesos, especialización funcional y control interno.

3. Mayor exigencia en análisis y valoración

Las operaciones han ido sofisticándose. La due diligence ya no se limita a revisar cifras globales, sino que profundiza en:

• Calidad real de la cartera
• Retención efectiva
• Dependencia del titular
• Riesgos regulatorios
• Estructura documental
• Capacidad de integración tecnológica

4. Participación de capital institucional

La entrada de fondos de inversión ha aportado disciplina financiera, planificación estratégica y foco en rentabilidad a medio plazo.

¿Está España replicando ese escenario?

El mercado español presenta particularidades propias: elevada atomización, fuerte componente relacional y un número significativo de corredurías familiares.

Sin embargo, varios indicadores apuntan en una dirección similar:

• Aumento sostenido de noticias sobre integraciones.
• Mayor presencia de grupos estructurados con estrategia de crecimiento inorgánico.
• Interés creciente por parte de inversores en el canal de mediación.
• Profesionalización progresiva de los procesos de adquisición.

Es razonable anticipar que el mercado español continuará avanzando hacia una mayor concentración, aunque con ritmos adaptados a su realidad.

El impacto estructural en las corredurías independientes

Más allá del número de operaciones, el impacto real se produce en la forma de gestionar.

La consolidación tiende a elevar los estándares del sector:

• Mayor orden documental.
• Estructuras internas más definidas.
• Procesos estandarizados.
• Análisis más riguroso de cartera y rentabilidad.
• Exigencia creciente en cumplimiento normativo y control interno.

Esto no implica necesariamente que todas las corredurías deban integrarse.
Pero sí significa que el entorno competitivo evoluciona hacia mayores niveles de profesionalización.

Anticipación frente a reacción

En mercados donde la consolidación se ha consolidado como dinámica estructural, las corredurías que han analizado con antelación su posicionamiento han afrontado mejor cualquier escenario, ya sea:

• Crecimiento independiente.
• Integración estratégica.
• Entrada de socio.
• Transmisión parcial o total.

Reflexionar no obliga a ejecutar una operación.

Pero no reflexionar puede limitar opciones futuras.

El valor de la preparación estratégica

La preparación no consiste únicamente en mejorar resultados económicos.

Implica:

• Conocer el valor real del negocio.
• Identificar fortalezas y vulnerabilidades.
• Ordenar estructura documental.
• Analizar riesgos regulatorios.
• Evaluar escenarios de sucesión.
• Entender cómo sería percibida la correduría en un proceso de análisis externo.

En mercados más maduros, las corredurías estructuradas y preparadas han obtenido mejores condiciones, mayor capacidad de negociación y procesos más fluidos.

Mirando hacia los próximos años

Si las tendencias europeas continúan trasladándose al mercado español, es previsible que:

• Aumente la sofisticación de las operaciones.
• Se profesionalicen aún más los procesos de integración.
• Se valoren especialmente las estructuras sólidas y ordenadas.
• Se refuerce el papel del asesoramiento especializado en mediación.

El escenario no apunta a una desaparición del modelo independiente, sino a una evolución hacia modelos más estratégicos y estructurados.

Reflexión final

La evolución de las integraciones y adquisiciones en la mediación no es un fenómeno aislado ni temporal. Forma parte de una transformación más amplia del modelo empresarial del sector.

Seguir de cerca estas tendencias y analizar su impacto potencial en cada correduría permite decidir con mayor criterio y serenidad.

Para aquellas corredurías que estén evaluando su posicionamiento estratégico en este entorno —ya sea para crecer, reforzar estructura o analizar posibles escenarios corporativos— contar con asesoramiento especializado y confidencial en el ámbito de la mediación puede aportar claridad técnica y visión sectorial.

Desde Solvento Corporate acompañamos este tipo de análisis y procesos estructurados dentro del mercado de corredurías de seguros.

La entrada Integraciones y Adquisiciones en Corredurías de Seguros: Tendencias y Perspectiva en España aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.

En las últimas semanas, varios mediadores han empezado a recibir requerimientos de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) relacionados con la distribución de Vida y Vida Ahorro. Si tu correduría ha estado activa en estos ramos en el último ejercicio o lo ha reflejado en la DEC, es posible que también seas uno de los destinatarios.

Como es habitual, estos requerimientos generan dudas. ¿Qué está revisando la DGSFP? ¿Para qué quiere esta información? ¿Cómo debe contestarse? Desde SOLVENTO te dejamos un análisis claro y práctico para que puedas actuar con total tranquilidad.

¿Por qué está pidiendo información la DGSFP?

La DGSFP revisa periódicamente la actividad declarada por mediadores y aseguradoras. Y este año ha puesto el foco en dos áreas muy concretas:

1. La producción declarada en Vida y Vida Ahorro, y
2. La posible distribución de productos con componente de inversión (IBIPs).

No se trata de una campaña sancionadora, sino de una labor de supervisión habitual. La autoridad quiere comprobar que los datos de la DEC coinciden con la actividad real y que, en caso de haberse distribuido IBIPs, se hayan aplicado las obligaciones reforzadas que exige la normativa europea y nacional.

Qué tipo de información está solicitando

El contenido de estos requerimientos suele ser bastante homogéneo:

• Memoria de actividad del ejercicio.
• Cuentas anuales.
• Una relación de clientes con productos de Vida, donde se pide:
  • DNI,
  • tipo de servicio prestado (simple distribución, asesoramiento, planificación financiera),
  • primas devengadas,
  • e información económica necesaria para evaluar si existe un componente de inversión.

Puede parecer un nivel de detalle elevado, pero está dentro de las facultades legales de la DGSFP para verificar cómo se están comercializando estos productos.

¿Tengo obligación de contestar?

Sí.
Todo requerimiento emitido por la DGSFP debe atenderse dentro del plazo fijado, normalmente 10 días hábiles desde la notificación en sede electrónica.

No hacerlo puede considerarse falta de colaboración con el supervisor, y esto sí tiene consecuencias. La normativa es clara al respecto.

¿Puedo enviar datos personales de mis clientes?

Esta es una de las preguntas más repetidas estos días.

La respuesta es sí, porque la comunicación de datos se realiza en cumplimiento de una obligación legal. En estos casos, el RGPD permite que la correduría facilite la información sin pedir consentimiento al cliente. La DGSFP actúa como autoridad pública en el ejercicio de funciones de supervisión y, por tanto, está legitimada para solicitar estos datos.

El punto crítico: distinguir entre IBIPs y NO IBIPs

Buena parte de la revisión que está haciendo la DGSFP se centra en saber qué tipo de productos ha distribuido realmente cada mediador. Y aquí encontramos la clave:

NO IBIPs (productos garantizados)

Incluyen:

• PIAS garantizados
• SIALP garantizados
• Seguros de ahorro tradicionales

En estos casos, la correduría aplica las obligaciones habituales de demanda y necesidades.

IBIPs (productos con riesgo de inversión)

Aquí entran:

• Unit linked
• PIAS de inversión
• SIALP sin garantía

Estos productos sí exigen obligaciones reforzadas:
evaluación de idoneidad, preferencias ESG, POG adaptado, información de costes y gastos, etc.

Por eso la DGSFP pide tanta información: quiere confirmar si los productos declarados en Vida Ahorro son garantizados o si implican riesgo financiero.

Cómo responder si recibes este requerimiento

Si tu correduría ha sido una de las seleccionadas, te recomendamos este proceso:

1. Revisa la notificación en tu sede electrónica

Es ahí donde empieza oficialmente el plazo.

2. Reúne toda la documentación

Memoria, cuentas y anexo con la información solicitada.

3. Analiza tu cartera de Vida Ahorro

Debes identificar claramente qué productos son IBIPs y cuáles no lo son.

4. Si no llegas a tiempo, solicita ampliación

Es una opción totalmente válida y regulada legalmente.

5. Envía la contestación por el trámite telemático que indique la DGSFP

Normalmente el procedimiento 178 de su sede electrónica.

Nuestra recomendación

Desde SOLVENTO recomendamos tomarse estos requerimientos con calma y profesionalidad. Son parte de la actividad ordinaria de supervisión del sector y, si se responde con orden y rigor, no deben representar ningún problema.

Si necesitas apoyo para revisar tus productos de Vida Ahorro, confirmar si alguno tiene naturaleza IBIP o preparar la contestación completa, podemos ayudarte.

La entrada Requerimientos de la DGSFP en Vida y Vida Ahorro: qué significan y cómo responder desde tu correduría aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.

En los últimos meses, la normativa sobre factura electrónica, sistemas informáticos de facturación y el futuro marco B2B ha generado un número creciente de dudas en la mediación.

Esto es lógico: las corredurías no son homogéneas. Algunas emiten facturas propias, otras trabajan únicamente con comisiones y muchas operan mediante facturación delegada.

Por ello, no puede aplicarse una misma interpretación a todo el sector. Las obligaciones derivan del modelo de ingresos, del tipo de operaciones que realiza cada correduría y de cómo utiliza sus sistemas internos. Con esta idea como base, es necesario aclarar en qué consiste realmente este nuevo marco y cómo afecta —o no afecta— a la mediación.

Dos ámbitos distintos que no deben confundirse

Las normas actuales avanzan por dos vías diferentes:

– Por un lado, la implantación de la factura electrónica B2B, que regulará la emisión y recepción electrónica de facturas entre empresas.
– Por otro, la regulación de los Sistemas Informáticos de Facturación (SIF) y la opción voluntaria de VeriFactu, centrada en cómo se registran y conservan los datos de facturación.

Ambos procesos se relacionan, pero no son lo mismo ni tienen los mismos efectos para todas las corredurías.

¿Cuándo aplica la obligación SIF?

Las fechas clave se mantienen:

– 1 de enero de 2026 para entidades sujetas al Impuesto sobre Sociedades
– 1 de julio de 2026 para autónomos y profesionales

Pero estas fechas solo afectan a quienes utilicen un sistema informático para expedir facturas.
La obligación no se activa por tener un ERP, ni por gestionar pólizas, ni por generar documentos internos, sino únicamente por emitir facturas propias mediante software.

Qué es exactamente un Sistema Informático de Facturación

Un SIF es un sistema que:

1. recibe datos para elaborar una factura,
2. conserva esa información de forma estructurada,
3. la procesa para generar resultados posteriores (asientos contables, libros de IVA, registros adicionales, informes…).

Esto lleva a una conclusión muy relevante para las corredurías:

– Crear una factura aislada en Word o Excel no convierte automáticamente el archivo en un SIF, siempre que no se procese ni se integre en ningún sistema.
– Si se utiliza software que genera, procesa o conserva información contable o fiscal relacionada con facturas, entonces sí puede considerarse SIF.

¿Están las corredurías obligadas a usar un SIF?

Depende únicamente de si emiten facturas.

Cuando la correduría no emite facturas propias

Este es el caso predominante en el sector.

Si la correduría no factura honorarios ni otros servicios y sus ingresos proceden exclusivamente de comisiones, muchas veces mediante facturación delegada, entonces:

– no está expidiendo facturas
– no está utilizando un SIF
– no tiene obligación de implantar uno

Sin embargo, esto no implica ausencia de obligaciones.
Una correduría debe garantizar la trazabilidad y conservación de pólizas, recibos, comisiones y siniestros, conforme al Código de Comercio, al RDL 3/2020 y a los requisitos de la DEC.

La falta de documentación ordenada puede derivar en:

– errores en la DEC
– incumplimientos contables
– problemas en inspecciones
– y, en los casos más graves, infracciones muy graves cuando la documentación no permite conocer la situación real de la correduría.

Cuando la correduría sí emite facturas

Basta una sola factura para que entre en juego la obligación.
En el momento en que se expiden facturas propias:

– ya se está usando un SIF
– el sistema debe cumplir los requisitos técnicos
– la correduría queda dentro del ámbito del reglamento

Esto incluye honorarios profesionales, refacturaciones o servicios no exentos, independientemente de su frecuencia.

El papel de los ERP del sector

Conviene aclarar una confusión frecuente:

Los ERP de mediación no son SIF de origen.

Su finalidad es:

– gestionar pólizas
– procesar recibos
– conciliar comisiones
– controlar siniestros
– producir informes productivos
– organizar la actividad administrativa

Las liquidaciones de comisiones no son facturas y no activan el marco del SIF.

Un ERP solo se convierte en SIF cuando se utiliza para emitir facturas, generar libros de IVA (aunque sea exenta la actividad), o realizar procesos contables directamente vinculados a la facturación.

Por tanto, no es el ERP lo que define la obligación, sino el uso que hace la correduría de él.

La autofactura delegada: válida y habitual en la mediación

La facturación delegada permite que la aseguradora expida facturas en nombre del corredor, siempre que esté correctamente formalizada. En este caso:

– la correduría no expide la factura
– no utiliza un SIF
– la responsabilidad técnica del sistema recae en la aseguradora

La correduría debe conservar y registrar las facturas, pero no necesita adaptar su software para este fin.

Obligaciones que sí afectan a todas las corredurías, emitan o no facturas

Aunque el SIF no aplique, toda correduría debe garantizar:

– contabilidad ordenada y trazable,
– conservación documental conforme al Código de Comercio,
– registros fiables para la DEC,
– un sistema de organización adecuado según el RDL 3/2020.

Estas obligaciones son independientes de la existencia o no de un SIF.

Pasos recomendados antes de 2027

1. Verificar si la correduría emite facturas (y cuándo).
2. Revisar si el ERP está siendo utilizado como sistema de facturación.
3. Formalizar correctamente la facturación delegada con aseguradoras.
4. Analizar si la información se procesa de forma que pudiera considerarse SIF.
5. Revisar trazabilidad documental y requisitos contables obligatorios.
6. Formar al equipo en el nuevo marco y su aplicación real.

Conclusión: una obligación que no es universal, pero sí exige orden interno

El nuevo marco no obliga a todas las corredurías por igual.
Solo afecta a quienes emiten facturas.
Sin embargo, todas deben reforzar su trazabilidad, su contabilidad y la calidad de su documentación interna.

El camino hacia 2026 no pasa por instalar software indiscriminadamente, sino por analizar la situación concreta de cada correduría y aplicar únicamente lo que corresponda según su actividad real.

La entrada IMPORTANTE- Se aplaza la entrada en vigor – Factura electrónica y VeriFactu: lo que los corredores deben tener claro de cara al 2027 aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.

Todo lo que una correduría necesita saber para prepararse a 2026:

☀️ Verano: momento de reflexión para profesionales rigurosos

El verano es, para muchos, una pausa. Para los mediadores de seguros que se toman su profesión con seriedad, puede ser también una oportunidad de análisis, revisión y planificación estratégica. Desde Solvento Consulting, hemos preparado este Cuaderno de Verano 2025 para acompañarte en este ejercicio: un repaso profesional a las novedades normativas, los retos tecnológicos y las obligaciones crecientes que nos depara 2026.

La mediación de seguros es un sector con un marco normativo tan amplio como exigente. Convivimos con regulación financiera, fiscal, mercantil, tecnológica y laboral. Y a todo ello se suma una supervisión más estricta, cada vez más centrada en el control del cumplimiento efectivo y no solo en la formalidad.

1. Entorno regulatorio: más exigente, más técnico, más vigilado

📌 Ley Antifraude (Ley 11/2021): llega el momento de adaptarse (OJO!!! aplazado 1/1/27)

Esta norma obliga a trabajar con software de facturación que garantice integridad, trazabilidad e inalterabilidad. Para corredurías con facturación inferior a 6 millones de euros, se habilita el sistema VERI*FACTU como canal de comunicación directa con la AEAT.

• Tu sistema debe impedir alteraciones no trazables
• Las facturas deben estar firmadas digitalmente
• Si usas Excel o programas antiguos, es hora de cambiar

Las empresas con facturación superior a 6M€ siguen bajo el SII, pero deben verificar igualmente que sus sistemas cumplen con los estándares de seguridad y control.

2. Checklist 2025: ¿está tu correduría al día?

🔒 Normativa de mediación

• Libros-registro (pólizas, primas, siniestros, colaboradores)
• RC profesional y aval o caución
• Modelo SEPA firmado
• Cuentas separadas para la gestión de fondos
• Servicio de Atención al Cliente y canal de denuncias
• DEC, PREBLAC, LOPD
• Web adaptada a LSSI y cookies
• Venta online, productos financieros, honorarios, CIMA

📄 Cumplimiento mercantil y organizativo

• Información precontractual clara
• Contratos bien archivados
• Honorarios documentados

👷 Temas laborales obligatorios

• Contratación legal y alta en SS
• Aplicación de convenio
• Registro horario
• PRL y protocolo de acoso
• Plan de igualdad, registro retributivo, desconexión digital
• Acuerdos de teletrabajo
• Reglamento interno y transparencia salarial

3. Transformación digital: menos moda, más necesidad

💻 Herramientas recomendadas

• Power Automate y Planner para tareas automáticas
• Firma digital y gestión documental en la nube
• CRM especializado en seguros
• Plataformas de conexión con aseguradoras y CIMA

🔐 Ciberseguridad

• Backups automáticos
• Contraseñas seguras y doble autenticación
• Plan de contingencia
• Protección de datos en comunicaciones y accesos

4. Formación y equipo: el capital invisible

• Plan anual de formación
• Reciclaje normativo (RDL 3/2020, PREBLAC, LOPD)
• Evaluación de conocimientos
• Formación específica para nuevos colaboradores

5. Reestructuración empresarial: prepara hoy el futuro de tu correduría

¿Por qué ahora?

Los movimientos de compraventa, integración o sucesión se están acelerando en el sector. Una reestructuración adecuada permite anticiparse, proteger el patrimonio y ganar en eficiencia fiscal.

✅ Ejemplos y recomendaciones:

• Crear una sociedad holding: para centralizar beneficios y planificar sucesiones o ventas con ventajas fiscales.
• Valorar la unidad productiva: no solo la cartera, sino la estructura, el equipo, la rentabilidad y los procesos.
• Planificar el relevo generacional: testamento, pactos de socios, formación del relevo
• Preparar una venta profesional: cuentas claras, contratos vigentes, CRM completo, personal alineado

📊 Herramientas fiscales:

• Régimen especial de fusiones, escisiones y aportaciones no dinerarias
• Exenciones del 95% en IS por transmisiones
• Bonificaciones del ISD por continuidad empresarial

Desde Solvento te ayudamos a trazar un plan adaptado a tu realidad, paso a paso.

6. Reflexión final: la aceleración del cambio está en marcha

El mediador de 2026 no será solo un buen profesional del seguro. Será un empresario riguroso, con sistemas de control, tecnología sólida, cumplimiento normativo intachable y estructura empresarial bien definida.

Pero hay un factor nuevo que está transformando la profesión de forma silenciosa pero imparable: la inteligencia artificial.

La IA está impactando en:

• La atención al cliente (chatbots, respuestas automáticas, segmentación de perfiles)
• La automatización de tareas repetitivas (procesado de siniestros, informes de renovación)
• El análisis predictivo (riesgos, cancelaciones, oportunidades de venta cruzada)
• La elaboración de contenido (documentación legal, comunicaciones, redes sociales)

Los mediadores que no integren estas tecnologías de forma controlada y segura corren el riesgo de quedar fuera del mercado en pocos años. La regulación no va a frenar esta transformación, al contrario: la va a exigir con garantías de calidad y seguridad.

Desde Solvento apostamos por una mediación moderna, profesional, con ética empresarial y tecnología bien aplicada.

Este cuaderno de verano es solo el primer paso. Estamos listos para acompañarte en el resto del camino.

Solicita tu guía gratuita y un experto de Solvento se reunirá contigo.

¿Quieres saber en qué punto se encuentra tu correduría respecto a los retos del 2026? Te ofrecemos:

• Una guía en PDF con todo el contenido de este cuaderno, estructurado para compartir con tu equipo.
• Un kit de diagnóstico descargable con:
  • Checklist normativo editable
  • Plantilla de valoración de unidad productiva
  • Cuestionario de reestructuración societaria
• Y, además, te ofrecemos una reunión gratuita con uno de nuestros consultores para ayudarte a interpretar los resultados y planificar los siguientes pasos.

Solicítalo escribiéndonos a consultoria@solventoconsulting.com / info@solventoconsulting.com o través de nuestra web. www.solventoconsulting.com

Solicita nuestro kit de diagnóstico para corredurías.

La entrada CUADERNO DE VERANO CORREDURÍAS 2025 aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.

Publicado en abril de 2025

Con la llegada de abril, muchos corredores de seguros autónomos han recibido un aviso de la Seguridad Social sobre la regularización de sus cuotas del año 2023. Si tú también lo has recibido, es completamente normal: es el resultado del nuevo sistema de cotización por ingresos reales implantado en el RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).

Ahora bien, surge una duda muy común:
👉 ¿Debo incluir esta regularización en la declaración de la Renta 2024 o en la de 2025?

Te lo explicamos de forma clara y práctica.

📌 ¿Qué es la regularización de cuotas y por qué te afecta?

Desde enero de 2023, los autónomos cotizan sobre los rendimientos netos estimados. A principios de cada año, la Seguridad Social cruza esos datos con Hacienda y ajusta las cuotas:

• Si cotizaste por debajo de tus ingresos reales → deberás pagar la diferencia.
• Si cotizaste por encima → te devolverán lo que pagaste de más.

Este ajuste llega normalmente en el primer trimestre del año, y afecta a miles de autónomos del sector asegurador, incluidos corredores y colaboradores mercantiles.

🧾 ¿Cuándo se declara en el IRPF?

Aquí viene la clave: la regularización se imputa en el IRPF del año en que efectivamente se cobra o paga, según el criterio de caja que aplica la Agencia Tributaria (AEAT).

Veámoslo con ejemplos concretos:

✔️ Caso 1: Debes pagar más cuotas

Pagas en abril de 2025 → lo deduces como gasto en la Renta 2025, que presentarás en 2026.

✔️ Caso 2: Te devuelven cuotas

Cobras en 2025 → debes reducir el gasto deducido en la Renta 2025.
Si te devuelven más de lo que dedujiste, el exceso tributa como ingreso.

⚠️ ¿Y si las cuotas son de 2023?

Aunque el ajuste se refiera a las cuotas de 2023, no debes incluirlo en la Renta 2024, que es la que estás presentando ahora. Solo cuenta el momento efectivo del pago o del ingreso.

Este criterio está respaldado por:

• El asistente virtual de la AEAT.
• La consulta vinculante V2518-22.

🧠 Conclusión práctica para corredores

Si eres corredor de seguros o autónomo societario, espera a pagar o cobrar para reflejar el ajuste en tu declaración. No anticipes deducciones ni regularices antes de tiempo, porque Hacienda puede rechazarlo y sancionarte.

Además:

✅ Guarda los recibos de pago o resoluciones de devolución de la Seguridad Social.
✅ Usa herramientas de contabilidad para marcar estos importes como “pendientes de deducción”.
✅ Recuerda que el criterio de caja también se aplica en devoluciones parciales o fraccionadas.

🛡️ ¿Tienes dudas? En Solvento te ayudamos

La fiscalidad del corredor de seguros es compleja y cada error puede salir caro. En Solvento Consulting, te ayudamos a interpretar correctamente estas notificaciones y a preparar tu declaración de IRPF sin riesgos.

📞 ¿Recibiste una notificación de regularización?
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Porque prevenir es más rentable que corregir.

La entrada Regularización de cuotas de autónomos: ¿Cómo afecta a tu Renta 2024? aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.

Facturación electrónica, SIF y trazabilidad: actualización abril 2025

El sector lleva meses pendiente de cómo encajarán finalmente las obligaciones de facturación electrónica y los nuevos requisitos que impone la Ley 11/2021. Y aunque aún queda camino regulatorio por recorrer, ya existe un marco claro: toda correduría que emita facturas mediante software deberá hacerlo con un sistema informático que cumpla los requisitos del RRSIF (Real Decreto 1007/2023).

Esto no es una recomendación técnica, ni un proyecto digital más: es una obligación legal. Y conviene entender qué implica exactamente para una correduría, porque no todas están en la misma situación y no todas tendrán que implantar un SIF.

Qué exige realmente la normativa

El RRSIF define qué debe cumplir el software que utilice una entidad para expedir facturas.
Hablamos de integridad de datos, inalterabilidad, registro de eventos, conservación electrónica y capacidad de exportación estandarizada para la AEAT.

La clave es esta:
si no hay emisión de facturas, no hay SIF.
Si las hay, el software que las genera debe cumplir el RRSIF.

Esto incluye facturas de honorarios, refacturaciones o cualquier servicio distinto de las comisiones habituales. La futura factura electrónica B2B seguirá esta misma línea.

¿Desde cuándo será obligatorio?

A día de hoy, las fechas de referencia continúan siendo:

• 1 de enero de 2027 para sociedades que tributan por IS.
• 1 de julio de 2027 para autónomos y profesionales.

No se trata de si se utiliza Word o Excel, sino de si se están usando para emitir facturas cuando ya debería hacerse a través de un SIF.

¿Qué pasa con las corredurías que no facturan?

Este punto es importante porque afecta a la mayoría del sector.
Muchas corredurías no emiten facturas propias: su modelo de ingresos se basa únicamente en comisiones cedidas por aseguradoras, y en un gran número de casos existe facturación delegada con la compañía.

En este escenario:

• La correduría no está utilizando un SIF.
• No está obligada a implantar uno.
• Puede seguir trabajando sin un módulo de facturación adaptado.

Pero esto no significa que pueda operar “sin sistema”.
Aunque no emita facturas, una correduría sí está obligada a garantizar la trazabilidad completa de su actividad: pólizas, recibos, primas, comisiones, clientes, siniestros…
Esa obligación no viene del RRSIF, sino del Código de Comercio, del RDL 3/2020 y de la DEC, que exige datos fiables, detallados y coherentes.

Por tanto:
no necesitas un SIF si no facturas, pero sí necesitas un sistema que permita tener la casa en orden.

¿Y si es la aseguradora la que emite las facturas?

La facturación delegada está permitida y regulada: la compañía puede emitir la factura en nombre del corredor siempre que exista acuerdo, aparezca correctamente indicado en el documento y esté declarado en el modelo 036/037.

En este caso:

• la correduría no expide factura,
• no usa SIF,
• y la responsabilidad técnica del cumplimiento recae en la compañía.

Eso sí: el corredor sigue siendo responsable de conservar y registrar esas facturas, como cualquier otra documentación contable exigida por la ley.

¿Mi ERP es un SIF?

Aquí es donde muchas corredurías han recibido información contradictoria.
La respuesta es sencilla:

Un ERP del sector NO es un SIF por defecto.

Los ERP de mediación (ebroker, Elevia, Tesis, WSegur32, etc.) están diseñados para:

• gestionar pólizas,
• controlar recibos y liquidaciones,
• ofrecer reporting productivo,
• automatizar tareas de back-office y CRM.

Las liquidaciones de comisiones no son facturas, no generan IVA y no forman parte del proceso de facturación regulado.

Un ERP solo pasa a ser SIF cuando la correduría activa o utiliza funcionalidades que sí tienen naturaleza de facturación:

• emisión de facturas de honorarios,
• libros de IVA,
• exportaciones fiscales,
• integración contable con ingresos facturados.

En resumen:
no es el ERP el que determina la obligación SIF, sino el uso que la correduría hace de él.

Cómo está ayudando Solvento a las corredurías

Durante 2024 y 2025 estamos trabajando con docenas de corredurías para:

• analizar si realmente facturan o si todo su ingreso es comisión,
• identificar si su ERP actúa como SIF sin que lo sepan,
• ordenar la documentación contable y la trazabilidad de la actividad,
• revisar acuerdos de facturación delegada,
• preparar la DEC con datos fiables,
• implantar módulos de facturación cuando es necesario.

El objetivo es que cada correduría tenga una adaptación proporcional a su realidad, ni sobredimensionada ni insuficiente.

Qué pasos deberías dar este 2026

No hace falta hacer todo de golpe. Pero sí conviene:

1. Verificar si emites facturas o si todo se delega en la compañía.
2. Revisar tu ERP para saber si actúa como SIF o no.
3. Actualizar la declaración censal si cambias tu esquema de facturación.
4. Revisar contratos con aseguradoras sobre facturación delegada.
5. Formar al equipo para que entienda qué obliga el RRSIF y qué no.

Preguntas clave que resuelve esta normativa

¿Estoy obligado a usar VeriFactu?
No. Es voluntario.

¿Puedo seguir usando Excel o PDF?
Sí, si no emites facturas.
No, si sí las emites.

¿Qué pasa si factura la aseguradora?
Que el SIF es el suyo, no el tuyo.
Tú conservas y registras la factura.

¿Qué sanciones existen?
Las derivadas de la Ley 11/2021 y, más graves aún, las que afectan al incumplimiento documental y contable (incluyendo el art. 192.q del RDL 3/2020).

Durante el 2026, si no hay más cambios será el momento de revisar tu situación

No se trata solo de cumplir con un reglamento tecnológico.
Se trata de asegurar que la correduría funciona con orden, trazabilidad y seguridad jurídica.

En Solvento Consulting te ayudamos a revisar tu caso concreto y a diseñar la solución adecuada para tu modelo de negocio.

📩 info@solventoconsulting.com
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La entrada Facturación electrónica obligatoria en corredurías de seguros – Aplazado al 1 de enero 2027 aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.

¿Conoces tus obligaciones como correduría en la gestión de quejas y reclamaciones? Esta guía te resume los requisitos legales actuales, incluidos los criterios por comunidad autónoma, para que cumplas la normativa con garantías y evites sanciones.

¿Qué normativa regula las quejas y reclamaciones en mediación de seguros?

La actividad de los corredores y corredurías de seguros está regulada por normativa sectorial específica, de rango estatal. La principal referencia actual es:

– Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero, que traspone la Directiva (UE) 2016/97 sobre distribución de seguros, y deroga expresamente la anterior Ley 26/2006.

– Orden ECC/2502/2012, que regula el funcionamiento del Servicio de Atención al Cliente (SAC) y el procedimiento para la tramitación de quejas y reclamaciones en el sector financiero, incluidos los distribuidores de seguros.

¿Las corredurías deben tener hojas de reclamaciones de consumo?

No, si cumplen con la normativa sectorial que regula su propio sistema de resolución de quejas.

Por ejemplo, en Cataluña, el Decreto 121/2013 excluye expresamente a las corredurías de seguros de la obligación de disponer de hojas de reclamación, al estar sometidas a normativa sectorial específica (art. 1.3.d). Este mismo criterio se aplica, de forma expresa o tácita, en otras comunidades autónomas con competencias transferidas (Andalucía, Comunidad Valenciana, Galicia, País Vasco…), siempre y cuando se acredite que la correduría dispone de un SAC conforme a la normativa del RDL 3/2020.

¿Qué debe tener tu correduría para cumplir con la normativa?

Para cumplir correctamente con el marco normativo vigente en materia de quejas y reclamaciones, tu correduría debe contar con:

1. Servicio de Atención al Cliente (SAC) debidamente constituido, ya sea interno o externalizado.

2. Procedimiento documentado para la tramitación de quejas y reclamaciones.

3. Resolución por escrito y en un plazo máximo de 2 meses desde la presentación de la queja.

4. Información visible y accesible al cliente sobre su derecho a reclamar, incluyendo la posibilidad de acudir, en caso de disconformidad con la resolución del SAC, al órgano supervisor competente según dónde esté inscrito el mediador:
   – Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), si el mediador figura en su registro estatal.
   – Autoridad de control autonómica, si el mediador está inscrito en el registro de una comunidad autónoma con competencias transferidas.

💡 Si no se cumplen estos requisitos, la correduría podría enfrentarse a sanciones, incluso en comunidades autónomas que eximen del uso de hojas de reclamación oficiales.

Normativa aplicable al Servicio de Atención al Cliente en mediación de seguros

Las corredurías de seguros están obligadas a contar con un procedimiento formal y eficaz para la atención de quejas y reclamaciones, regulado por normativa sectorial específica, principalmente:

– Real Decreto-ley 3/2020, de distribución de seguros y reaseguros, que establece el marco normativo general de la actividad.

– Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, que regula la estructura, funciones y requisitos del Servicio de Atención al Cliente (SAC) en entidades financieras, incluidas las corredurías.

– Orden ECC/2502/2012, que detalla los procedimientos para la tramitación y resolución de quejas y reclamaciones, y regula las obligaciones de información al cliente y de comunicación con la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Estas normas obligan a que el SAC sea independiente del resto de departamentos, actúe con imparcialidad, y resuelva por escrito las reclamaciones en un plazo máximo de dos meses.

En próximas entradas hablaremos sobre el Canal de Denuncias y las cuentas bancarias separadas del resto de los recursos del corredor de seguros.

La entrada Quejas y Reclamaciones en Corredurías de Seguros: Obligaciones y excepciones. aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.

En 2024, España ha alcanzado un nuevo récord en absentismo laboral, con 8,7 millones de bajas laborales y un impacto económico estimado en el 2% del PIB, según datos de la Seguridad Social y recogidos por El País. El problema es generalizado, pero afecta de forma desproporcionada a las pequeñas y medianas empresas (PYMEs), especialmente en el sector servicios.

Negocios como corredurías de seguros, consultorías o despachos profesionales —cuyo valor se basa en la relación directa con el cliente y la continuidad operativa— no tienen margen de maniobra ante una baja prolongada. Y el sistema actual no facilita una gestión justa y eficiente.

📉 Las cifras que deberían preocuparnos

El informe de Randstad Research señala que la tasa de absentismo en el tercer trimestre de 2024 fue del 6,3%, siendo especialmente alta en el sector servicios. Por su parte, CEPYME denuncia que esta situación se ha cronificado desde la pandemia y que el absentismo ya se ha estancado en máximos históricos.

Entre los datos más reveladores:

• 133.341 trabajadores estuvieron de baja más de un año en 2024.
• El 62% de las bajas prolongadas sufren retrasos sistemáticos en su revisión.
• Las pequeñas empresas no cuentan con estructuras de suplencia, por lo que el impacto operativo es inmediato.

⚖️ Pagar justos por pecadores: el escaqueo profesional existe

La gran mayoría de trabajadores que se acogen a una baja médica lo hacen con causa justificada. Pero algunos han aprendido a utilizar el sistema en su beneficio, alargando procesos, forzando diagnósticos poco contrastados o evitando activamente la reincorporación.

Así lo expresa también Antoni Cañete, presidente de PIMEC, al señalar que Cataluña tiene uno de los índices más altos de absentismo de Europa y que muchas veces se convierte en una vía para “esquivar obligaciones” sin consecuencias claras.

El problema no es solo ético, sino estructural: el sistema actual permite el abuso de unos pocos, penalizando a quienes sí cumplen.

🛠️ Soluciones urgentes para un sistema obsoleto

El absentismo no se resolverá solo señalando al trabajador. Es necesario reformar el modelo de control, seguimiento y reincorporación para evitar que se cronifiquen situaciones injustificadas.

Según el análisis de Wolters Kluwer, los costes del absentismo para las empresas incluyen:

• Pérdida de productividad.
• Costes de sustitución o contratación temporal.
• Desmotivación del equipo y deterioro de la calidad del servicio.

Algunas medidas urgentes:

• Establecer revisiones médicas periódicas obligatorias a partir de cierto umbral de duración.
• Mejorar los procesos digitales de seguimiento de la baja.
• Crear mecanismos legales para que las microempresas puedan reorganizar sus plantillas ante ausencias prolongadas sin riesgo legal ni bloqueos.

🔍 El impacto real en la competitividad de las PYMEs

Un estudio reciente de Hiscox refleja que el 78% de las PYMEs españolas ha visto perjudicada su competitividad por el absentismo laboral. Para una correduría de seguros, esto se traduce en:

• Pérdida de clientes por atención deficiente.
• Procesos internos paralizados o ralentizados.
• Sobrecarga para el resto del equipo, lo que eleva el riesgo de nuevas bajas.

✅ Conclusión: proteger a los que cumplen, corregir a quienes abusan

Reformar el sistema de bajas laborales no es recortar derechos, es garantizar justicia y equilibrio. No puede ser que quienes abusan del sistema queden impunes, mientras las empresas responsables pagan los platos rotos.

Desde Solvento Consulting, apoyamos a corredurías y agentes que buscan eficiencia, sostenibilidad y equilibrio laboral. Porque sabemos que un sistema justo empieza por cuidar a quienes sí hacen bien su trabajo.

La entrada El Absentismo Laboral en PYMEs: Un Problema que Afecta al Corazón del Negocio aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.

📅 30 de abril de 2025. Ese es el plazo máximo para presentar la Declaración Estadístico-Contable (DEC) 2024, y aunque todavía queda tiempo, te aseguramos que no querrás esperar hasta el último momento.

Este año, las nuevas exigencias para aquellos mediadores inscritos en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) han endurecido los controles y validaciones en la plataforma de presentación. Si no tienes todo en orden, podrías encontrarte con bloqueos inesperados que retrasen el proceso y compliquen tu cumplimiento normativo.

En Solvento Consulting, sabemos que esta es una de las gestiones más delicadas para los corredores de seguros. Por eso, te recordamos los principales puntos que debes tener listos cuanto antes para evitar problemas.

✅ ¿Qué debes revisar antes de presentar la DEC?

📌 1. Validaciones más estrictas en la plataforma de la DGSFP
🔹 Si hay errores en los modelos, no podrás enviarlos hasta corregirlos.
🔹 Se ha implementado un nuevo sistema de «PREPARAR ENVÍO» que genera un fichero validado antes de la presentación.
🔹 Microsoft Edge es el único navegador compatible. Chrome o Firefox te pueden jugar una mala pasada en el último momento.

📌 2. Cambios en los Modelos 1.1 y 1.2
🔹 Modelo 1.1: Se ha reforzado la exigencia de detallar la estructura de la organización, con un desglose más preciso del personal, su formación y funciones.
🔹 Modelo 1.2: Ahora debes identificar claramente los proveedores de servicios externalizados, con nombre, NIF y fecha de inicio. También se exige mayor transparencia en las quejas y reclamaciones.

📌 3. Mayor control en la información contable
🔹 Se exige separar las primas intermediadas entre venta presencial y venta a distancia.
🔹 Es obligatorio especificar el número de entidades aseguradoras con las que se ha trabajado.
🔹 Declarar correctamente comisiones y honorarios para evitar discrepancias.

📌 4. Justificantes obligatorios
🔹 Seguro de Responsabilidad Civil: Debes adjuntar el justificante de vigencia actualizado.
🔹 Cuentas de clientes: Se ha reforzado la verificación del IBAN, asegurando que está correctamente declarado.
🔹 Declaración firmada del mediador: Sin ella, la presentación no será válida.

🚨 ¿Por qué no deberías esperar al último momento?

🔴 Porque los errores pueden bloquear tu presentación. Si los modelos tienen fallos o inconsistencias, la plataforma te impedirá enviarlos hasta que sean corregidos. Y corregirlos a última hora es un dolor de cabeza garantizado.

🔴 Porque los tiempos de validación pueden alargarse. Cuanto más cerca de la fecha límite, más colapsada estará la plataforma de la DGSFP. Evita sorpresas desagradables con antelación.

🔴 Porque cada año hay corredores que terminan sancionados. No presentar la DEC a tiempo o hacerlo con datos incorrectos puede derivar en multas y penalizaciones.

🔴 Porque hacerlo con tiempo te permite asesorarte. En Solvento Consulting ayudamos a corredores de seguros a cumplir con esta obligación sin estrés ni complicaciones.

🎯 ¿Cómo asegurarte de que todo está en orden?

✔ Revisa la información que ya tienes y compárala con los requisitos actualizados.
✔ Valida los datos en la plataforma antes de la fecha límite.
✔ Anticípate a posibles bloqueos y errores en los modelos.
✔ Contacta con un especialista si tienes dudas sobre la cumplimentación.

📅 ¡No lo dejes para el último momento!

Si aún no has empezado a preparar la DEC o si tienes dudas sobre cómo hacerlo, en Solvento Consulting estamos aquí para ayudarte. Evita problemas y asegura tu cumplimiento normativo con nosotros.

📩 Escríbenos a info@solventoconsulting.com
📞 Llámanos al +34 93 451 32 61

📢 Y tú, ¿cómo llevas la presentación de la DEC 2024?

Déjanos tu comentario y cuéntanos si ya tienes todo listo o si aún te falta información por recopilar.

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