En las últimas semanas, varios mediadores han empezado a recibir requerimientos de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) relacionados con la distribución de Vida y Vida Ahorro. Si tu correduría ha estado activa en estos ramos en el último ejercicio o lo ha reflejado en la DEC, es posible que también seas uno de los destinatarios.

Como es habitual, estos requerimientos generan dudas. ¿Qué está revisando la DGSFP? ¿Para qué quiere esta información? ¿Cómo debe contestarse? Desde SOLVENTO te dejamos un análisis claro y práctico para que puedas actuar con total tranquilidad.

¿Por qué está pidiendo información la DGSFP?

La DGSFP revisa periódicamente la actividad declarada por mediadores y aseguradoras. Y este año ha puesto el foco en dos áreas muy concretas:

1. La producción declarada en Vida y Vida Ahorro, y
2. La posible distribución de productos con componente de inversión (IBIPs).

No se trata de una campaña sancionadora, sino de una labor de supervisión habitual. La autoridad quiere comprobar que los datos de la DEC coinciden con la actividad real y que, en caso de haberse distribuido IBIPs, se hayan aplicado las obligaciones reforzadas que exige la normativa europea y nacional.

Qué tipo de información está solicitando

El contenido de estos requerimientos suele ser bastante homogéneo:

• Memoria de actividad del ejercicio.
• Cuentas anuales.
• Una relación de clientes con productos de Vida, donde se pide:
  • DNI,
  • tipo de servicio prestado (simple distribución, asesoramiento, planificación financiera),
  • primas devengadas,
  • e información económica necesaria para evaluar si existe un componente de inversión.

Puede parecer un nivel de detalle elevado, pero está dentro de las facultades legales de la DGSFP para verificar cómo se están comercializando estos productos.

¿Tengo obligación de contestar?

Sí.
Todo requerimiento emitido por la DGSFP debe atenderse dentro del plazo fijado, normalmente 10 días hábiles desde la notificación en sede electrónica.

No hacerlo puede considerarse falta de colaboración con el supervisor, y esto sí tiene consecuencias. La normativa es clara al respecto.

¿Puedo enviar datos personales de mis clientes?

Esta es una de las preguntas más repetidas estos días.

La respuesta es sí, porque la comunicación de datos se realiza en cumplimiento de una obligación legal. En estos casos, el RGPD permite que la correduría facilite la información sin pedir consentimiento al cliente. La DGSFP actúa como autoridad pública en el ejercicio de funciones de supervisión y, por tanto, está legitimada para solicitar estos datos.

El punto crítico: distinguir entre IBIPs y NO IBIPs

Buena parte de la revisión que está haciendo la DGSFP se centra en saber qué tipo de productos ha distribuido realmente cada mediador. Y aquí encontramos la clave:

NO IBIPs (productos garantizados)

Incluyen:

• PIAS garantizados
• SIALP garantizados
• Seguros de ahorro tradicionales

En estos casos, la correduría aplica las obligaciones habituales de demanda y necesidades.

IBIPs (productos con riesgo de inversión)

Aquí entran:

• Unit linked
• PIAS de inversión
• SIALP sin garantía

Estos productos sí exigen obligaciones reforzadas:
evaluación de idoneidad, preferencias ESG, POG adaptado, información de costes y gastos, etc.

Por eso la DGSFP pide tanta información: quiere confirmar si los productos declarados en Vida Ahorro son garantizados o si implican riesgo financiero.

Cómo responder si recibes este requerimiento

Si tu correduría ha sido una de las seleccionadas, te recomendamos este proceso:

1. Revisa la notificación en tu sede electrónica

Es ahí donde empieza oficialmente el plazo.

2. Reúne toda la documentación

Memoria, cuentas y anexo con la información solicitada.

3. Analiza tu cartera de Vida Ahorro

Debes identificar claramente qué productos son IBIPs y cuáles no lo son.

4. Si no llegas a tiempo, solicita ampliación

Es una opción totalmente válida y regulada legalmente.

5. Envía la contestación por el trámite telemático que indique la DGSFP

Normalmente el procedimiento 178 de su sede electrónica.

Nuestra recomendación

Desde SOLVENTO recomendamos tomarse estos requerimientos con calma y profesionalidad. Son parte de la actividad ordinaria de supervisión del sector y, si se responde con orden y rigor, no deben representar ningún problema.

Si necesitas apoyo para revisar tus productos de Vida Ahorro, confirmar si alguno tiene naturaleza IBIP o preparar la contestación completa, podemos ayudarte.

La entrada Requerimientos de la DGSFP en Vida y Vida Ahorro: qué significan y cómo responder desde tu correduría aparece primero en El blog de los corredores y mediadores de seguros.

En primer lugar, cabe recordar que las corredurías:

Sean sociedades anónimas o de responsabilidad limitada están obligadas una vez al año a elaborar sus cuentas Anuales y depositarlas en el Registro Mercantil, siendo su plazo máximo para aprobarlas en Junta de Socios en 6 meses desde el cierre del ejercicio.

Por norma general, aquellas sociedades que cierran su ejercicio el 31 de diciembre, deben aprobar dichas cuentas antes del 30/6 y presentarlas en el Registro Mercantil como máximo el 30 de julio.

No hay que olvidar, que la Ley de Sociedades de Capital establece que la responsabilidad de depositar las Cuentas Anuales recae en los Administradores / Consejo de Administración. Su incumplimiento, daría lugar a la imposición de importantes sanciones a la sociedad y al cierre registral de la misma; lo que impediría la inscripción de actos y documentos de la sociedad.

Especial atención al cumplimiento en materia de distribución de seguros

Además, es imprescindible cumplir con uno de los requisitos para ser correduría de seguros: La Honorabilidad comercial y profesional «Cualidad aplicable a aquellas personas que hayan venido observando una trayectoria personal de respeto a las leyes mercantiles u otras que regulen la actividad económica y la vida de los negocios, así como a las buenas prácticas comerciales, financieras y de seguros,» tal y como se regula en el RDL 3/2020 y por el cual la Administración puede sancionar como falta grave.

¿Qué ocurre con las Sociedades que no han presentado las cuentas anuales de los últimos años? o bien tienen la hoja registral cerrada por incidencias en el cumplimiento

En primer lugar, las sociedades de corredurías que no han presentado las cuentas anules o tienen la hoja registral cerrada por alguna incidencia, están en una situación irregular. Además, en el caso aquellas sociedades donde el perfil de socio/a, administrador/a y director/a técnico/a es la misma persona, la asunción de responsabilidades en cada una de sus funciones es solidaria.

Es importante, además, prestar mucha atención sobre cómo el órgano regulador Nacional DGSFP o Autonómico en sus diferentes inspecciones, podrá requerir justificación detallada sobre la falta de cumplimiento en materia de honorabilidad comercial y profesional del órgano de administración de la correduría.

Y en el ámbito mercantil en un contexto como el actual, donde se ha procedido a la concreción de las diversas penalizaciones por no depositar las cuentas en plazo, lo que conllevará sin lugar a duda un incremento en los expedientes sancionadores.

SANCIONES A LA NO PRESENTACIÓN DE LAS CUENTAS ANUALES

Sanciones que pueden llegar a elevadas cuantías, bien por los diversos años de retraso, bien por el volumen de negocio de las corredurías.

Aparte de las sanciones, las corredurías pueden llegar a tener el cierre registral, con lo que no les será posible inscribir la mayoría de los acuerdos.

Las sociedades deben cumplir con los diversos plazos a la presentación de las cuentas anuales:

• Formulación durante los tres primeros meses del siguiente ejercicio
• Aprobación por parte de los socios durante los seis primeros meses
• Depositarlas en el Registro Mercantil con un plazo máximo del mes siguiente a la aprobación

Las sanciones a las cuales se exponen las sociedades por no depositarlas en plazo se han concretado, con lo que posiblemente se producirá un incremento de los expedientes sancionadores.

• Mínimo de 1.200 € y máximo de 60.000 €

• Dentro de estos límites, se cuantifica en la suma del 0,5 por mil del activo + el 0,5 por mil de las ventas declaradas en el Impuesto de Sociedades.

Importante:

Se procederá al cierre de la Hoja Registral en el Registro Mercantil, una vez transcurrido un año desde la fecha del cierre del ejercicio sin que se hayan depositado las cuentas anuales. Por tanto, no será posible inscribir la mayoría de acuerdos salvo contadas excepciones, cese del administrador, revocación de poderes, disolución.

Recordar, que desde Solvento Consulting podemos ayudaros con esto y muchos otros casos prácticos. Os ayudamos a centraros en lo que es realmente importante para vuestro negocio. Contáctanos.

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El pasado 22 de abril entró en vigor el Real Decreto 287/2021, de 20 de abril, sobre formación (en adelante también, el Real Decreto). Esta nueva norma, junto con la Resolución de 3 de junio de 2021 de la DGSFP, ha venido a completar el desarrollo en materia de formación de la llamada “Ley de Distribución”.  

A continuación, destacamos los que, a nuestro entender, son los puntos más relevantes del nuevo Real Decreto de formación:

• Las categorías de formación denominadas Grupos A, B y C pasan a ser los Niveles 1, 2 y 3.
• Varía el número de horas de los cursos de formación previa y continua, excepto en la formación previa del Nivel 2 (Grupo B).
• Se redefine la tercera categoría formación: el Nivel 3 (Grupo C) amplía horas de formación previa y continua y sus funciones, que son las de proporcionar información a los clientes.
• Las personas encuadradas en el Nivel 1 (Grupo A) pasan a estar obligadas a realizar un número mínimo de horas de formación continua.
• La periodicidad del plan de formación continua pasa de trienal a anual.
• Para ejercer la actividad de agente de seguros vinculado, persona física o jurídica, ya no es necesario disponer de la máxima titulación (Grupo A – Nivel 1). El Nivel 2 (si asesora)  y 3 (si informa) son titulación suficiente.

Comparativa entre la norma derogada y la vigente, por lo que respecta a los cursos de formación inicial y a las horas de formación continua:

Régimen de convalidaciones de la formación previa:

• Las personas que antes de la entrada en vigor del Real Decreto de formación hayan superado el Grupo A tienen convalidada la formación de Nivel 1.
• Las personas que antes de la entrada en vigor del Real Decreto de formación hayan superado el Grupo B tienen convalidada la formación de Nivel 2 y 3.
• Importante: Las personas que antes de la entrada en vigor del Real Decreto de formación hayan superado el Grupo C no tendrán convalidada la formación de Nivel 3. Pero podrán seguir llevando a cabo sus funciones en la correduría durante un año, plazo que se facilita para que se adapten cursando el Nivel 3.
• Cursos que se estén realizando a la entrada en vigor del Real Decreto de formación: Las personas que, a la entrada en vigor del Real Decreto, estaban realizando los cursos de los Grupos A, B o C, una vez los finalicen, tendrán convalidada la formación superada en los términos indicados los tres puntos anteriores.

Es importante que cada mediador revise la situación actual de su personal y colaboradores en materia de formación, con el objeto de planificar, de forma más adecuada, la adaptación de su entidad a los nuevos requisitos de formación previa y continua.

Si necesitas información o ayuda para realizar esta revisión, puedes contactar con Solvento Consulting, a través de su correo electrónico.

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Si necesitas verificar la inscripción de un mediador de seguros o un corredor de reaseguros, el Punto Único de Información (PUI) de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) es el recurso oficial más fiable. A través de esta plataforma, se puede acceder a toda la información registrada de mediadores de seguros, corredores de reaseguros y sus altos cargos. Este registro es único y cubre a todas las Administraciones Públicas competentes en materia de mediación de seguros y reaseguros. La única excepción corresponde a aquellos mediadores de seguros que están inscritos en registros autonómicos, los cuales pueden gestionar estos datos de forma separada, aunque también están sujetos a las normativas vigentes a nivel nacional.

El acceso al Punto Único de Información es fundamental no solo para los mediadores y corredores de seguros, sino también para los consumidores y empresas que quieran asegurarse de que están trabajando con un profesional debidamente acreditado y registrado. Este tipo de verificación es especialmente importante cuando se busca evitar fraudes o irregularidades en la contratación de seguros y reaseguros, lo que garantiza un mayor nivel de confianza y transparencia en el sector.

¿Es obligatorio comunicar los cambios en los datos de un mediador de seguros?

Sí, es absolutamente obligatorio. De acuerdo con la normativa vigente, los mediadores de seguros están obligados a notificar cualquier cambio en sus datos dentro de un plazo máximo de 15 días hábiles desde la fecha de la modificación. Estos cambios deben ser comunicados a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), y abarcan todas aquellas modificaciones relacionadas con los requisitos administrativos que permitieron su autorización para operar como mediador o corredor de seguros.

Es importante tener en cuenta que estos cambios incluyen aspectos como la variación en los datos de contacto, modificaciones en la estructura accionarial de la empresa, o cualquier otro tipo de relación que pueda generar vínculos estrechos con personas físicas o jurídicas, tal como lo establece el artículo 160 del Real Decreto-ley 3/2020. De no realizarse esta comunicación dentro del plazo establecido, el mediador podría enfrentarse a sanciones por parte de la DGSFP.

Este tipo de notificación es también relevante en caso de que el mediador o corredor de seguros prevea la transmisión de participaciones o acciones que representen una participación significativa en la empresa, superando límites como el 20%, 30% o 50%, ya que la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones tiene el derecho de oponerse si considera que la operación no cumple con los requisitos de honorabilidad o profesionalidad exigidos por la ley.

¿Cuáles son las sanciones por no cumplir con la normativa?

El incumplimiento de estas obligaciones puede acarrear sanciones importantes, las cuales están tipificadas en el artículo 192 del Real Decreto-ley 3/2020. Dependiendo de la gravedad de la infracción, estas pueden clasificarse en muy graves, graves o leves, con diferentes niveles de penalización:

• Infracciones muy graves: Entre las infracciones más severas se incluye el incumplimiento de notificación de una participación significativa o el establecimiento de relaciones con terceros que generen vínculos estrechos sin la aprobación de la DGSFP. Las sanciones en estos casos pueden incluir la cancelación de la inscripción en el registro administrativo, la suspensión de la actividad hasta por 10 años, o la imposición de multas que pueden alcanzar el 3% del volumen de negocio anual, o hasta 1.000.000 de euros.
• Infracciones graves: Para infracciones de menor gravedad, como la falta de remisión de documentos o datos, o el incumplimiento de requerimientos de la DGSFP, las sanciones incluyen la suspensión temporal de la actividad por hasta un año y la publicación de la infracción para advertir a los consumidores. Las multas, en estos casos, pueden llegar al 1% del volumen de negocio anual o a 500.000 euros.
• Infracciones leves: Para las infracciones menos graves, como errores o demoras en la actualización de información, las sanciones son más moderadas. Pueden incluir amonestaciones privadas y multas que no superan el 1% del volumen de negocio anual, o 100.000 euros para personas jurídicas.

Es importante destacar que aunque estas sanciones pueden parecer severas, las infracciones se sancionan de acuerdo con la gravedad y el impacto de las mismas. En la mayoría de los casos, es posible que las multas o sanciones no alcancen el máximo contemplado por la ley, aunque es un recordatorio claro de la importancia de cumplir con todas las obligaciones normativas.

¿Qué ocurre si no he notificado una modificación en plazo?

En caso de no haber comunicado una modificación dentro del plazo establecido, lo más recomendable es proceder a la regularización lo antes posible. Es mejor hacerlo de forma voluntaria, antes de que la DGSFP emita un requerimiento oficial.

Cada año, los mediadores deben presentar la Declaración Estadístico-Contable (DEC), que refleja la situación actual del mediador en el Registro de Mediadores. Sin embargo, es importante recordar que esta declaración anual no sustituye la obligación de comunicar las modificaciones en el Registro Administrativo de Mediadores. Tampoco el Registro Mercantil es una vía válida para inscribir los cambios en el mediador, por lo que deben seguirse los canales adecuados para cumplir con las exigencias de la DGSFP.

En resumen, mantener actualizada la información en el Registro de Mediadores es crucial para evitar sanciones y asegurar que el mediador o corredor de seguros cumpla con todas las normativas vigentes, garantizando así un funcionamiento legal y transparente.

El apoyo de expertos es clave para cumplir con las normativas

Contar con el soporte de empresas especializadas como Solvento Consulting es esencial para asegurarte de que todas las obligaciones ante el supervisor administrativo están correctamente gestionadas. Los expertos de Solvento te ayudan a mantener al día tus inscripciones, notificaciones y comunicaciones con la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, evitando así sanciones innecesarias y asegurando que tu negocio opere de manera legal y eficiente. Estar al corriente de los requisitos regulatorios es vital para el éxito y la sostenibilidad de cualquier corredor de seguros, y con el respaldo de Solvento, puedes centrarte en lo que mejor sabes hacer: ofrecer el mejor servicio a tus clientes.

¿A qué Registros de Mediadores puedo acceder?

Punto Único de Información de la DGSFP

https://www.dgsfp.mineco.es/regpublicos/pui/pui.aspx

Cataluña

https://aplicacions.economia.gencat.cat/ecofin_pced/AppJava/med/mediador.do?reqCode=init&set-locale=ca_ES

Baleares

https://apps.caib.es/remiasfront/

Valencia

http://aplicaciones.indi.gva.es/arco2/jsp/med_inicio.jsp

Galicia

https://goo.gl/2jazby

Navarra

http://www.navarra.es/NR/rdonlyres/874B0B49-7AB5-4CD8-9BE8-42EF89F5D58F/87036/Registro…

Te recomendamos que actualices la información si fuese el caso, puedes hacerlo directamente con el certificado electrónico o contar con el apoyo de un profesional que conozca cómo proceder ante este tipo de comunicaciones.

Jose A Muñoz

CEO de SOLVENTO CONSULTING

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