A medida que las luces navideñas comienzan a iluminar nuestras calles y hogares, nos acercamos al final de otro año emocionante y lleno de logros. El 2023 ha sido un año especialmente significativo para nosotros en (Solvento Consulting) elblogdelcorredor.es, lleno de aprendizajes, desafíos superados y, sobre todo, de mucho crecimiento gracias a la participación y apoyo de nuestros lectores. Mientras nos preparamos para despedir este año, queremos hacer una pausa para reflexionar sobre los momentos más destacados y lo que hemos compartido juntos.

Los Artículos Más Leídos del 2023:

1. Cómo valorar una cartera de seguros 📊
   Análisis detallado de los métodos y consideraciones clave para valorar eficientemente una cartera de seguros.
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2. Avances en el nuevo convenio colectivo de mediación de seguros privados 2023-2026 📜
   Explora los cambios y actualizaciones importantes en el convenio colectivo del sector, resaltando su impacto en la mediación de seguros.
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3. A la luna sin seguro de vida 🌕
   Un enfoque intrigante sobre la importancia del seguro de vida, incluso en las situaciones más inesperadas.
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4. El director técnico de la correduría 👤
   Profundiza en las responsabilidades y habilidades clave de un director técnico en una correduría de seguros.
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5. Actuación del mediador de seguros 🤝
   Estrategias y habilidades necesarias para una actuación eficaz como mediador de seguros.
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6. Las compraventas de corredurías y sus costes fiscales 💸
   Análisis de los aspectos fiscales en las transacciones de compraventa de corredurías de seguros.
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7. Vender o seguir: cómo vender la cartera de seguros 📈
   Consejos para vender o mantener una cartera de seguros.
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8. IDD y la formación en seguros 🎓
   Impacto de la Directiva de Distribución de Seguros (IDD) en la formación en el sector de seguros.
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9. Corredores de seguros mayores de 50 años 👴
   Reflexiones sobre los desafíos y oportunidades para corredores de seguros mayores de 50 años en el mercado actual.
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10. Equipos: cómo gestionarlos en una sucesión 🔄
    Claves y estrategias para la gestión efectiva de equipos durante los procesos de sucesión en negocios de correduría.
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La compraventa de carteras, tendencia en 2023:

Una de las tendencias más destacadas que hemos observado en el sector durante 2023 ha sido la creciente actividad en la compraventa de carteras de seguros. Este fenómeno no solo refleja los cambios dinámicos en el mercado, sino que también subraya la importancia de contar con asesoramiento experto y estrategias bien fundamentadas. Desde Solvento, hemos abordado esta tendencia con nuestra reconocida experiencia y perspectiva analítica, proporcionando a nuestros clientes y lectores insights valiosos y orientación precisa.

A medida que nos adentremos en 2024, continuaremos monitoreando de cerca estas evoluciones en el mercado, comprometiéndonos a mantener a nuestra audiencia informada y bien asesorada frente a los desafíos y oportunidades que puedan surgir.

Gracias a todos nuestros clientes:

Al cerrar este 2023, queremos expresar nuestro más sincero agradecimiento a cada uno de nuestros lectores y clientes. Su confianza y fidelidad son el motor que nos impulsa a seguir ofreciendo contenido de calidad y a mejorar cada día. A toda nuestra comunidad, les queremos enviar un fuerte abrazo y los mejores deseos para estas fiestas.

Felicidades de parte del equipo de Solvento Consulting:

¡Felices fiestas! Que esta Navidad os traiga paz, alegría y momentos inolvidables en compañía de vuestros seres queridos. Esperamos que 2024 llegue cargado de nuevas oportunidades, éxitos y, por supuesto, más momentos para compartir juntos, y más contenido que compartir a través de elblogdelcorredor. ¡Feliz Navidad y próspero Año Nuevo 2024!

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Y si además le sumamos algunos de los factores que aceleran estas inquietudes, la decisión sobre qué hacer se incrementa:

• Tener más de 60 años
• No tener continuidad
• Ser consciente que este sector está cambiando de forma acelerada y cuesta seguir el ritmo.

Este es un ejemplo sobre el comentario que más se repite entre los corredores con dicho perfil, incluso cuando coinciden en Congresos, Cursos, Viajes, etc., ¡¡¡…si encuentro la correduría que compre, le vendo la cartera y me jubilo!!! pero saber cómo valorar la cartera de seguros es otra cosa.

Seguro que habrá más factores que cada corredor/correduría pondrá encima de la mesa para valorar qué causas le empujan a saber qué decisión tomar. De todas formas, la idea por mucho que siga en la cabeza necesita de un análisis y viabilidad objetiva que justifique el paso siguiente.

Qué pasa cuando además se ponen además otros elementos claves como:

• Necesidad de transformación y adaptación digital que está viviendo el sector.
• Entrada de nuevos competidores 100% digitales.
• Adaptación a las nuevas normativas de regulación del sector.
• Backoffice eficiente para optimizar los procesos que las aseguradoras han ido delegando cada vez más en el corredor.
• La conectividad con las entidades aseguradoras (EIAC y multitarificadores integrados)
• Etc.

¿Qué movimiento toca hacer ahora?

• ¿Cómo valorar la cartera de seguros?
• ¿Cómo vender la cartera de seguros?
• ¿Qué decisión es la más apropiada para mi negocio?

Para ello, Solvento como expertos en operaciones de compra venta y valoraciones pone a vuestra disposición, la posibilidad de conocer qué valoración y viabilidad de proyecto puede ser la más apropiada ante una operación de venta de fondo de comercio o sociedad.

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El punto adicional es; ¿Cómo valorar la cartera de seguros? Algo tan importante y a la vez tan personal, que resulta como mínimo complicado satisfacer las necesidades del vendedor, y al mismo tiempo cumplir con la máxima del comprador, que es la de pagar el precio máximo según su capacidad.

Os habréis fijado que últimamente se reciben por diferentes medios, inputs de proyectos de Expansión, Adquisición, Integración, etc. Todos ellos con buena intención de solventar aquellas necesidades del corredor puede requerir. Pero… ¿Hay alguna forma de saber cómo puedo valorar mi cartera, sin necesidad de tomar partida de antemano en facilitar datos a estos posibles compradores?

Estaría bien saber qué valor tiene mi activo intangible, para poder seguir avanzando en aquellos otros puntos que siguen preocupando al sector.

Pero si se tuviese que poner como guía qué factores son los que pueden ser importantes en una valoración podemos indicar los siguientes:

¿Sabes cómo puede ser de compatible la cartera que deseas incorporar con la tuya?

Respecto a la parte económica, es muy importante conocer la tendencia de los ingresos recurrentes de los últimos 5 años si se dispone de dicha información, así como extraer aquellos gastos que no son afectos a la actividad para poder generar un EBITDA lo más aproximado a la realidad. Y a partir de aquí generar un multiplicador que nos generará un valor teórico de compra.

El efecto bañera en las corredurías ha de ser un elemento a estudiar con detenimiento, conocer las bajas y saber cómo se está actuando para retener al cliente puede ser un factor a valorar positivamente o por el contrario en detrimento de una valoración a la baja.

Si estás pensando en comprar o vender una cartera de seguros, puedes seguir estas recomendaciones o bien ponerte en manos de profesionales del sector que podrán ayudarte en el proceso.

También tienes otras herramientas automáticas de valoración que te pueden facilitar un valor objetivo sobre una información concreta.

http://www.valoratunegocio.com

Me gustaría recordar el contenido que se publicó el pasado junio 2017 en el blog donde se hablaban sobre los 5 puntos que preocupan a los corredores.

https://elblogdelcorredor.es/5-puntos-preocupan-los-corredores/

Una muestra de 5 puntos que preocupan a los corredores actualmente, y que a través de este post pretendemos reflejar las experiencias recibidas en las gestiones realizadas con corredores y corredurías

La intención del mismo es hacer una reflexión sobre su contenido, con el fin de que sirva como ayuda o referencia para la toma de decisiones en corredores y corredurías sobre lo que puede preocupar a un corredor en su negocio.

• La sucesión del negocio

¿Quién puede o debe seguir gestionando la correduría? Ejemplos de corredurías con el titular del negocio con previsión de jubilarse, y tiene a uno o varios familiares en la organización, pero no sabe cómo debería dejar preparado el traspaso, para que continúe el negocio y así asegurase el complemento de la jubilación después de todos los años en activo.

Análisis de viabilidad para aplicar un protocolo familiar a corredurías

• La reducción de costes

Independientemente de la mejora en la previsión económica en algunos corredores y corredurías, son conscientes que deben tomar nota sobre cómo pueden mejorar su cuenta de explotación a través de externalizar y/o centralizar ciertos servicios para corredores, pero que no saben cómo aplicarlo.

Post anterior relacionado https://elblogdelcorredor.es/efecto-avestruz/

• La duplicidad en procesos con las aseguradoras

Independientemente que se esté avanzando en el EIAC https://goo.gl/NxZRvX, y que algunas compañías se postulen en incentivar el uso entre aseguradoras y corredores https://goo.gl/NAS7Lk , la queja en muchas ocasiones viene por parte del personal de las corredurías que están gestionando diariamente con los diferentes portales de las aseguradoras. Estos conocen de primera mano cuales son las ventajas o desventajas que cada una de ellas. Es aquí, donde el titular de la correduría debería poner la atención si antes no lo ha hecho, para conocer cómo mejorar y/o cambiar algunos procesos duplicados en su correduría.

• La falta de análisis en la segmentación de la cartera

Últimamente el foco de atención se empieza a centrar en la gestión de la BBDD que dispone el corredor, pero el problema radica en la falta de datos que no han cumplimentado en sus diferentes ERP, y que ahora se hace difícil segmentarla. Es por eso que se debe tomar atención en formar al personal y aplicarse en completar y mejorarla, para así conseguir buenas campañas de marketing para corredores. Referencia a nuestro post https://elblogdelcorredor.es/que-capacidad-tecnologica-debe-tener-en-cuenta-el-corredor-de-seguros/

• La capacidad de producción

Wikipedia lo define de esta forma:

La capacidad de producción o capacidad productiva es el máximo nivel de actividad que puede alcanzarse con una estructura productiva dada. El estudio de la capacidad es fundamental para la gestión empresarial en cuanto permite analizar el grado de uso que se hace de cada uno de los recursos en la organización y así tener oportunidad de optimizarlos.

Los incrementos y disminuciones de la capacidad productiva provienen de decisiones de inversión o desinversión (por ejemplo, la adquisición de una máquina adicional). además se debe tener en cuenta la mano de obra, inventarios, entre otros

También puede definirse como cantidad máxima de producción en la nomenclatura surtido y calidad previstos, que se pueden obtener por la entidad en un período con la plena utilización de los medios básicos productivos bajo condiciones óptimas de explotación

La queja de algunos corredores sobre la capacidad de producción debe entenderse en su contexto de; ¿Qué inversión he realizado en mi organización para mejorar la capacidad de producción? Y así poder analizar qué tipo de acción de marketing aplico en la correduría, ¿qué investigación de mercado sobre qué servicios puede demandar más mi cliente? Ejemplos de cuestiones son convenientes atienda el corredor de seguros para mejorar la capacidad de producción.

Este post intenta reflejar a modo de guía para corredores lo que desde SOLVENTO https://goo.gl/AJUMLs hemos detectado durante estos últimos meses en los diferentes servicios ofrecidos en Consultoría y Marketing para corredores de seguros.

José A Muñoz

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