La gestión de una correduría de seguros es una actividad compleja que requiere atención constante y la capacidad de adaptarse a un entorno legal y operativo en continua evolución. Los corredores se enfrentan a un gran desafío al tratar de equilibrar sus responsabilidades principales —como la atención al cliente, la captación de nuevos negocios y el asesoramiento especializado— con tareas administrativas y regulatorias que son igualmente necesarias, pero que no constituyen el núcleo de su actividad.
Es aquí donde la externalización de servicios entra en juego como una estrategia eficaz. Optar por la delegar determinadas funciones permite a los corredores centrarse en su misión principal, externalizando ciertas áreas a empresas especializadas. A continuación, exploramos cómo la externalización ayuda a simplificar la operación de una correduría, usando como referencia ejemplos prácticos del sector.
¿En qué consiste la externalización de servicios?
La externalización consiste en contratar a una empresa externa para que se haga cargo de algunas de las actividades que, aunque importantes, no son el enfoque principal del negocio. Este modelo permite que las corredurías mantengan el control y la supervisión de sus operaciones mientras asignan recursos a actividades estratégicas. Los corredores de seguros pueden externalizar varios servicios, desde el cumplimiento regulatorio y la gestión contable hasta el marketing y la atención al cliente.
Ventajas de la externalización
- Reducción de costes: Externalizar ayuda a reducir los gastos, ya que la contratación de servicios externos suele ser más económica que mantener un equipo interno para cada función. Además, los costes se vuelven previsibles al ser planificados.
- Cumplimiento normativo asegurado: Las normativas del sector de seguros son estrictas y cambiantes. Contratar servicios especializados permite a las corredurías cumplir con todas las obligaciones legales, evitando sanciones y mejorando la transparencia.
- Eficiencia y enfoque: Al dejar las tareas administrativas en manos de expertos, los corredores pueden dedicar su tiempo y recursos a la captación de nuevos clientes y el fortalecimiento de la relación con los existentes.
- Acceso a expertos y tecnología avanzada: Las empresas externas suelen contar con profesionales especializados y con herramientas tecnológicas que facilitan una gestión más eficaz de los servicios que ofrecen.
- Escalabilidad: Los servicios externalizados permiten ajustar la operación de acuerdo con la demanda, lo cual es esencial para una correduría en crecimiento.
Ejemplos de servicios que las corredurías pueden externalizar
La externalización puede aplicarse a diferentes áreas de una correduría. Aquí se destacan algunos de los servicios que han demostrado ser beneficiosos para los corredores de seguros:
Cumplimiento normativo y asesoría jurídica
Cumplir con normativas como la propia de la actividad de distribución de seguros RDL 3/2020 o la Ley de Protección de Datos puede ser complicado y consumir muchos recursos. Las corredurías que externalizan esta función aseguran que sus operaciones cumplan con las normativas vigentes, al tiempo que se benefician de asesoría jurídica continua. La empresa externa se encarga de mantener actualizadas las políticas y de asesorar en caso de cambios legales.
Gestión contable y fiscal
La contabilidad y fiscalidad son áreas que requieren precisión y conocimiento técnico. Para una correduría, externalizar estos servicios permite contar con contabilidad al día y con la tranquilidad de que las obligaciones fiscales se cumplen en tiempo y forma. Esto evita errores que pueden resultar en multas o en una reputación dañada.
Cada vez es más importante encontrar el punto de equilibrio en la optimización de procesos, así como tomar conciencia de la importancia que tiene la obligación de tener la contabilidad conforme al código de comercio y adaptada para posibles situaciones de restructuración empresarial en procesos de donación / sucesión.
Marketing y comunicación
El marketing y la comunicación son claves para mejorar la visibilidad de una correduría en el mercado. Externalizar estos servicios permite contar con estrategias de marketing digital y de comunicación profesional. Las corredurías pueden así alcanzar una mayor audiencia sin tener que preocuparse por los detalles técnicos, lo que también contribuye a fortalecer la imagen de marca.
Sin embargo, es crucial elegir empresas externas que comprendan el sector de la mediación, ya que trabajar con proveedores que no estén familiarizados con las particularidades del mercado asegurador puede generar un coste añadido. En muchos casos, el mediador de seguros termina invirtiendo tiempo valioso en revisar y corregir trabajos, o incluso en redactar contenidos que el proveedor debería gestionar de forma autónoma.
Esto no solo afecta la eficiencia, sino que también desvía recursos que podrían destinarse a actividades estratégicas dentro de la correduría. Contar con especialistas en el sector asegura una comunicación más alineada con las necesidades del negocio y un mejor aprovechamiento de la externalización.
Auditoría de procesos y optimización operativa
Muchas corredurías optan por una auditoría externa para evaluar sus procesos internos y mejorar la eficiencia operativa. Estos servicios ayudan a identificar áreas de mejora, implementar procesos más eficientes y mejorar el servicio al cliente.
Formación continua de empleados y colaboradores
La formación continua de los empleados y colaboradores en el sector asegurador es un requisito fundamental establecido por el Real Decreto 287/2021, que obliga a los corredores de seguros a garantizar la capacitación permanente de su personal. Externalizar esta formación no solo asegura el cumplimiento de las exigencias legales, sino que también garantiza que los empleados reciban una formación de calidad y actualizada, sin que la correduría tenga que asumir la gestión directa del proceso.
Además, la entrada en vigor de la nueva Declaración Estadístico-Contable (DEC) 2024, que deberá presentarse en abril del próximo año, añade un nuevo reto para las corredurías. Este formato renovado requerirá incluir una mayor cantidad de información, lo que implica que los corredores deberán haber recopilado previamente los datos necesarios para cumplir con estas exigencias. Contar con empleados debidamente formados y con proveedores especializados en la gestión de estas tareas resulta esencial para adaptarse eficazmente a estos cambios normativos y evitar errores que puedan derivar en sanciones o pérdida de competitividad.
¿Por qué considerar la externalización como estrategia de crecimiento?
Externalizar servicios mejora la carga de trabajo interna, y permite a la correduría ampliar su oferta y mejorar su competitividad. En un entorno altamente regulado, cumplir con las normativas y mantener una operación eficiente es crucial para el éxito. Al delegar algunas funciones, la correduría puede concentrarse en innovar y ofrecer una atención al cliente de alta calidad.
Además, la externalización fomenta un ambiente laboral más productivo al eliminar cargas innecesarias y al permitir que el equipo interno se enfoque en tareas estratégicas. Los empleados trabajan en un entorno donde las responsabilidades están bien distribuidas, lo que impacta positivamente en la satisfacción y retención del personal.
Apunte: La externalización como herramienta para el éxito en el sector asegurador
La externalización de servicios representa una solución práctica y eficaz para las corredurías de seguros que buscan optimizar sus operaciones, reducir costes y centrarse en el crecimiento del negocio. Delegar funciones en manos de expertos no solo garantiza el cumplimiento normativo, sino que permite a las corredurías concentrarse en su misión de ofrecer un servicio personalizado y de calidad a sus clientes.
Para las corredurías, tener un socio confiable en la externalización es fundamental para mantener la competitividad en un mercado exigente. Al liberar tiempo y recursos, pueden dedicarse plenamente a lo que realmente importa: proteger y asesorar a sus clientes de la mejor forma posible.
Desde Solvento Consulting ofrecemos a los mediadores de seguros tres packs de servicios especializados de suscripción trimestral, que ofrecen una estructura flexible y ventajosa para acceder a servicios esenciales y complementarios para una correduría de seguros. Estos paquetes están diseñados para garantizar el cumplimiento normativo, optimizar procesos y brindar soporte en áreas clave de gestión, administración, jurídico y marketing.
Más información: https://solventoconsulting.com/pack-servicios-2024/
