En este artículo, desglosamos las novedades clave de la DEC 2024 y te damos recomendaciones prácticas para adaptarte de manera eficiente.

📌 Novedades principales de la DEC 2024 (mediadores inscritos en la DGSFP) 📌

Identificación detallada de personal y colaboradores

Uno de los cambios más destacados es la exigencia de identificar por sexo, edad y rol a todas las personas relacionadas con la correduría. Esto incluye:

• Administradores y órganos de dirección.
• Empleados clasificados por áreas (técnica, comercial, administrativa, producción y siniestros).
• Colaboradores externos, diferenciando si son personas físicas o jurídicas.

Clasificación de primas y pólizas

Las primas intermediadas deben desglosarse según:

• El tipo de tomador: persona física o jurídica.
• El canal de venta: presencial o a distancia.
• Distribución territorial: Comunidad Autónoma, países del Espacio Económico Europeo y terceros países.

Además, se introduce información específica sobre:

• Número de pólizas colectivas y asegurados por póliza.
• Traspasos de pólizas entre entidades.

Nuevos ramos y desglose por productos

El formato DEC 2024 incorpora cambios relevantes en la clasificación de ramos:

• Inclusión del ramo de Ciberriesgos.
• Detalle en ramos de Autos (RC y otras garantías).
• Desglose en Vida Riesgo y Vida Ahorro, diferenciando IBIPS y No IBIPS.

Gestión de quejas y reclamaciones

Se requiere un reporte detallado sobre:

• Cantidad de quejas tramitadas.
• Tiempo promedio de resolución.
• Estado de las reclamaciones al cierre del ejercicio.

Impacto en las corredurías: ¿Estás preparado?

Estos cambios representan un reto operativo significativo. Muchas corredurías podrían no contar con sistemas ERP actualizados o con la información desglosada que ahora será obligatoria. Esto podría derivar en errores de reporte o incluso incumplimientos normativos.

Recomendaciones para afrontar los cambios de la DEC 2024

1. Actualiza tus sistemas de gestión

Verifica con tu proveedor de ERP si tu sistema está preparado para manejar los nuevos requerimientos. Considera implementar módulos y/o procesos adicionales que faciliten la recopilación y presentación de los datos.

2. Realiza una auditoría interna de tus datos

Revisa si cuentas con información completa sobre tu personal, colaboradores externos y proveedores. Asegúrate de que los datos estén actualizados y desglosados según las nuevas exigencias.

3. Forma a tu equipo

Capacita a tus empleados sobre las novedades de la DEC 2024 y establece responsables para cada área de información.

4. Planifica con tiempo

No dejes la recopilación de datos para el último momento. Establece un calendario de trabajo que te permita cumplir con los plazos sin errores.

5. Busca asesoramiento especializado

Si no cuentas con recursos internos suficientes, acude a expertos en cumplimiento normativo. En Solvento Consulting, estamos listos para ayudarte a cumplir con las exigencias de la DEC 2024.

Fechas clave para la DEC 2024

La DGSFP publicará los modelos definitivos el 2 de enero de 2025. Aunque podrían realizarse ajustes menores, la estructura principal ya está definida. Mantente atento a las actualizaciones y asegúrate de preparar tu correduría para cumplir con los nuevos requisitos.

Comentario: La clave está en la planificación

La DEC 2024 no solo aumenta el nivel de detalle, sino que también representa una oportunidad para profesionalizar la gestión de las corredurías. Adaptarte a tiempo será esencial para evitar contratiempos y garantizar el cumplimiento normativo.

Actualización: El pasado 21 de enero de 2025, Solvento Consulting, en colaboración con FECOR, organizó un webinar formativo que contó con la participación de más de 100 corredores de seguros. Durante la sesión, se profundizó en las novedades de la DEC 2024 y se ofrecieron estrategias para una adaptación efectiva a las nuevas exigencias normativas. Agradecemos a todos los asistentes por su interés y participación activa. Si no pudiste asistir, te invitamos a contactar con nosotros para obtener información y recursos adicionales sobre este tema.

Si deseas más información, en Solvento Consulting podemos asesorarte.

Si deseas más información desde SOLVENTO CONSULTING podemos asesorarte.

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Es aquí donde la externalización de servicios entra en juego como una estrategia eficaz. Optar por la delegar determinadas funciones permite a los corredores centrarse en su misión principal, externalizando ciertas áreas a empresas especializadas. A continuación, exploramos cómo la externalización ayuda a simplificar la operación de una correduría, usando como referencia ejemplos prácticos del sector.

¿En qué consiste la externalización de servicios?

La externalización consiste en contratar a una empresa externa para que se haga cargo de algunas de las actividades que, aunque importantes, no son el enfoque principal del negocio. Este modelo permite que las corredurías mantengan el control y la supervisión de sus operaciones mientras asignan recursos a actividades estratégicas. Los corredores de seguros pueden externalizar varios servicios, desde el cumplimiento regulatorio y la gestión contable hasta el marketing y la atención al cliente.

Ventajas de la externalización

1. Reducción de costes: Externalizar ayuda a reducir los gastos, ya que la contratación de servicios externos suele ser más económica que mantener un equipo interno para cada función. Además, los costes se vuelven previsibles al ser planificados.
2. Cumplimiento normativo asegurado: Las normativas del sector de seguros son estrictas y cambiantes. Contratar servicios especializados permite a las corredurías cumplir con todas las obligaciones legales, evitando sanciones y mejorando la transparencia.
3. Eficiencia y enfoque: Al dejar las tareas administrativas en manos de expertos, los corredores pueden dedicar su tiempo y recursos a la captación de nuevos clientes y el fortalecimiento de la relación con los existentes.
4. Acceso a expertos y tecnología avanzada: Las empresas externas suelen contar con profesionales especializados y con herramientas tecnológicas que facilitan una gestión más eficaz de los servicios que ofrecen.
5. Escalabilidad: Los servicios externalizados permiten ajustar la operación de acuerdo con la demanda, lo cual es esencial para una correduría en crecimiento.

Ejemplos de servicios que las corredurías pueden externalizar

La externalización puede aplicarse a diferentes áreas de una correduría. Aquí se destacan algunos de los servicios que han demostrado ser beneficiosos para los corredores de seguros:

Cumplimiento normativo y asesoría jurídica

Cumplir con normativas como la propia de la actividad de distribución de seguros RDL 3/2020 o la Ley de Protección de Datos puede ser complicado y consumir muchos recursos. Las corredurías que externalizan esta función aseguran que sus operaciones cumplan con las normativas vigentes, al tiempo que se benefician de asesoría jurídica continua. La empresa externa se encarga de mantener actualizadas las políticas y de asesorar en caso de cambios legales.

Gestión contable y fiscal

La contabilidad y fiscalidad son áreas que requieren precisión y conocimiento técnico. Para una correduría, externalizar estos servicios permite contar con contabilidad al día y con la tranquilidad de que las obligaciones fiscales se cumplen en tiempo y forma. Esto evita errores que pueden resultar en multas o en una reputación dañada.

Cada vez es más importante encontrar el punto de equilibrio en la optimización de procesos, así como tomar conciencia de la importancia que tiene la obligación de tener la contabilidad conforme al código de comercio y adaptada para posibles situaciones de restructuración empresarial en procesos de donación / sucesión.

Marketing y comunicación

El marketing y la comunicación son claves para mejorar la visibilidad de una correduría en el mercado. Externalizar estos servicios permite contar con estrategias de marketing digital y de comunicación profesional. Las corredurías pueden así alcanzar una mayor audiencia sin tener que preocuparse por los detalles técnicos, lo que también contribuye a fortalecer la imagen de marca.

Sin embargo, es crucial elegir empresas externas que comprendan el sector de la mediación, ya que trabajar con proveedores que no estén familiarizados con las particularidades del mercado asegurador puede generar un coste añadido. En muchos casos, el mediador de seguros termina invirtiendo tiempo valioso en revisar y corregir trabajos, o incluso en redactar contenidos que el proveedor debería gestionar de forma autónoma.

Esto no solo afecta la eficiencia, sino que también desvía recursos que podrían destinarse a actividades estratégicas dentro de la correduría. Contar con especialistas en el sector asegura una comunicación más alineada con las necesidades del negocio y un mejor aprovechamiento de la externalización.

Auditoría de procesos y optimización operativa

Muchas corredurías optan por una auditoría externa para evaluar sus procesos internos y mejorar la eficiencia operativa. Estos servicios ayudan a identificar áreas de mejora, implementar procesos más eficientes y mejorar el servicio al cliente.

Formación continua de empleados y colaboradores

La formación continua de los empleados y colaboradores en el sector asegurador es un requisito fundamental establecido por el Real Decreto 287/2021, que obliga a los corredores de seguros a garantizar la capacitación permanente de su personal. Externalizar esta formación no solo asegura el cumplimiento de las exigencias legales, sino que también garantiza que los empleados reciban una formación de calidad y actualizada, sin que la correduría tenga que asumir la gestión directa del proceso.

Además, la entrada en vigor de la nueva Declaración Estadístico-Contable (DEC) 2024, que deberá presentarse en abril del próximo año, añade un nuevo reto para las corredurías. Este formato renovado requerirá incluir una mayor cantidad de información, lo que implica que los corredores deberán haber recopilado previamente los datos necesarios para cumplir con estas exigencias. Contar con empleados debidamente formados y con proveedores especializados en la gestión de estas tareas resulta esencial para adaptarse eficazmente a estos cambios normativos y evitar errores que puedan derivar en sanciones o pérdida de competitividad.

¿Por qué considerar la externalización como estrategia de crecimiento?

Externalizar servicios mejora la carga de trabajo interna, y permite a la correduría ampliar su oferta y mejorar su competitividad. En un entorno altamente regulado, cumplir con las normativas y mantener una operación eficiente es crucial para el éxito. Al delegar algunas funciones, la correduría puede concentrarse en innovar y ofrecer una atención al cliente de alta calidad.

Además, la externalización fomenta un ambiente laboral más productivo al eliminar cargas innecesarias y al permitir que el equipo interno se enfoque en tareas estratégicas. Los empleados trabajan en un entorno donde las responsabilidades están bien distribuidas, lo que impacta positivamente en la satisfacción y retención del personal.

Apunte: La externalización como herramienta para el éxito en el sector asegurador

La externalización de servicios representa una solución práctica y eficaz para las corredurías de seguros que buscan optimizar sus operaciones, reducir costes y centrarse en el crecimiento del negocio. Delegar funciones en manos de expertos no solo garantiza el cumplimiento normativo, sino que permite a las corredurías concentrarse en su misión de ofrecer un servicio personalizado y de calidad a sus clientes.

Para las corredurías, tener un socio confiable en la externalización es fundamental para mantener la competitividad en un mercado exigente. Al liberar tiempo y recursos, pueden dedicarse plenamente a lo que realmente importa: proteger y asesorar a sus clientes de la mejor forma posible.

Desde Solvento Consulting ofrecemos a los mediadores de seguros tres packs de servicios especializados de suscripción trimestral, que ofrecen una estructura flexible y ventajosa para acceder a servicios esenciales y complementarios para una correduría de seguros. Estos paquetes están diseñados para garantizar el cumplimiento normativo, optimizar procesos y brindar soporte en áreas clave de gestión, administración, jurídico y marketing.

Más información: https://solventoconsulting.com/pack-servicios-2024/

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Como corredores de seguros, es esencial que conozcas estas medidas, así como la iniciativa de FECOR para informar y guiar a vuestros clientes en el proceso de recuperación, brindando un servicio integral que pueda marcar una diferencia significativa en su situación.

Principales medidas del Real Decreto-ley: Compensaciones, Avales y Suspensiones de Plazos

Para ofrecer un asesoramiento efectivo, es crucial entender las ayudas disponibles y los detalles de su aplicación, que se desglosan a continuación.

1. Subvenciones Directas para Empresas y Autónomos

Las subvenciones aprobadas cubren hasta el 7% de los daños en instalaciones y equipos de empresas y autónomos afectados, con un tope de 36.896 euros. Estos daños deben ser aquellos cubiertos por seguros (o por el Consorcio de Compensación de Seguros), lo cual implica que la documentación necesaria deberá estar en orden.

Recomendación para los corredores: Asegúrese de que sus clientes tengan todos los informes periciales y de daños necesarios para facilitar las solicitudes. Proporcionarles información precisa y clara sobre el proceso de solicitud y la documentación requerida ayudará a agilizar el acceso a estas ayudas.

2. Línea de Avales y Suspensión de Pagos

Para empresas y autónomos, el gobierno ha dispuesto una línea de avales de hasta 5.000 millones de euros para facilitar el acceso a financiación. Además, aquellos con ingresos anuales inferiores a 6 millones de euros pueden solicitar una suspensión temporal de los pagos de intereses y del principal de sus créditos. Este alivio temporal busca que los afectados puedan centrarse en la recuperación.

Rol del corredor: Ayudar a los clientes a explorar estas opciones de financiamiento y a evaluar si califican para la suspensión de pagos puede marcar la diferencia en su estabilidad financiera. Colaborar en la preparación de la documentación requerida y ofrecer recomendaciones sobre financiación alternativa ayudará a los clientes a atravesar este momento crítico.

3. Suspensión de Plazos Procesales y Contractuales

Las empresas y autónomos también se beneficiarán de la suspensión de plazos procesales y contractuales en áreas claves como préstamos y arrendamientos. Esta medida es vital para evitar sanciones legales derivadas de incumplimientos contractuales debido a la catástrofe natural.

Sugerencia para corredores: Asesore a sus clientes en cómo aplicar esta medida en su situación específica. Muchos de ellos pueden no conocer estos detalles legales y necesitarán una orientación clara. Al conectarles con abogados o asesores especializados, usted puede convertirse en un recurso esencial en su recuperación.

La Iniciativa de FECOR: Destinar las Indemnizaciones a la Reconstrucción

FECOR ha lanzado recientemente una petición a las entidades bancarias para que las indemnizaciones derivadas de la DANA puedan destinarse directamente a la reconstrucción de viviendas y negocios, en lugar de utilizarse como garantía para préstamos hipotecarios. Este llamamiento tiene como objetivo que las personas y empresas afectadas puedan emplear estos fondos en reparar los daños sufridos, en lugar de ver sus indemnizaciones retenidas o aplicadas automáticamente a deudas pendientes.

Según FECOR, el derecho de las entidades financieras a cobrar estas indemnizaciones (o a que sean depositadas en sus cuentas) puede dejar a miles de ciudadanos y empresarios sin los recursos necesarios para reconstruir sus propiedades. En palabras de Alberto Ocarranza, presidente de FECOR, “permitir que las indemnizaciones se destinen prioritariamente a la reconstrucción demostraría el compromiso del sector financiero con las personas y familias afectadas, permitiendo una recuperación más rápida y eficiente de los inmuebles y negocios”.

Impacto para los corredores: Este esfuerzo de FECOR refuerza el papel de los corredores como defensores de los intereses de sus clientes. Informar a sus clientes sobre esta iniciativa y animarlos a contactar con su banco para intentar negociar un uso adecuado de la indemnización puede ayudarles a disponer de los recursos necesarios para la reconstrucción.

Estrategias Prácticas para los Corredores de Seguros

A continuación, algunas estrategias y recomendaciones prácticas para apoyar a sus clientes en la gestión de sus seguros y en la obtención de estas ayudas:

1. Gestión de la Documentación de Daños

Un aspecto esencial es la correcta documentación de los daños sufridos, lo que es fundamental para solicitar indemnizaciones y ayudas. Asegúrese de que sus clientes tengan acceso a informes periciales completos, especialmente aquellos emitidos por el Consorcio de Compensación de Seguros. Estos documentos pueden servir de base tanto para las solicitudes de indemnización como para las solicitudes de subvención.

2. Orientación en la Solicitud de Subvenciones y Avales

El proceso de solicitud de subvenciones y avales puede ser confuso, especialmente en un momento de crisis. Los corredores pueden ofrecer un valor añadido ayudando a sus clientes a reunir la documentación necesaria y guiándolos a través de los requisitos específicos para cada tipo de ayuda.

3. Apoyo en la Suspensión de Pagos y Renegociación de Condiciones

Para los negocios que enfrentan problemas financieros graves, una opción es la renegociación de términos en contratos de crédito o arrendamiento. Ayudar a sus clientes a aprovechar las suspensiones temporales de pagos puede permitirles concentrarse en su recuperación.

La Importancia de los Corredores de Seguros en Momentos de Crisis

La DANA ha dejado un impacto significativo en empresas, autónomos y particulares. En momentos como estos, los corredores de seguros juegan un papel fundamental, no solo gestionando las reclamaciones de seguros, sino también actuando como asesores de confianza en los aspectos financieros y administrativos de la recuperación.

Al brindar un asesoramiento integral que incluya la gestión de documentación, el apoyo en la solicitud de subvenciones y la orientación para aprovechar la suspensión de pagos y la iniciativa de FECOR, los corredores de seguros fortalecen su relación con sus clientes y demuestran el verdadero valor de su trabajo.

En conclusión, en Solvento sabemos que el papel de los corredores de seguros en la recuperación de empresas y autónomos afectados por la DANA va mucho más allá de la simple cobertura de seguros. Su labor como asesores y defensores de los intereses de sus clientes es crucial, acompañándolos en cada etapa de este proceso de recuperación. Desde Solvento, apoyamos y facilitamos la labor de los corredores, brindándoles herramientas y asesoramiento para que puedan guiar a sus clientes hacia una recuperación económica y social más sólida y rápida.

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En un entorno empresarial cada vez más digitalizado, es crucial que las corredurías de seguros, como cualquier otra pequeña y mediana empresa, aprovechen las oportunidades que ofrecen las tecnologías.

El Kit Digital es una subvención del Gobierno de España que permite a pymes y autónomos implementar soluciones digitales. Sin embargo, no debemos olvidar que esta ayuda tiene implicaciones fiscales que afectan tanto a la contabilidad como a la tributación. En esta entrada, desglosamos cómo tributa esta subvención y qué aspectos debes tener en cuenta para cumplir con tus obligaciones fiscales de manera eficiente.

¿Qué es el Kit Digital?

El Kit Digital es una subvención que forma parte del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia, con el objetivo de ayudar a las empresas a adoptar soluciones tecnológicas. Esta ayuda puede cubrir desde la creación de una página web hasta la implementación de sistemas de ciberseguridad o la adquisición de equipos como ordenadores. El valor del bono digital varía según el tamaño de la empresa:

• Hasta 3 empleados: 2.000 €.
• Entre 3 y 9 empleados: 6.000 €.
• Entre 10 y 49 empleados: 12.000 €.

Este dinero se utiliza para cubrir los costes de soluciones digitales ofrecidas por los llamados agentes digitalizadores, proveedores homologados por el programa. Aunque la subvención cubre el coste de la solución digital, no incluye el IVA, que deberá ser pagado por la empresa.

¿Cómo afecta a la tributación de tu correduría de seguros?

Recibir el bono del Kit Digital supone un ingreso para la empresa que debe ser declarado en el Impuesto sobre Sociedades (IS) o en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) si eres autónomo. Esto es importante porque, aunque el bono ayuda a cubrir costes tecnológicos, también implica un aumento de la base imponible de la empresa.

Existen dos maneras en las que puede imputarse esta subvención:

1. Subvención corriente: Si el bono se utiliza para cubrir gastos del ejercicio, como el mantenimiento de una página web o la contratación de un servicio de ciberseguridad, este ingreso debe imputarse en su totalidad en el mismo ejercicio fiscal en que se reciba la ayuda. Es decir, la subvención se considerará un ingreso más que influirá en el resultado del ejercicio.
2. Subvención de capital: Si el bono se destina a la adquisición de un inmovilizado tangible o intangible (por ejemplo, la compra de software o equipos de hardware), la subvención no se declara íntegramente en el ejercicio en que se recibe. En su lugar, se imputará a lo largo de la vida útil del activo, es decir, conforme se vaya amortizando. En este caso, el ingreso se va reconociendo proporcionalmente a la amortización del bien.

Cómo contabilizar el Kit Digital en tu correduría

Un aspecto fundamental para cualquier corredor de seguros que reciba el Kit Digital es la contabilidad adecuada del bono. Aquí te explicamos cómo hacerlo:

• Si compras un software nuevo, debes contabilizarlo como una «Aplicación Informática» en la cuenta 206 de tu plan contable.
• La subvención recibida se reconoce en la cuenta de patrimonio neto (cuenta 130, «Subvenciones oficiales de capital»).
• La amortización de este software se realiza anualmente, y se puede aplicar un coeficiente máximo del 33%.
• Cada año, a medida que se amortice el software, deberás declarar un mayor ingreso aplicando el mismo porcentaje de amortización sobre la subvención, contabilizándolo en la cuenta 746 («Subvenciones transferidas a resultados del ejercicio»).

En el caso de que seas autónomo y estés bajo el régimen de estimación directa simplificada, el coeficiente máximo de amortización para aplicaciones informáticas es del 26% anual.

Ventajas del Kit Digital para corredurías de seguros

El Kit Digital representa una excelente oportunidad para modernizar las corredurías de seguros, mejorando la eficiencia y el acceso a herramientas tecnológicas que permiten optimizar procesos. Entre los beneficios específicos que puedes aprovechar, destacan:

• Mayor visibilidad online: Crear o mejorar tu página web puede atraer nuevos clientes y consolidar la presencia de tu correduría en el mundo digital.
• Automatización de procesos: La implementación de software de gestión puede hacer más eficientes tareas administrativas, como el seguimiento de clientes y la gestión de pólizas.
• Ciberseguridad: En un sector donde la protección de datos es fundamental, el uso de herramientas de ciberseguridad subvencionadas protege tanto a la empresa como a los clientes.

Puntos a considerar para una correcta gestión fiscal

Aunque el Kit Digital ofrece grandes ventajas, es importante tener en cuenta ciertos aspectos fiscales para evitar problemas en el futuro:

• Planificación fiscal: Si tienes previsto solicitar el bono, asegúrate de planificar adecuadamente cómo vas a imputar los ingresos. ¿Se utilizará para gastos corrientes o para la adquisición de inmovilizados? Esto afectará directamente cuándo y cómo se imputarán los ingresos y, por lo tanto, el impacto en tu declaración de impuestos.
• Registro contable: Mantén un registro claro y detallado de las subvenciones recibidas y cómo se aplican. Esto facilitará no solo el proceso de declaración, sino también futuras revisiones fiscales.
• Asesoría contable y fiscal: Si no cuentas con un equipo contable interno, es recomendable contratar un servicio de asesoría que te ayude a gestionar correctamente tanto la solicitud del bono como su contabilidad y tributación.

Conclusión

El Kit Digital no solo es una herramienta clave para impulsar la digitalización en las corredurías de seguros, sino que también requiere una gestión fiscal y contable cuidadosa. Aprovechar esta subvención puede ser el impulso que tu negocio necesita para modernizarse y ser más competitivo en el mercado.

Sin embargo, no olvides que una correcta imputación de la subvención es esencial para evitar problemas con Hacienda. Planifica, registra y, si es necesario, asesórate para maximizar los beneficios de este bono digital sin complicaciones fiscales.

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El verano es una época de descanso y reflexión. Para muchos corredores de seguros, es el momento perfecto para evaluar el camino recorrido y las decisiones futuras. Aquellos que, por ejemplo, tengan 60 años, más de 30 años de experiencia y una cartera de seguros que les genera un buen rendimiento, pueden encontrarse en una encrucijada crucial: ¿vender el negocio que han construido con tanto esfuerzo o planificar una sucesión que les permita seguir vinculados como socios?

¿vender el negocio que has construido con tanto esfuerzo o planificar una sucesión que te permita seguir vinculado como socio?

Consideraciones Personales:

1. Metas Personales y de Jubilación: ¿Cuáles son sus objetivos para la jubilación? ¿Desea seguir trabajando de alguna manera o quiere retirarse completamente?
2. Salud y Energía: A los 60 años, ¿cómo se siente en términos de salud y energía para seguir gestionando el negocio?
3. Intereses y Pasiones: ¿Tiene otras pasiones o intereses que le gustaría explorar si ya no estuviera gestionando el negocio?

Consideraciones Financieras:

1. Valor del Negocio: ¿Cuánto podría obtener por la venta del negocio? ¿Estaría bien pagado y con las garantías suficientes?
2. Ingresos Futuros: Si planea un plan de sucesión, ¿cómo se verán afectados sus ingresos actuales entre retribución y dividendos? ¿El plan sucesorio garantizaría una parte significativa por ejemplo a través de los dividendos?
3. Implicaciones Fiscales: ¿Cuáles serían las implicaciones fiscales de vender el negocio versus continuar como socio? Y si vendo solo el fondo de comercio, ¿cuánto más debería pagar?

Vender el Negocio: Liquidez y Simplificación

Ventajas:

1. Liquidez Inmediata: La venta proporciona una suma global de dinero que puede invertirse o utilizarse para otros fines, ofreciendo una tranquilidad financiera inmediata.
2. Reducción de Riesgos: Elimina el riesgo asociado con la gestión continua del negocio y las fluctuaciones del mercado de seguros.
3. Simplificación de la Vida: Puede reducir el estrés y la carga de trabajo, permitiendo disfrutar de la jubilación o dedicarse a otros intereses.

Desventajas:

1. Pérdida de Ingresos Recurrentes: Se pierde la fuente constante de ingresos que actualmente proporciona la cartera de seguros.
2. Posibles Impuestos sobre la Venta: La transacción puede estar sujeta a impuestos significativos.
3. Valor de Venta Subjetivo: El precio de venta puede no reflejar el verdadero valor del negocio a largo plazo.
4. Impacto Emocional: Desprenderse de un negocio construido a lo largo de 30 años puede ser emocionalmente desafiante. Existe el riesgo de sentir una pérdida de identidad y propósito al retirarse completamente.

Planificar un Plan de Sucesión: Continuidad y Legado

Ventajas:

1. Ingreso Continuo: Mantener la propiedad parcial puede asegurar ingresos continuos en forma de dividendos o salario.
2. Control y Legado: Mantener un papel activo puede asegurar que el negocio siga alineado con los valores y visión originales.
3. Beneficios Fiscales: Algunas estructuras de sucesión pueden ofrecer ventajas fiscales.
4. Satisfacción Emocional: La posibilidad de ver cómo el negocio sigue prosperando bajo la dirección de una nueva generación puede ser gratificante. Ayuda a mantener una conexión emocional y un sentido de propósito.

Desventajas:

1. Compromiso Continuado: Requiere un nivel de compromiso y posible estrés continuo.
2. Dependencia de la Siguiente Generación: El éxito del plan de sucesión depende de la capacidad y motivación de los sucesores.
3. Riesgo de Mercado: El negocio sigue expuesto a los riesgos del mercado de seguros.
4. Gestión del Personal: Continuar en el negocio significa seguir gestionando a los empleados, lo cual puede ser cada vez más desafiante con el tiempo y a medida que las aseguradoras trasladan más responsabilidades y presiones a los mediadores.
5. Entorno de Mercado Difícil: Permanecer en un mercado de seguros cada vez más complejo y regulado puede aumentar el estrés y la dificultad operativa.

Factores Emocionales a Evaluar

1. Capacidad y Energía para Continuar: Considerar si uno se siente físicamente y emocionalmente capaz de seguir gestionando el negocio. La proximidad a la jubilación puede hacer que la idea de reducir el estrés y la carga de trabajo sea atractiva.
2. Relaciones Personales: Evaluar cómo cada opción afectará las relaciones personales y familiares. ¿Hay apoyo familiar para continuar o vender el negocio?
3. Satisfacción Personal: Determinar si el trabajo sigue siendo una fuente de satisfacción personal o si se ha vuelto una carga. ¿Hay pasión y motivación para seguir enfrentando los desafíos del mercado?
4. Legado: Pensar en el legado que se quiere dejar. ¿Es importante ver cómo la próxima generación lleva adelante el negocio, o es más importante asegurarse de que el esfuerzo de toda una vida se traduzca en beneficios inmediatos?

Recomendación Final

Para tomar una decisión informada, es crucial consultar a asesores financieros, abogados y especializados en mediadores de seguros para evaluar todas las implicaciones de cada opción, como por ejemplo SOLVENTO CONSULTING.

Obtener una valoración profesional del negocio también es esencial para entender su verdadero valor en el mercado. En algunos casos, una opción híbrida donde se vende una parte del negocio y se retiene una participación minoritaria puede ofrecer un balance entre liquidez inmediata y ingresos continuos.

Finalmente, esta decisión debe basarse en una combinación de factores financieros, estratégicos y emocionales. La mejor elección será aquella que no solo maximice los beneficios económicos, sino que también proporcione satisfacción personal y bienestar emocional.

Este verano, mientras disfrutas del merecido descanso, te invitamos a reflexionar sobre estas consideraciones. En El Blog del Corredor, entendemos que cada corredor de seguros tiene una historia única y desafíos específicos. Nuestra misión es proporcionar información y recursos que ayuden a tomar decisiones informadas y alineadas con sus objetivos y valores personales. ¡Felices vacaciones y que tengas una reflexión productiva!

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La sucesión familiar en las corredurías es un proceso complejo y lleno de retos, pero también una oportunidad para renovar y fortalecer el negocio. Cuando un miembro de la familia asume el rol de director general con un equipo experimentado, es fundamental tener en cuenta varios aspectos clave para asegurar una transición exitosa. En esta entrada, exploramos las funciones y cualidades que debe tener el sucesor, y cómo gestionar eficientemente este proceso.

Implicación en el Horario Laboral

A diferencia de un empleado que sigue un horario según convenio, el titular del negocio debe tener una disponibilidad más flexible y un grado de implicación superior. Esto implica:

1. Dedicación y Disponibilidad: El sucesor debe estar dispuesto a dedicar horas adicionales cuando sea necesario, incluyendo fines de semana o fuera del horario laboral estándar, especialmente en situaciones críticas o cuando se presentan oportunidades importantes.
2. Gestión de Tareas y Prioridades: Es crucial priorizar tareas estratégicas sobre las operativas diarias, delegando adecuadamente al equipo para asegurar que las actividades rutinarias se manejan sin su intervención constante.
3. Compromiso con el Negocio: La responsabilidad incluye estar siempre disponible para tomar decisiones clave y resolver problemas urgentes, lo que es esencial para mantener la continuidad y el éxito del negocio.

Retorno a los Socios Fundadores

Los socios fundadores, a menudo los padres en negocios familiares, esperan que el sucesor no solo gestione la correduría de manera eficiente, sino que también asegure un retorno adecuado sobre su inversión y esfuerzo inicial. Para cumplir con estas expectativas, es fundamental:

• Gestión Financiera Eficiente: Implementar estrategias financieras sólidas que aseguren la rentabilidad y el crecimiento sostenible del negocio.
• Transparencia y Comunicación: Mantener una comunicación abierta y transparente con los socios fundadores, informándoles regularmente sobre el desempeño del negocio y las estrategias futuras.
• Estrategias de Crecimiento: Desarrollar y ejecutar planes de expansión y diversificación que aumenten el valor del negocio, proporcionando así mayores retornos a los socios.
• Respetar el Legado: Gestionar el negocio con un profundo respeto por los valores y la visión original de los fundadores, asegurando que el legado se mantenga y prospere.

Estrategias de Delegación para un Equipo Experimentado

Cuando el sucesor cuenta con un equipo donde los miembros tienen más experiencia y conocimiento, es esencial implementar estrategias de delegación efectivas:

• Reconocimiento y Valoración de la Experiencia:

• Identificar las habilidades y conocimientos de cada miembro del equipo, especialmente de aquellos con mayor experiencia.
• Delegar tareas y proyectos críticos a los miembros más experimentados, aprovechando sus fortalezas y conocimientos específicos.
• Mostrar un reconocimiento explícito y sincero hacia su experiencia y contribuciones, fomentando un ambiente de respeto y colaboración.

• Empoderamiento y Autonomía:

• Permitir que los miembros más experimentados tomen decisiones dentro de sus áreas de especialización, ofreciendo autonomía y responsabilidad en sus funciones.
• Evitar la microgestión y confiar en el juicio y la competencia de los empleados experimentados, permitiéndoles trabajar con independencia.

• Comunicación y Retroalimentación:

• Mantener canales de comunicación abiertos y transparentes para facilitar el intercambio de ideas, sugerencias y preocupaciones.
• Organizar reuniones periódicas para revisar el progreso, discutir desafíos y recibir retroalimentación constructiva tanto del equipo hacia el director como viceversa.

• Mentoría y Desarrollo:

• Fomentar relaciones de mentoría dentro del equipo, donde los empleados más experimentados puedan guiar y apoyar a los menos experimentados, incluido el director general.
• Implementar programas de capacitación continua para todo el equipo, incluidos talleres, seminarios y cursos que fortalezcan tanto las habilidades técnicas como las de liderazgo.

• Definición Clara de Roles y Expectativas:

• Asegurarse de que cada miembro del equipo tenga una comprensión clara de sus roles y responsabilidades, así como de los objetivos y expectativas del negocio.
• Definir objetivos específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con un plazo determinado (SMART) para cada miembro del equipo, alineándolos con la estrategia global de la correduría.

• Fomento de un Ambiente de Colaboración:

• Fomentar un ambiente de trabajo colaborativo donde todos los miembros del equipo, independientemente de su nivel de experiencia, trabajen juntos hacia objetivos comunes.
• Incentivar la participación del equipo en la resolución de problemas y la toma de decisiones estratégicas, aprovechando la diversidad de perspectivas y experiencias.

• Evaluación y Ajuste Continuo:

• Realizar un seguimiento continuo del progreso y la efectividad de las tareas delegadas, haciendo ajustes según sea necesario para optimizar el rendimiento y los resultados.
• Estar dispuesto a ajustar las estrategias de delegación en respuesta a cambios en el mercado, la organización o el equipo, manteniendo la flexibilidad y la adaptabilidad.

Implementar estas estrategias de delegación permitirá al nuevo director general aprovechar al máximo la experiencia y el conocimiento del equipo, mientras construye una base sólida para el crecimiento y éxito continuo de la correduría.

Conclusión

La sucesión familiar en una correduría puede ser un proceso desafiante, pero con la implicación adecuada, el respeto por el legado, la implementación de estrategias de delegación efectivas y un compromiso sólido con el negocio, es posible asegurar una transición exitosa y el continuo éxito del negocio. Los socios fundadores verán sus esfuerzos y legado retribuidos, mientras el nuevo director general se consolida como un líder capaz y respetado.

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En el complejo mundo de los seguros, los corredores juegan un papel crucial, actuando como intermediarios entre los asegurados y las compañías de seguros. No obstante, enfrentan desafíos significativos, especialmente en cuanto al cumplimiento de las obligaciones establecidas en el Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero, y su normativa de desarrollo. Un aspecto que no es muy conocido es el requisito de mantener un mínimo de volumen de primas. Este artículo examina esta obligación a través del caso ficticio de «Carlos Martínez», un corredor de seguros cuya clave de autorización fue cancelada por no cumplir con este umbral.

Contexto Regulatorio:

El artículo 190.1 d) del Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero, establece un mínimo de 100.000 euros en primas de volumen de negocio para los corredores de seguros. La DGSFP o, en su caso,  los Supervisores autonómicos tienen la potestad de cancelar la autorización del corredor de seguros cuando aprecien que durante dos ejercicios consecutivos el volumen anual de negocio del corredor es inferior a 100.000 euros al año en primas. El cómputo anterior se realizará una vez transcurridos tres ejercicios a contar del siguiente en el que hubiese sido autorizado. Este requisito forma parte de un esfuerzo por regular el mercado, asegurando que los corredores mantengan un nivel de actividad adecuado. Sin embargo, representa un desafío particularmente para los corredores con otra actividad principal y aquellos que acaban de iniciar la actividad.

El Caso de «Carlos Martínez»:

«Carlos Martínez», un corredor de seguros, enfrentó la cancelación de su clave de autorización tras no alcanzar el mínimo de 100.000 euros en primas intermediadas durante dos años consecutivos. A pesar de sus esfuerzos, no logró cumplir con el umbral requerido. Este caso ficticio ilustra los desafíos de cumplir con las regulaciones y el impacto en la carrera de un corredor.

Impacto en el Mercado:

La normativa hace que los negocios que combinan sus actividades deban plantearse como afrontar estos requisitos. El órgano regulador quiere que la persona que ofrezca productos de seguros se dedique a ello y por ello. Por este motivo establece que si durante dos años consecutivos no llega a un volumen de 100.000 euros, su autorización como mediador puede ser cancelada. Para algunos, esto podría significar centrar su actividad en la mediación de seguros, y para otros fusionarse con entidades más grandes o reevaluar sus estrategias de negocio para aumentar su volumen de primas.

Estrategias Preventivas y el Papel de Solvento Consulting:

Para evitar situaciones como la de «Carlos Martínez», es crucial adoptar estrategias proactivas. Solvento Consulting se presenta como un aliado estratégico vital, ofreciendo servicios de consultoría especializados. Ayuda a los corredores a entender el panorama regulatorio y asiste en la identificación de oportunidades de mercado y en el desarrollo de estrategias de negocio efectivas.

Conclusión:

El caso de «Carlos Martínez» resalta la importancia de una planificación y estrategia cuidadosas en el sector de seguros. Con la ayuda de Solvento Consulting, los corredores de seguros pueden no solo cumplir con los requisitos normativos, sino también trazar un camino hacia el crecimiento y la estabilidad a largo plazo.

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Entre los puntos más destacados se encuentran la recuperación de la ultraactividad, la adaptación del artículo de teletrabajo a la nueva normativa, la inclusión de derechos relacionados con la digitalización y la privacidad, la reducción de la jornada laboral, la ampliación de permisos, un incremento salarial progresivo hasta 2026, y la puesta en marcha de un seguro de aportación definida.

Además, se han actualizado los protocolos de igualdad y se ha redactado el convenio en lenguaje no sexista. Las valoraciones del acuerdo han sido positivas por parte de la patronal de la mediación Aemes y de UGT.

ACTUALIZACIÓN 05/12/2023:

Duración: del 1 de enero de 2023 al 31 de diciembre de 2026. 

Publicado en el BOE el 15 de noviembre de 2023 y entrada en vigor con efectos retroactivos a 1 de enero de 2023.  

Modificaciones: 

1. Condiciones económicas 

1. Nuevas tablas salariales (Artículo 48). Salvo para dietas, gastos de locomoción y compensación económica por almuerzo. 

2. Contratación 

1. Contrato formativo para la obtención de la práctica profesional (Artículo 18.1.) 

Antes se denominaba, contrato en práctica. 

En este tipo de contrato podrá pactarse una duración del período de prueba de cuatro meses para personales con titulación de grado superior y de un mes para el resto. 

La retribución mínima del personal de la empresa con este contrato será la correspondiente al 70% del salario base equivalente al nivel retributivo correspondiente al grupo o subgrupo profesional en el que se encuadre, no pudiendo ser inferior al SMI en proporción al tiempo de trabajo efectivo. (En el anterior convenio el empleado percibía un 70% durante el primer año de vigencia del contrato y un 80% durante el segundo año). 

2. Contrato de Formación en alternancia (Artículo 18.2.) 

Antes se denominaba, contrato para la formación y el aprendizaje. 

La duración del contrato será la prevista en el correspondiente plan o programa formativo, con un mínimo de tres meses (antes un año) y un máximo de dos años (antes tres años) y podrá desarrollarse al amparo de un solo contrato de forma no continuada. 

El salario base será como mínimo el correspondiente al nivel retributivo 9.  

3. Contratos de trabajo de duración determinada (Artículo 18.3) 

• Contrato de duración determinada por circunstancias de la producción (Artículo 18.3.a) 

Por circunstancias de la producción de carácter ocasional e imprevisible: duración máxima de doce meses, si se concierta por menos de doce meses se podrá pactar una prórroga entre las partes. 

Por circunstancias de la producción para atender situaciones ocasionales, previsibles y de duración reducida y delimitada: con un máximo de noventa días en el año natural, independientemente de las personas que la empresa necesite para atender en cada uno de dichos días las concretas situaciones. Estos noventa días no podrán ser utilizados de manera continuada. 

• Contrato para la sustitución de una persona trabajadora con derecho a reserva del puesto de trabajo (Artículo 18.3.b)  

Como novedad en el convenio se establece este contrato para concertarse para completar la jornada reducida de una o varias personas trabajadoras de una misma empresa. En el caso en que se contrate a una misma persona para completar la jornada reducida de varias personas se formalizará un único contrato a jornada completa. 

4. Contrato fijo discontinuo (Artículo 18.4) como novedad en el convenio. 

3. Periodo de prueba (Artículo 20) 

Se modifican los períodos de prueba: 

En los supuestos de los contratos temporales de duración determinada concertados por tiempo no superior a seis meses, el periodo de prueba no podrá ser superior a un mes. 

En los contratos de duración indefinida a jornada parcial igual o superior al 70% (anterior convenio al 85%) y jornadas completas podrá pactarse un periodo de prueba superior. 

4. Teletrabajo (Artículo 9) 

Se establece que la realización del teletrabajo puede ser reversible por voluntad de la empresa o de la persona trabajadora cuando el teletrabajo no forme parte de a descripción inicial del puesto de trabajo. 

Deberá ser comunicado por escrito con una antelación mínima de 30 días naturales y siempre que al menos hayan transcurrido tres meses desde que se inició. 

A partir del 1 de enero de 2024, adicionalmente a la dotación de medios, las empresas satisfarán por la totalidad de los gastos restantes que por cualquier otro concepto pudiera tener la persona trabajadora la cantidad de 1 euro por cada día de jornada completa de trabajo efectivo realizado, aplicándose proporcionalmente en caso de jornadas inferiores. 

La persona trabajadora debe comunicar a la empresa cualquier cambio del lugar desde el que teletrabaje con una antelación de 15 días, la empresa debe aceptar dicho cambio. Desde el cambio de un domicilio de teletrabajo a otro deben transcurrir al menos, 6 meses. 

La empresa podrá estimar las medidas de control que considere oportunas para verificar el cumplimiento de las obligaciones por parte de la persona trabajadora. 

5. Permisos (Artículo 36) 

Adaptación de los permisos a lo descrito en el Estatuto de los Trabajadores en su artículo 37. 

6. Salud Laboral (Capítulo XI) 

Se especifican más las cuestiones relacionadas con la protección y salud laboral reguladas en el Capítulo XI e incluso se crea la Comisión Paritaria Sectorial de la Seguridad y Salud. (Artículo 57). 

7. Jornada de trabajo (art. 33) 

Se establece una jornada máxima de trabajo de 1720 horas, frente a las 1728 que se establecía en el convenio anterior. 

8. Vacaciones (art. 35) 

Se establece un período de vacaciones de 25 días laborables, en vez de los 24 que establecía el anterior convenio. 

La distribución del período de vacaciones no podrá suponer perjuicio del cómputo de la jornada anual de 1720 horas efectivas de trabajo. 

Como novedad el nuevo convenio establece que la empresa premiará la fidelidad de los empleados con un día extra de vacaciones acumulables hasta la extinción del contrato el año en que la persona trabajadora cumpla veinte o treinta años de antigüedad en la empresa. 

        9. Incentivo económico incremento salarial (Art. 48) 

Se mantiene el concepto de incremento salarial variable relacionado con el crecimiento de la empresa para los ejercicios 2023-2026. 

        10. Póliza de seguro 

Se mantiene el capital de 22.000€ para la póliza de seguro que cubra el riesgo de muerte y anticipo de capital en caso de incapacidad permanente de los trabajadores.  

Doble capital para el caso de que se produzca como consecuencia de accidente laboral o no. 

11. Jubilación (Art. 67) 

No será de aplicación lo estipulado en el presente artículo a aquellas empresas que a la entrada en vigor del presente convenio hubieran promovido un plan de pensiones de empleo o tuvieran regulados sistemas de previsión social sustitutivos o complementarios al establecido en el anterior convenio colectivo, que continuarán rigiéndose exclusivamente por tal sistema de previsión social interno establecido en las mismas.  

SEGURO DE APORTACIÓN DEFINIDA 

Con la finalidad de promover la jubilación en la edad ordinaria establecida para ello, se regula un nuevo sistema de previsión social que será instrumentado a través de un seguro de vida colectivo que sustituirá la actual compensación económica por jubilación.  

Dicho sistema será aplicado a todo el personal laboral que haya sido contratado hasta el 1 de enero de 2023 y a posteriori y entrará en vigor el 1 de enero de 2026  

CARACTERÍSTICAS DEL SEGURO COLECTIVO  

Régimen de aportaciones:  

La empresa aportará al seguro de vida una prima anual por cada empleado del 1,5% del sueldo base del año anterior que estuviera vigente a 31 de diciembre del año anterior al que corresponden las aportaciones y teniendo en cuenta el nivel retributivo que tuviera la persona trabajadora en tal fecha.  

La empresa realizará las aportaciones a lo largo del año siendo la fecha límite para ello el 30 de septiembre de cada año.  

Para el personal contratado a partir del 1 de enero de 2023 la primera aportación se realizará transcurridos tres años ininterrumpidos desde la incorporación, por lo que, antes del 31 de diciembre siguiente al transcurso de dicho período la empresa efectuará la aportación correspondiente a cada anualidad, completa o parcial, siempre que la persona trabajadora no haya causado baja en la empresa.  

Contingencias protegidas:  

Las contingencias protegidas por el seguro de aportación serán la jubilación ordinaria que tenga lugar en el mismo mes en que la persona cumple la edad ordinaria de jubilación y la jubilación anticipada (prestar servicios por más de tres años en la empresa) que tenga lugar a partir de la edad legalmente prevista para poder acceder a la misma.  

Si la jubilación no tiene lugar en los términos establecidos, la persona trabajadora perderá todos los derechos económicos en el seguro que se regula, en tal caso las aportaciones acumuladas revertirán a la empresa.  

En el caso de trabajadores que hayan prestado sus servicios para la empresa durante tres o más años tendrán además cubiertas las contingencias de fallecimiento e incapacidad permanente total, absoluta o gran invalidez.  

La empresa dejará de realizar aportaciones al sistema de previsión social desde el momento en que se dé la primera contingencia protegida, así como en el caso de la extinción de la relación laboral, sea cual sea la causa.  

Por otro lado, la empresa dejará de realizar aportaciones respecto a las personas trabajadoras que continúen en plantilla una vez transcurrido el mes en el que cumplan la edad ordinaria de jubilación establecida en ese momento. 

Extinción de la relación laboral:  

En el supuesto de extinción de la relación laboral una vez transcurridos los tres años, la persona trabajadora conservará los derechos económicos acumulados pudiendo mantenerlos en el mismo instrumento o movilizándolos a otro distinto hasta que acceda a la jubilación o se sitúe en incapacidad permanente total, absoluta o gran invalidez o se produzca el fallecimiento. Conservará también el derecho a jubilación anticipada.  

La persona trabajadora que en el momento de la extinción de la relación laboral tenga una antigüedad igual o superior a diez años conservará todos los derechos acumulados en la póliza.  

Cuanto la extinción de la relación laboral tenga lugar por otra causa distinta a la que da lugar la contingencia protegida antes de transcurrir los tres años de servicio no se generará derecho alguno para la persona trabajadora, así como en el caso del despido disciplinario procedente. En tal caso, las aportaciones acumuladas revertirán a la empresa.  

Cuantificación del derecho de rescate por movilización o liquidez anticipada:  

En caso de movilización o liquidez anticipada no se aplicarán a los derechos económicos ningún tipo de penalización o descuento. 

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Una mariposa bate las alas en una punta del mundo, esa ligera perturbación en las corrientes de aire genera un cambio de la corriente, esa corriente rápida desequilibra el flujo aéreo que genera un cambio de temperatura de apenas un grado, ese grado termina por hacer que una corriente fría se vuelva caliente y eso genera un tornado en la otra punta del mundo: el efecto mariposa. 

Este es un efecto cuya veracidad está desmentida: una mariposa no puede generar esa serie de catastróficas consecuencias en la naturaleza. Sin embargo, en la mediación de seguros sí hay una serie de elementos que sí tienen una repercusión real sobre todas sus dinámicas y costumbres y convierten el contexto actual en la tormenta perfecta. 

Causas y consecuencias sobre la mediación de seguros

Imaginemos a todas las corredurías y corredores del sector como dados precipitándose hacia el futuro. Hace unas décadas, muchos de esos dados tenían pocas caras: era fácil analizar qué decisiones empresariales podían tomar, hacia dónde podía virar un negocio, la proyección que tendría… Sin embargo, la convulsión en los tiempos que corren hace que queden muy pocos dados de pocas caras (y los que hay, son inabarcables). La mayoría son dados con muchas, muchísimas caras, con decisiones por tomar a corto plazo que son absolutamente impredecibles. 

Los motivos más relevantes que, día a día, van agregando caras a los dados son: 

Pospandemia

Todos sabemos lo que fue e implicó, así que no perderemos tiempo en eso. Lo que no parece estar tan claro es lo que ha dejado al irse. Asumimos como lógicas y habituales muchas situaciones que antes eran inconcebibles: la digitalización de ciertas labores, la productividad de los trabajadores, el teletrabajo y sus condiciones… Las dinámicas laborales en general han cambiado mucho en muy poco tiempo, y los cambios demasiado rápidos siempre son volátiles e inestables. 

 

Inflación

Desde que ha empezado el 2023, la inflación general mantiene un ritmo ascendente según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). La inflación subyacente, que no incluye la energía ni los alimentos no elaborados, también ha registrado una tendencia al alza. El dato de inflación general y, sobre todo, el de inflación subyacente han supuesto una sorpresa al alza, situándose por encima del rango esperado en el escenario de previsiones de CaixaBank Research. Además, en este contexto que vivimos, es tremendamente complicado elaborar una previsión a medio-largo plazo de alta fiabilidad. 

Previsiones de los tipos de interés en la Eurozona

Atrás hemos dejado los máximos de inflación que llegaron en octubre pasado al +10,6 % y llevan cuatro meses consecutivos desacelerando, lo que permite empezar a comparar estos niveles con meses previos al inicio del conflicto ruso-ucraniano. Además, las previsiones ven posible que esta tendencia continúe durante abril por efecto base.  

Después de haber pasado un invierno de climatología atípica en la Eurozona, el gasto en energía ha sido menor y eso ha favorecido el consumo (sobre todo en el sector servicios). 

Esta suma de factores parece indicar que la Eurozona podrá evitar un choque frontal contra la recesión económica. Sin embargo, eso no es óbice para una recuperación progresiva durante todo el 2024 con tipos de interés elevados y pérdida del poder adquisitivo de los hogares.  

Según el FMI, otro factor a contemplar que cabe tener en cuenta a raíz de las recientes turbulencias financieras es un posible cambio en los patrones de depósitos de las distintas entidades que incremente los costes de financiación y, con ello, limite su capacidad de conceder crédito a la economía. 

Fondos de Capital Riesgo  

Como un elefante en una cacharrería: ese es el ruido que está generando la entrada de ciertos fondos en el sector de la mediación de seguros.  

Cada vez es más habitual toparse con noticias de adquisiciones de corredurías por parte de fondos de capital o con la ayuda de éstos a través de corredurías piloto que encabezan el futuro conglomerado que se está gestando.  

Así, la capilaridad que hasta hace unos años tenía el sector de la mediación, agentes y corredores, se está viendo alterada mientras nos acercamos a un contexto en que el número de corredores inscritos anualmente en la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones) difícilmente podrá compensar el ritmo de salidas / integraciones que se está dando en el sector. 

Todo este escenario está creando una tendencia inflacionista en lo que respecta a los precios de estas sociedades, sobre todo las que tienen un volumen de facturación más significativo y con una trayectoria mercantil alineada con el objetivo de la compradora. Provocando esta inercia una clara situación de desequilibrio respecto al resto de corredurías del mercado nacional e incluso a algunas aseguradoras.   

Las reaseguradoras en un entorno convulso  

Pasando de la big picture a nuestro sector en concreto, un problema que tampoco pasa desapercibido son las reaseguradoras.  

La figura del reaseguro no solo aporta confianza y apoyo a las aseguradoras, también es vital para el propio asegurado al permitirle contratar pólizas con mayores coberturas y garantías a un precio más asequible.  

Este impacto de la valoración y el apetito al riesgo sobre el sector asegurador termina por mermar la capacidad de contratar pólizas con las coberturas y garantías de que disponía antes: con primas acordes al reparto del riesgo entre reaseguradoras y aseguradoras.  

Así, las empresas industriales se enfrentan a una situación en que no pueden renovar las pólizas o suscribir nuevos riesgos, lo que les impide desempeñar su actividad si no son capaces de autoasegurarse. 

Relevo generacional 

La mediación es un sector que envejece. De puertas para fuera, arrastra un estigma que lo hace ajeno y, desde dentro, implica un compromiso que desgasta y cansa, sobre todo a la edad de muchos directivos, que pueden llevar cuatro o cinco décadas a la cabeza de sus corredurías. Si nadie quiere tomar el testigo, la opción por la que muchos se decantan es por la venta o la integración a un grupo mayor u otros colegas del sector.  

De todas formas, una profesión tan antigua como la mediación de seguros (que ha resistido una crisis financiera, una pandemia y el avance de las insurtech) ha de ser una opción real para las nuevas generaciones. Apostar por tomar el testigo de aquellos negocios que tengan oportunidad de seguir en el mercado puede ser un acierto, sobre todo teniendo en cuenta algunas claves que comentamos en uno de nuestros artículos. 

Entonces, ¿qué pasa con la mediación de seguros? 

Esa es una buena pregunta que tiene infinitas respuestas. Cada caso debe hacer una valoración de lo más conveniente. Todo irá en función de cuán preparada esté una correduría para asumir un proceso de digitalización, un relevo generacional, una estrategia de negocio enfocada al objetivo más conveniente…  

En cualquier caso, desde Solvento Consulting te ayudamos a comprender el momentum de tu correduría y ponemos en marcha un plan estratégico que potencie tu crecimiento.

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